本文分析了我國小額貸款公司的“鯰魚效應”并利用DEA模型對最早試點的7家小額貸款公司的效率進行實證分析,發(fā)現七家小額貸款公司自試點以來,整體運行效率是好的。通過將技術效率進一步分解為純技術效率和規(guī)模效率來深化分析,發(fā)現小額貸款公司純技術效率相對于規(guī)模效率是比較好的。這說明樣本小額貸款公司管理水平較高,但由于規(guī)模問題導致其技術效率降低。解決小額貸款公司資金來源問題,有效提高小貸公司的運作資金規(guī)模,是提高小額貸款公司效率前沿的關鍵。通過建立小額貸款公司技術效率影響因素分析的Tobit模型,得出了影響小額貸款公司技術效率的因素。結論如下:第一、農戶貸款占比與小額貸款公司效率呈正相關,并且影響顯著,提高農戶貸款的比例既有利于農戶的資金獲得也有利于提高小額貸款公司的運作效率。第二、信用貸款占比與小額貸款公司效率呈顯著正相關與非信用貸款占比呈顯著負相關。第三、小額貸款公司的利率與其效率呈弱正相關,小額貸款公司對缺乏抵押、質押和擔保的借款人發(fā)放信用貸款增加了貸款風險,應該通過提高利率的方法對沖額外風險。因此,對小額貸款規(guī)定利率上限會給小貸公司的盈利能力及生存能力帶來不利影響,從而制約小額貸款公司的功能發(fā)揮。第四、制度安排方面提供更多的融資渠道和放寬融資比例限制,可以提高小額貸款公司的運作資本規(guī)模,進而提高其資源配置能力,將有利于小額貸款公司技術效率的提高和其功能的發(fā)揮。 我國小額信貸產品已初步形成了能夠有效覆蓋各類農村需求群體的比較完善的產品鏈。但是,還應該從以下兩個方面創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)的融資機制。一方面允許發(fā)展多種所有制形式的小額信貸組織;另一方面鼓勵銀行業(yè)金融機構在農村地區(qū)開展代理業(yè)務。同時采取相關措施推進農村小額信貸的發(fā)展。第一、大力培育發(fā)展農村金融組織體系;第二、加快推進農村小額信貸產品創(chuàng)新;第三、進一步強化小額信貸的風險管理;第四、加快建立科學合理的風險補償和轉移機制;第五切實加強農村金融基礎服務體系建設。 文章最后從我國普惠金融服務的需求、供給、市場空間及監(jiān)管框架四個方面分析得出,我國已經具備了發(fā)展普惠金融的基礎條件。但是,還存在以下幾個問題:第一、普惠金融服務缺乏深度和廣度;第二、利率市場化不足制約普惠金融服務可持續(xù)發(fā)展;第三、缺乏與小額信貸相結合的保險產品,無法有效規(guī)避小貸風險;第四、提供小額信貸金融服務的主體單一。借鑒國外發(fā)展普惠金融體系的經驗,提出從服務對象層面,服務提供者層面,市場建設層面,宏觀監(jiān)管與政策支持層面四個層面構建我國普惠金融體系。
【學位單位】：云南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2011
【中圖分類】：F832.4
【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 引言
    第一節(jié) 選題背景
        一、國際背景
        二、國內背景
    第二節(jié) 研究意義及方法和本文創(chuàng)新及不足
        一、研究意義及方法
        二、本文創(chuàng)新及不足
    第三節(jié) 國內外發(fā)展普惠金融實踐綜述
        一、國外發(fā)展小額信貸提供普惠金融服務的模式和經驗
        二、國內小額信貸發(fā)展綜述
    第四節(jié) 國內外研究現狀
        一、國外研究現狀
        二、國內研究現狀
第二章 我國小額貸款公司的效應及效率研究
    第一節(jié) 我國小額貸款公司的效應分析
        一、我國小額貸款公司現狀分析
        二、我國小額貸款公司的效應分析
    第二節(jié) 我國小額貸款公司運行效率研究
        一、研究方法與模型介紹
        二、我國小額貸款公司運作效率的DEA 分析
    第三節(jié) 影響小額貸款公司效率因素的實證分析
        一、指標選擇及建模
        二、結果分析
第三章 我國小額信貸及中小金融機構的培育和發(fā)展
    第一節(jié) 小額信貸產品體系日益完善
        一、農戶小額信用貸款和聯保貸款
        二、積極改革扶貧貼息貸款模式
        三、創(chuàng)新小額擔保貸款方式
        四、完善農村小企業(yè)貸款制度
        五、探索新的信貸合作機制
    第二節(jié) 我國小額信貸的運作類型分析
        一、公益性的小額信貸
        二、農業(yè)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行開展的小額信貸項目
        三、農信社系統(tǒng)及郵儲銀行開展的小額信貸項目
        四、城市商業(yè)銀行和擔保公司一起開展的小額信貸項目
        五、村鎮(zhèn)銀行和只貸不存的小額信貸機構
        六、農村資金互助社
    第三節(jié) 支持農村小額信貸發(fā)展的多元化組織體系逐步健全
        一、農村信用社第一階段改革任務順利完成
        二、農村地區(qū)銀行市場準入政策實現重大創(chuàng)新
        三、農業(yè)發(fā)展銀行政策支農作用顯著增強
        四、郵政儲蓄機構改革取得重大突破
        五、農業(yè)銀行整體股份制改造工作順利完成
    第四節(jié) 創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)的融資機制
        一、多種所有制形式的小額信貸組織
        二、鼓勵銀行業(yè)金融機構在農村地區(qū)開展代理業(yè)務
    第五節(jié) 采取更加切實的措施推進農村小額信貸發(fā)展
        一、大力培育發(fā)展農村金融組織體系
        二、加快推進農村小額信貸產品創(chuàng)新
        三、進一步強化小額信貸的風險管理
        四、加快建立科學合理的風險補償和轉移機制
        五、切實加強農村金融基礎服務體系
第四章 建設我國普惠金融體系
    第一節(jié) 普惠金融的概念及普惠金融體系框架
        一、普惠金融的概念
        二、普惠金融體系框架
    第二節(jié) 我國構建普惠金融體系的基礎條件
        一、普惠金融服務的需求分析
        二、市場空間分析
        三、普惠金融服務的供給分析
        四、監(jiān)管框架分析
    第三節(jié) 發(fā)展普惠金融服務中存在的問題分析
        一、普惠金融服務缺乏深度和廣度
        二、利率市場化不足制約普惠金融服務可持續(xù)發(fā)展
        三、缺乏與小額信貸相結合的保險產品
        四、提供小額信貸金融服務的主體單一
    第四節(jié) 構建我國普惠金融體系
        一、服務對象層面
        二、服務提供者層面
        三、市場建設層面
        四、宏觀監(jiān)管與政策支持層面
第五章 結論
參考文獻
致謝
攻讀碩士學位期間發(fā)表的科研成果目錄及獲獎情況

【引證文獻】

相關碩士學位論文 前1條

1 于姍姍;正規(guī)金融與小額貸款公司合作研究[D];中國海洋大學;2012年

本文編號：2836384