王俊 浙江臨海農村商業(yè)銀行股份有限公司

摘要：近年來，商業(yè)銀行之間的競爭愈來愈激烈，為了在激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地，我國各大商業(yè)銀行紛紛推出了與本銀行密切相關的產業(yè)鏈金融服務，現(xiàn)已成為各大商業(yè)銀行流動資金貸款領域最重要的業(yè)務亮點。本文主要從金融產業(yè)鏈的涵義出發(fā)，從企業(yè)和商業(yè)銀行兩方面明確了我國商業(yè)銀行開展產業(yè)鏈金融業(yè)務的重要意義，分析了主要的風險類別以及風險管理措施，最后結合具體商業(yè)銀行的具體案例分析了我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融的未來發(fā)展趨勢。

關鍵詞：商業(yè)銀行；產業(yè)鏈金融；意義；風險管理；發(fā)展趨勢

引言

供應鏈金融在商業(yè)銀行的實施和發(fā)展，對于提升商業(yè)銀行金融效益具有不可估量的作用。為此，我國各大商業(yè)銀行相繼推出了具有本銀行特色的產業(yè)鏈金融新方案，如深圳發(fā)展銀行的“1+N”供應鏈服務模式，招商銀行的“點金物流金融”、華夏銀行的“融資共贏鏈”、交通銀行的“蘊通供應鏈”、浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應鏈融資解決方案”等等，可謂“百家爭鳴、百花齊放”，各具特色的產業(yè)鏈金融業(yè)務活躍了我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融市場，極大的推動了我國商業(yè)銀行的發(fā)展。

一、商業(yè)銀行金融產業(yè)鏈概要

（一）產業(yè)鏈金融的涵義

所謂產業(yè)鏈金融，主要是指金融機構（主要是指商業(yè)銀行）將核心企業(yè)和上下游企業(yè)密切聯(lián)系起來，全方位的為產業(yè)鏈上的多個企業(yè)提供金融服務的一種金融業(yè)務模式。產業(yè)鏈金融的最終目的是實現(xiàn)整條產業(yè)鏈的增值，提高整體競爭力。

（二）商業(yè)銀行開展產業(yè)鏈金融業(yè)務的意義

商業(yè)銀行開展產業(yè)鏈金融業(yè)務能為供應鏈注入活力，有利于提升供應鏈的整體競爭實力。下面主要從供應鏈上的企業(yè)和商業(yè)銀行兩方面進行探討：

對于企業(yè)而言，商業(yè)銀行開展產業(yè)鏈金融業(yè)務能夠有效緩解其融資困難的窘境。如，2005年6月，工商銀行首次推出沃爾瑪供應商保理業(yè)務試點 次年7月，銀行以保理業(yè)務的成功運作為基礎，繼續(xù)拓展融資服務鏈條，相繼推行了具有特色的產業(yè)鏈金融產品，在同12月舉行的中國中小企業(yè)融資論壇上，工商銀行以 核心企業(yè)供應商融資解決方案獲得“最佳中小企業(yè)融資方案”的獎勵，繼而開拓了產業(yè)鏈金融發(fā)展的新局面。

對于商業(yè)銀行而言，商業(yè)銀行開展產業(yè)鏈金融業(yè)務有效推展其盈利渠道。隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增多，我國商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，要想在激烈的市場競爭中立于不敗之地，只靠吸收存款、發(fā)放貸款等基本業(yè)務是難以維系的，而單獨貸款給中小企業(yè)的風險又比較大，而開展以核心企業(yè)為中心的產業(yè)鏈金融業(yè)務不僅有效地拓展了商業(yè)銀行的盈利渠道，而且降低了貸款風險。

二、我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融的風險問題研究

風險問題往往是我們關注的重點，因為風險就意味著不穩(wěn)定性。那么，我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融存在哪些風險呢？我們又該如何趨利避害，自覺規(guī)避風險呢？

（一）我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融的主要風險類別

一是國家政策風險。不管是商業(yè)銀行，還是產業(yè)鏈上的各個企業(yè)都是在我國社會主義市場大環(huán)境中進行的，國家政策的變化直接影響著企業(yè)或商業(yè)銀行的發(fā)展，甚至決定著其命運。如，當國家頒布支持農業(yè)的政策，就會大大推動以農產品業(yè)務為核心的產業(yè)鏈的深化和延長，在此產業(yè)鏈上的各個企業(yè)都會受到政府強有力的支持。然而，如果國家政策限制某個產業(yè)，就會引起來自于這個產業(yè)鏈條上的整個鏈條的被動，甚至面臨崩潰的境地，那么，與之相關的商業(yè)銀行必然會受到波及。

二是資金回籠風險。供應鏈金融業(yè)務是建立在資金流、物流的控制基礎之上的，涉及面廣，背后操作是否合乎規(guī)范、是否合法、是否嚴密等都會影響著資金回籠問題，在供應鏈金融業(yè)務下，常常面臨著或多或少的資金回籠風險。

三是市場多變風險。供應鏈金融業(yè)務中，授信支持性資產多為動產，而動產受市場變化的影響較大，其價格隨著市場供需變化而與不斷變化之中，如果無力償還貸款，用這些資產變現(xiàn)的話，就會給商業(yè)銀行的供應鏈金融有任務帶來市場風險。

（二）我國商業(yè)銀行金融產業(yè)鏈的風險管理

面臨著諸多風險，，我國商業(yè)銀行金融產業(yè)鏈風險管理應從以下幾方面入手：

第一，嚴格挑選供應鏈群。我國商業(yè)銀行金融產業(yè)鏈風險的管理首先就應該從供應鏈群著手，應該要中嚴格挑選供應鏈群。因為供應鏈群的安全直接關系著商業(yè)銀行的收益。那么我們應該怎么挑選供應鏈群呢？我國各商業(yè)銀行在選擇產業(yè)鏈群的過程中，應該要根據(jù)國家的方針政策，根據(jù)相關的法律法規(guī)，遵循謹慎性原則，盡可能的選擇那些實力雄厚、償還能力強、國家支持的企業(yè)，畢竟這樣的企業(yè)具有非常強大的經濟勢力。各大商業(yè)銀行在選擇了之后，能順利地保證資金回籠。

第二，建立健全風險管理體制。我國商業(yè)銀行金融產業(yè)鏈風險的管理其次就是要建立健全風險管理模式。在建立健全風險管理模式的過程中，商業(yè)銀行要根據(jù)本銀行產業(yè)鏈金融的特色以及供應鏈企業(yè)的特點，具體問題具體分析，結合自身的實情設立專門的風險管理部門，建立健全風險管理體系，從風險的評估預測，到后期風險追蹤，都應有專業(yè)人員完成，提高風險管理系統(tǒng)運行效率。

第三，提高供應鏈融資操作隊伍的綜合素質。再者我國商業(yè)銀行金融產業(yè)鏈風險的管理要從提高供應鏈融資操作隊伍的綜合素質著手，要知道供應鏈融資隊伍的綜合素質具有非常重要的作用，供應鏈融資隊伍的綜合素質關系著供應鏈融資的成敗，這也就要求商業(yè)銀行供應鏈融資操作隊伍應掌握專業(yè)性知識，深入了解融資技巧，與此同時具備一定的風險分析能力和風險管控能力，只有高素質的供應鏈融資操作隊伍才才能盡可能將銀行的損失降到最小。

三、我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融的未來發(fā)展趨勢

隨著經濟全球化以及我國社會經濟的發(fā)展，產業(yè)鏈式發(fā)展已經成為我國市場經濟的發(fā)展趨勢，我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融的未來發(fā)展?jié)摿薮�。下面主要從企業(yè)層面和商業(yè)銀行兩大層面來分析我國產業(yè)鏈金融的未來發(fā)展趨勢，企業(yè)層面就是說企業(yè)實施供應鏈金融管理的動力需要加強；商業(yè)銀行層面就是說商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融競爭業(yè)務競爭更加激烈。

（一）企業(yè)層面

企業(yè)實施供應鏈金融管理的動力將進一步加強。對于企業(yè)而言，實施產業(yè)鏈金融無疑是一大福音。尤其是中小企業(yè)可以掛載到核心企業(yè)上，形成一個整體產業(yè)鏈群，增強了整體競爭力。對于核心企業(yè)而言，可以依靠自身優(yōu)勢，通過擔保等方式幫助產業(yè)鏈上的其他企業(yè)有效融資，確保產業(yè)鏈正常運轉；對于中小企業(yè)而言，可以依靠核心企業(yè)的雄厚的經濟實力獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金，盡可能提高自身整體競爭實力，以便成為核心企業(yè)的供應鏈選擇對象。因此，企業(yè)實施供應鏈金融管理的動力將進一步增強。

此外，從供應鏈信息化水平看，許多中小企業(yè) ERP 建設或使用效率水平不高，供應鏈金融的實施可以推動中小企業(yè)的信息化建設，提升整個供應鏈的技術水平。

（二）商業(yè)銀行層面

商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融競爭業(yè)務競爭更加激烈。當前金融市場上，國內商業(yè)銀行、外資銀行和物流企業(yè)都關注供應鏈上的中小企業(yè)的融資情況。雖然供應鏈金融業(yè)務在我國開展只有短暫幾年，但市場競爭已經非常激烈。從深圳發(fā)展銀行最早提出“自償性貿易融資”理念和“1+N”供應鏈服務模式的一支獨秀，到目前的招商銀行“點金物流金融”、浦發(fā)行“企業(yè)供應鏈融資解決方案”、華夏銀行“融資共贏鏈”、工商銀行“財智供應鏈”、中國銀行“融易達”、交通銀行“蘊通供應鏈”等產業(yè)鏈金融競爭業(yè)務十分激烈。

商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融特色業(yè)務將會進一步擴大。如今，商業(yè)銀行供應鏈產品主要集中在汽車、家電、能源、鋼鐵等行業(yè)，產品同質化現(xiàn)象突出，越來越多的商業(yè)銀行已經認識到這一點，于是爭相推出具有本銀行特色的產業(yè)鏈金融服務。如交通銀行依托資源優(yōu)勢，在金融產品、工具和服務上不斷創(chuàng)新，相繼打造了“蘊通財富”、“沃德財富”、“展業(yè)通”、“稅融通”、“智融通”等品牌，服務廣大企事業(yè)單位和市民，深受社會各界好評。交通銀行產業(yè)鏈金融優(yōu)勢有：健全的網絡布局：交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構和網絡；豐富的客戶資源：交通銀行擁有行業(yè)分布廣泛且富有價值的核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)客戶群；創(chuàng)新的產品體系：交通銀行產品覆蓋產業(yè)鏈所有環(huán)節(jié)，并根據(jù)客戶個性化需求快速創(chuàng)新產品和服務；綜合化的服務方案：交通銀行產業(yè)鏈金融與現(xiàn)金管理、投資銀行緊密結合，提供一站式綜合金融解決方案；較強的總行協(xié)調能力：在總行的統(tǒng)一協(xié)調下，全國交行分支機構為產業(yè)鏈上的客戶群體提供統(tǒng)一、標準的金融服務。

四、結束語

近年來，我國社會主義市場化程度不斷提高，社會分工越來越細化，供應鏈式經濟日益明顯。供應鏈金融作為一種全新的金融創(chuàng)新業(yè)務已被我國廣大商業(yè)銀行所認可，并有愈演愈烈之勢。因此，商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融問題備受關注，實施獨具特色的銀行產業(yè)鏈金融服務是我國商業(yè)銀行業(yè)務綜合化發(fā)展之道。

參考文獻：

[1]朱磊.商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融探析[J]，中央財經大學學報，2012（02）

[2]夏建新.關于我國供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的若干問題 [J]，上海金融，2010（03）