【摘要】：我國信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)過二十多年的發(fā)展,目前已逐步進入了穩(wěn)定增長階段,其在消費品零售總額中的支付比重已由2008年的24%、2009年的30%上升至2010年的32%。信用卡這一融金融技術(shù)與信息技術(shù)于一體的現(xiàn)代化支付工具已走入千家萬戶,信用卡的使用已擴展到百貨零售、餐飲娛樂、賓館旅游、通信網(wǎng)絡(luò)、公共事業(yè)繳費等與人民群眾生活緊密聯(lián)系的各個相關(guān)領(lǐng)域,對拉動內(nèi)需、推進產(chǎn)業(yè)升級發(fā)揮了積極作用。與此同時,信用卡也已成為商業(yè)銀行提高盈利能力的新的增長點。 然而,自中國加入WTO,金融市場全面對外開放,國外銀行加快了進入中國市場的步伐,而眾多的外資銀行、金融機構(gòu)均將信用卡市場作為搶占中國零售金融市場的利器,致使信用卡市場競爭趨于白熱化。與西方發(fā)達國家信用卡產(chǎn)業(yè)化、國際化的發(fā)展情況相比,我國無論是信用卡的普及程度、使用環(huán)境、法律法規(guī)、征信體系等方面都存在較大差距。作為信用卡產(chǎn)業(yè)的主力軍,我國商業(yè)銀行與外資銀行相比,開展信用卡業(yè)務(wù)的時間短,管理水平較低,盈利能力偏弱。針對現(xiàn)階段我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題,提出應(yīng)對策略,為商業(yè)銀行建立持久性競爭優(yōu)勢提供理論參考和實務(wù)型操作建議是本文的研究目的之所在。 本文試圖從我國信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀入手,以經(jīng)濟學(xué)理論為基礎(chǔ),對我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況進行綜合分析,主要從“雙邊市場”特征分析信用卡規(guī)制問題,用成本收益理論分析我國商業(yè)銀行信用卡盈利問題,從信息不對稱角度分析信用卡風(fēng)險問題,結(jié)合實踐,提出構(gòu)建我國信用卡產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展策略的政策性建議,并以此為基礎(chǔ)提出了有助于商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的相關(guān)建議和對策。 全文由四個部分組成。第一部分指出研究的背景和意義以及研究方法等；第二部分介紹了信用卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)概念,以及我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀；第三部分運用經(jīng)濟學(xué)理論,對我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況進行綜合分析,并提出存在的問題；第四部分立足于我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際,針對存在的問題,提出適合我國國情的信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對策和建議,并據(jù)此提出了有助于商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的相關(guān)政策建議。 本文的創(chuàng)新之處在于：拋開了直接借鑒國外經(jīng)驗的局限,充分結(jié)合我國國情,運用成本收益理論和信息不對稱等經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)理論分析目前我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題,從監(jiān)管當(dāng)局.消費者和商業(yè)銀行的角度,從法律法規(guī).行業(yè)準則.產(chǎn)品創(chuàng)新、受理環(huán)境建設(shè)、動態(tài)系統(tǒng)監(jiān)測等方面給出了我國信用卡產(chǎn)業(yè)未來一段時期發(fā)展的具體對策；并對信用卡利潤來源和信息不對稱造成的風(fēng)險問題進行了深入分析,提出了有助于商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的策略。實現(xiàn)了研究方法和研究思路的創(chuàng)新,分析結(jié)果對于改善商業(yè)銀行整體信用卡業(yè)務(wù)的盈利狀況,促進信用卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展具有一定的參考價值。
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：F832.2
【圖文】：

各 各各類中間供應(yīng)商(軟硬件)和第三方服務(wù)機構(gòu)構(gòu)構(gòu)監(jiān)監(jiān)監(jiān)督管理者者 者政府及行業(yè)管理者 者 者圖2一1信用卡產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系圖(三)對我國經(jīng)濟發(fā)展的貢獻1、對促進國民經(jīng)濟增長的貢獻。信用卡的消費信貸功能具有方便快捷、循環(huán)信用等特點，其免息還款期可解決短期融資困難的問題，而且信用卡的使用范圍非常廣泛，不受時間、空間和地域的限制。尤其是信用卡的分期付款功能在一定程度上替代了小額消費信貸，由于信用卡的分期付款申請簡便，審批效率遠遠高于消費信貸，因此受到了廣大消費者的廣泛認可�；谝陨咸攸c，信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能夠優(yōu)化消費信貸結(jié)構(gòu)、擴大消費信貸使用范圍和推動短期消費信貸持續(xù)發(fā)展，從而進一步拉動內(nèi)需、促進國民經(jīng)濟增長。353025201510___巍贏 贏___蘸 蘸黔鷺 鷺蘸蘸黔5耀 耀顴撇 撇耀耀黝曝 曝蒙鑲 鑲---嘿磷 磷

2007年2008年2009年圍GDP口社會消費品零售總額.信用卡交易總額圖2一 22007一2009年信用卡交易在社會消費和GDP中的占比變化(單位:萬億元)

構(gòu)和收單機構(gòu)是以商業(yè)銀行為主，為此我們將發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)定義為發(fā)卡銀行和收單銀行。從圖3一1可以看出，信用卡整個支付運作過程，其中p代表商品銷售價格、f代表信用卡年費、a代表交換費、m代表商戶扣率。當(dāng)發(fā)生交易時，消費者以價格p購買商品，并向發(fā)卡銀行支付商品價格和信用卡卡費;發(fā)卡銀行將收到的資金扣除交換費后的p一a支付給收單銀行;收單銀行將收單的資金扣除扣率后的p一m支付給商戶。其中交換費是指信用卡持卡人在特約商戶刷卡消費時，由收單銀行根據(jù)消費金額或消費筆數(shù)向發(fā)卡銀行支付的費用，這是對發(fā)卡行向系統(tǒng)所有參與者提供服務(wù)所發(fā)生的費用補償。通常f和m是充分競爭定價，而交換費a則是集中定價。，發(fā)卡銀行支付扣除交換費后的p一a收單銀行

【引證文獻】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前2條

1 牛玉芳;國內(nèi)商業(yè)銀行信用卡盈利模式分析[D];北京交通大學(xué);2012年

2 徐成貴;中小股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];北京交通大學(xué);2013年

本文編號：2750965