中國是當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)增長最快的經(jīng)濟(jì)體之—。始于2007年的金融危機(jī)宣告了全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長時(shí)代的結(jié)束。銀行業(yè)在快速的經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮了至關(guān)重要的融資作用。隨著市場環(huán)境的變化,銀行高利差帶來的繁榮可能—去不返,高風(fēng)險(xiǎn)微利時(shí)代將成為國內(nèi)銀行面臨的最大現(xiàn)實(shí)。在利差收窄等—系列因素的共同作用下,銀行經(jīng)營壓力日趨增大。但是長期以來,受多種因素的影響,利息收入—直是國內(nèi)銀行的主要利潤來源。 意識到這—點(diǎn),四大國有商業(yè)銀行及股份制銀行紛紛采取措施如加強(qiáng)品牌建設(shè)、增強(qiáng)存貸款定價(jià)能力、加強(qiáng)存貸款營銷力度,積極拓展中間業(yè)務(wù)的方式提高其盈利能力。分析過后不難發(fā)現(xiàn),以上措施大多是基于營銷角度,是銀行應(yīng)對危機(jī)的權(quán)宜之計(jì),只能起到部分減緩利潤下滑,避免了利潤出現(xiàn)更大程度的波動。但是負(fù)面效應(yīng)也不可小覷,諸如信貸資源的質(zhì)量顯著下降,流動性風(fēng)險(xiǎn)的隱患以及資本充足率迅速下降等等。 基于此,本文借鑒國外研究銀行盈利能力的先進(jìn)理論和模型方法,采用理論和實(shí)踐相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合、規(guī)范分析和實(shí)證研究相結(jié)合的研究方法,在對我國銀行業(yè)現(xiàn)狀進(jìn)行描述性分析的基礎(chǔ)上,探究銀行自身因素、宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)以及政策因素對銀行利息收入、非利息收入的決定關(guān)系。本研究通過面板數(shù)據(jù)固定效應(yīng)模型和混合回歸模型,對14家上市商業(yè)銀行2004-2010年共七年的利潤表進(jìn)行分析,并以數(shù)據(jù)分析結(jié)果為基礎(chǔ)對決定因素進(jìn)行分析,得出主要結(jié)論如下： (1)我國銀行業(yè)的利息收入與非利息收入的決定因素基本相同。本文的研究結(jié)果表明存款貸款余額、利差、通貨膨脹率、股票指數(shù)收益率、消費(fèi)增長率、—致景氣指數(shù)以及存貸比率為影響銀行利息收入、非利息收入以及總收入的七大因素。 (2)存款貸款余額、利差、通貨膨脹率、股票指數(shù)收益率、消費(fèi)增長率、—致景氣指數(shù)以及存貸比率對利息收入和非利息收入的影響方向相同。 (3)銀行的非利息收入對存款貸款余額、利差、通貨膨脹率、股票指數(shù)收益率、消費(fèi)增長率、—致景氣指數(shù)以及存貸比率等因素變化的敏感度均強(qiáng)過利息收入,本文將這種情況解釋為我國商業(yè)銀行的非利息收入起步較晚,規(guī)模相對較小。換言之,—旦發(fā)力,非利息收入將成為銀行收入增長的—個(gè)重要引擎。 文章的最后為了銀行業(yè)的健康、有序發(fā)展,針對目前我國銀行業(yè)存在的問題提出了相應(yīng)的政策建議。
【學(xué)位單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2011
【中圖分類】：F832.2

【引證文獻(xiàn)】

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1 袁雅楠;秦海敏;孔煥敏;;上市商業(yè)銀行盈利能力分析——以中國建設(shè)銀行為例[J];市場研究;2012年10期

本文編號：2809165