本文關鍵詞：保險需求理論的演進，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

保險需求的理論研究可以分為早期的保險需求思想和現(xiàn)代保險需求理論。

現(xiàn)代保險需求理論主要包括最優(yōu)保險理論和人壽保險需求理論。

最優(yōu)保險理論研究微觀主體如何選擇最優(yōu)的保險保障水平，可以視為微觀視角的保險需求理論。

該理論創(chuàng)建于20世紀60年代，它的演進過程就是尋找和發(fā)展肯尼思·阿羅1963、1965的均衡解。

均衡解或者是部分保險，或者是全額保險。

肯尼思·阿羅1963，讓·莫森1968和弗農(nóng)·史密斯1968最早涉足于最優(yōu)保險保障水平的研究，被視為最優(yōu)保險理論的開創(chuàng)者。

丹尼斯·莫菲特1977第一個將消費以及儲蓄引入最優(yōu)保險保障水平?jīng)Q策模型之中。

阿撒夫·拉辛1976以及埃里克·布里斯和亨利·隆伯格1985放棄了期望效用假設，分別討論了薩維奇遺憾標準和赫維茨標準下的最優(yōu)保險保障水平。

最優(yōu)保險理論發(fā)展的主流側(cè)重于討論多種風險下的最優(yōu)保險保障水平。

斯圖爾特·特恩布爾1983最早給出了這種思路。

幾乎同時，尼爾·多爾蒂和哈里斯·施萊辛格1983a，1983b也作了類似的獨立思考。

與特恩布爾不同，他們的研究更富有一般性。

多爾蒂和施萊辛格1990還巧妙地將違約風險引入到研究當中。

人壽保險需求理論研究人壽保險購買與宏觀經(jīng)濟變量——消費間的關系，可以視為宏觀視角的保險需求理論。

該理論也創(chuàng)建于20世紀60年代，它的演進過程就是探尋人們?yōu)槭裁茨軌蛲ㄟ^購買人壽保險和年金來減輕或消除未來收入現(xiàn)金流的不確定性后果，以達到一生消費效用的最大化，以及哪些因素影響著壽險需求。

梅納赫姆·雅瑞1965被視作人壽保險需求理論的開創(chuàng)者。

他在生命周期消費假說的基礎上，證明了人們可以通過購買保險來減輕壽命不確定性對人們消費的影響。

克里斯托弗·比薩利茲1980將人壽保險應對的不確定性拓展到未來收入的波動。

斯坦利·費希爾1973、埃迪·卡爾尼和伊扎克·澤爾卡1985，1986以及弗蘭克·劉易斯1989的研究證明了哪些因素影響著人們的人壽保險購買行為。

從最優(yōu)保險理論的演進中，我們發(fā)現(xiàn)，，附加保費因子、財富狀況、不可保資產(chǎn)、消費和儲蓄、償付能力和心理因素等變量影響著最優(yōu)保險保障水平。

從人壽保險需求理論的演進中，我們發(fā)現(xiàn)，附加保費因子、未來預期收入、死亡率、遺產(chǎn)動機、心理因素等變量影響著人們的壽險購買行為..……

  本文關鍵詞：保險需求理論的演進，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。