【摘要】：小額信貸公司是新型的金融市場(chǎng)主體,在我國起步較晚,發(fā)展較快。我國本土的金融環(huán)境為其提供了豐富給養(yǎng)。從小微企業(yè)的融資需求到個(gè)人消費(fèi)的信貸需要,從對(duì)農(nóng)村地區(qū)的貨幣供給到對(duì)城鎮(zhèn)周轉(zhuǎn)的金融支持,小額信貸公司以其額度小、放款快、周期短的靈活經(jīng)營模式極大滿足了這些金融資源需求者的資金需要,促進(jìn)了金融資源的配置公平。但是,在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié),我國目前對(duì)小額信貸公司監(jiān)管的最高效力文件為人民銀行與銀監(jiān)會(huì)共同頒布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,在其基礎(chǔ)上各地又紛紛出臺(tái)地方規(guī)范性文件,對(duì)小貸公司的準(zhǔn)入條件層層加碼、步步抬高,使得本應(yīng)靈活經(jīng)營,便捷成長(zhǎng)的小額貸款公司遭遇過度管制,直接導(dǎo)致了大量的民間資本被排斥在金融市場(chǎng)之外,參與金融活動(dòng)變得越來越艱難,間接損害了弱勢(shì)金融群體獲得金融服務(wù)的權(quán)利,造成了金融資源配置的不均和不公。在小額信貸公司的準(zhǔn)入監(jiān)管中,應(yīng)該避免民間資本進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)遭遇身份歧視、地方保護(hù)等非必須的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制,應(yīng)該在市場(chǎng)準(zhǔn)入制度中由國務(wù)院先行設(shè)立關(guān)于小額信貸公司監(jiān)管的行政法規(guī),設(shè)立由銀監(jiān)會(huì)地方分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入的審批,應(yīng)對(duì)注冊(cè)資本要求實(shí)行分層多級(jí)化規(guī)范,放寬股東或發(fā)起人主體準(zhǔn)入限制,從金融公平角度,讓更多的民間資本參與到小額信貸市場(chǎng)中,為更多的金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品,保障金融資源配置的安全、高效和公平。 小額信貸公司是非正式金融市場(chǎng)中重要的市場(chǎng)主體。只貸不存的商業(yè)模式、靈活寬松的經(jīng)營方法,民間資本以其獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為金融市場(chǎng)提供了及時(shí)豐富的金融資源。作為法律制度的回應(yīng),中央層面頒布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,而作為地方政府的立法響應(yīng),各地又紛紛出臺(tái)了地方規(guī)范性文件,但是在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié),地方性規(guī)范文件的準(zhǔn)入要求要明顯高于中央。本文通過多維度的視角,梳理、對(duì)比、回顧我國調(diào)整小額貸款公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)范,評(píng)述我國現(xiàn)行的小額信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入制度出現(xiàn)的各種立法缺陷,并充分分析立法缺陷的成因,來探討立法者作這樣制度安排的緣由。通過研習(xí)借鑒國外相同或相似規(guī)范的立法規(guī)范或者模式,結(jié)合我國金融市場(chǎng)實(shí)踐,力圖運(yùn)用相關(guān)理論并從金融公平角度,提出如何使我國民間資本在小額信貸領(lǐng)域進(jìn)場(chǎng)時(shí)能夠獲得更好的法律制度支持,從而使金融市場(chǎng)更加豐富與完善。 在此基礎(chǔ)上,通過梳理國內(nèi)外研究的文獻(xiàn)綜述,對(duì)小額信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)理論作出分析,對(duì)實(shí)踐制度安排作出調(diào)整。第一,在小額信貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的理論基礎(chǔ)方面,首先提出,小額信貸提供的是金融資源,在進(jìn)行配置時(shí),應(yīng)由市場(chǎng)自發(fā)調(diào)節(jié),但是由于市場(chǎng)存在缺陷,需要國家進(jìn)行干預(yù),在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)表現(xiàn)為設(shè)立相關(guān)條件和要求,但是政府的干預(yù)應(yīng)是建立在促進(jìn)金融公平的價(jià)值目標(biāo)下進(jìn)行的國家行為。其次,是小額信貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度變遷。從時(shí)間維度、效力位階、權(quán)力部門自身多重維度和視角下來分析小額信貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的立法變化。最后,概述在立法影響下小額貸款公司出現(xiàn)的功能變化。第二,我國小額信貸公司準(zhǔn)入法律制度的缺陷方面,首先從審批機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)限、注冊(cè)資本基本要求、投資主體準(zhǔn)入限制、管理人員任職資格方面分別對(duì)我國小額信貸公司準(zhǔn)入的立法困境進(jìn)行描述及分析。其次指出現(xiàn)行立法困境的癥結(jié)在于監(jiān)管價(jià)值的偏置、立法體系的缺陷、家長(zhǎng)主義的泛濫、執(zhí)政風(fēng)險(xiǎn)的自御。第三,在我國小額信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入的制度結(jié)構(gòu)與域外經(jīng)驗(yàn)借鑒方面,首先概述我國小額信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的制度構(gòu)成。其次,分析三個(gè)小額信貸較為發(fā)達(dá)的國家對(duì)小額信貸監(jiān)管在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的立法現(xiàn)狀并總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)。第四,在小額信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入的制度完善方面,提出小額信貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度設(shè)計(jì)的總體價(jià)值取向是金融公平,以不侵犯市場(chǎng)主體的合法權(quán)益、以市場(chǎng)失靈為界限、放松準(zhǔn)入監(jiān)管與加強(qiáng)經(jīng)營監(jiān)管為準(zhǔn)入監(jiān)管原則,從完善立法層級(jí)、重設(shè)監(jiān)管主體、放寬資本制度進(jìn)行規(guī)則調(diào)整。 通過查詢小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管及市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)文獻(xiàn),找到現(xiàn)在理論界研究的現(xiàn)狀及研究的成果,做出相關(guān)文獻(xiàn)的綜述；通過對(duì)國內(nèi)各省市、國外有關(guān)小額信貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律制度和理論分析和比較,構(gòu)建小額信貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律制度框架。而本論文的創(chuàng)新點(diǎn)也正在于：通過對(duì)小額信貸公司相關(guān)法律規(guī)范的梳理,通過多維度視角下的法律規(guī)范比較來分析其市場(chǎng)準(zhǔn)入現(xiàn)狀存在的問題,并分析問題的原因,探討地方立法實(shí)踐與中央立法價(jià)值的偏差,運(yùn)用金融學(xué)的相關(guān)知識(shí)及理念,結(jié)合法學(xué)進(jìn)行跨學(xué)科的綜合分析,提出在新型監(jiān)管理念金融公平下,通過法律制度重構(gòu)小額信貸公司在市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管規(guī)則,制定符合市場(chǎng)規(guī)律,同時(shí)又能實(shí)現(xiàn)金融公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：D922.28;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2777743