何弦 張家界農(nóng)村商業(yè)銀行官坪分理處

摘要：隨著近幾年我國新農(nóng)村金融機構(gòu)的不斷發(fā)展，已經(jīng)取得了很好的成績，但是也面臨著很多問題，本文筆者就用態(tài)勢分析法對我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)進行了詳細分析，并且還提出了其可持續(xù)發(fā)展的一些建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融機構(gòu)  態(tài)勢分析法   可持續(xù)性   建議

SWOT分析法又稱態(tài)勢分析法。早在20世紀80年代初由舊金山大學的管理學教授提出來的，他是一種能夠較客觀而準確地分析和研究一個單位現(xiàn)實情況的方法。SWOT分析是把組織內(nèi)外環(huán)境所形成的機會（Opportunities），風險（Threats），優(yōu)勢（Strengths），劣勢（Weaknesses）四個方面的情況，結(jié)合起來進行分析，，以尋找制定適合本組織實際情況的經(jīng)營戰(zhàn)略和策略的方法。

一、新型農(nóng)村金融機構(gòu)的SWOT分析

    新型農(nóng)村金融機構(gòu)主要有四種：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司，下面我們就村鎮(zhèn)銀行為例進行具體研究、分析。

1.1.村鎮(zhèn)銀行的簡述

    村鎮(zhèn)銀行主要是指，我國的中國銀行根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)，并且由監(jiān)督管理委員會批準，其主要出資方分為三部分：境內(nèi)外的金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人這三方，并且該機構(gòu)必須設(shè)立在農(nóng)村，而且其主要目的是為“三農(nóng)”的經(jīng)濟發(fā)展提供出相應的金融服務的一種金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的主要功能還包括農(nóng)民能夠存款，以及能夠向農(nóng)民發(fā)放短期、中期和長期貸款，甚至還能夠?qū)鴥?nèi)結(jié)算業(yè)務也能進行相應的辦理。

1.2.村鎮(zhèn)銀行SWOT分析

（1）優(yōu)勢(Strength)

    發(fā)起人為金融機構(gòu)，因此，村鎮(zhèn)銀行的最大優(yōu)勢就是高起點、產(chǎn)權(quán)非常清晰，從而使其在開展經(jīng)營活動時能夠按照我國商業(yè)銀行的模式來進行，這樣將會在很大程度上降低了其違規(guī)經(jīng)營發(fā)生風險的概率；另外村鎮(zhèn)銀行還具有非常靈活的貸款利率，可以充分利用發(fā)起銀行的IT資源，從而能夠在最大程度上降低信息投入的成本，促進信息化的建設(shè)步伐。

（2）劣勢(Weakness)

    就我國目前的農(nóng)村經(jīng)濟來說，基本上還是處于相對落后的地步，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)處于明顯的弱勢，具有非常大的風險，基本上沒有什么盈利；而村鎮(zhèn)銀行由于其機構(gòu)非常小、業(yè)務不集中、沒有對稱的存款結(jié)構(gòu)，再加上沒有什么優(yōu)秀的人才，這就使得其管理水平也非常低。

（3）機會(Opporlunity)

    市場準入門檻不是很高，這將會在很大程度上促進金融機構(gòu)充分利用政策去擴張業(yè)務；另外國家在這方面的優(yōu)惠政策也是非常多的，從而能夠為其快速發(fā)展提供了有力的資金、政策支持。

（4）威脅(Threat)

    發(fā)起銀行跟直接管轄的分支機構(gòu)進行比較，可以看出前者的積極性程度遠遠低于后者，尤其是在大型的金融機構(gòu)對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起、設(shè)立基本上沒有什么意愿，而且還要充分考慮其政策在連續(xù)性方面存在的風險。

二、對新型農(nóng)村金融組織可持續(xù)發(fā)展的建議

2.1.依靠內(nèi)部優(yōu)勢，利用外部機會

充分將村鎮(zhèn)銀行靈活的經(jīng)營方式發(fā)揮出來，再結(jié)合當?shù)氐牡乩韮?yōu)勢，從而能夠及時的實施一些惠民的政策，并且還要在最大程度上滿足新農(nóng)村建設(shè)過程中對金融工具、金融技術(shù)、金融產(chǎn)品的需求；除此之外還要積極參與進去縣、鄉(xiāng)政府對新農(nóng)村的建設(shè)規(guī)劃中，從而能夠形成政府、金融機構(gòu)、市場和農(nóng)民多方面協(xié)調(diào)合作的良性循環(huán)系統(tǒng)，在這樣的前提下，推出跟自身管理相適應，而且還能夠適應“三農(nóng)”的金融新產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而能夠在最大程度上實現(xiàn)經(jīng)濟利益和社會效益得到雙贏的局面。

2.2.利用內(nèi)部優(yōu)勢，規(guī)避外部威脅

充分利用還信息和運行機制靈活多變的特點，從而能夠進一步擴大金融市場的空間，這樣就能夠在最大程度上避免了跟農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社這樣的傳統(tǒng)農(nóng)村金融機構(gòu)之間的直接競爭；另外，還可以建立“小組+中心+銀行員工”這樣的鄉(xiāng)村銀行的貸款方式，并且還要進一步創(chuàng)新合理的抵押品，從而能夠在最大程度上將農(nóng)村的貸款面得到進一步的擴大，還可以擴展到小額貸款的對象上，這樣就可以實現(xiàn)以小額貸款為主多種貸款方式共同發(fā)展的良性局面。

2.3.利用外部機會，彌補內(nèi)部劣勢

就我國目前的農(nóng)村金融機構(gòu)情況來說，農(nóng)村在對金融的需求量和農(nóng)村金融機構(gòu)提供的服務之間存在著很大的差距，而且農(nóng)村金融機構(gòu)之間沒有什么競爭，所以村鎮(zhèn)銀行要充分利用好這些機會，不斷進行服務方式的創(chuàng)新，從而在最大程度上提高自身競爭力，以便能夠在農(nóng)村金額市場上占據(jù)著主導地位，所以，村鎮(zhèn)銀行可以充分利用現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展路線、經(jīng)營管理經(jīng)驗、管理標準、員工職業(yè)道德、企業(yè)文化等來加強自身的經(jīng)營理念，不斷加強對體制的創(chuàng)新，為了加強對內(nèi)控的建設(shè)，可以在內(nèi)部建立評級系統(tǒng)和對信用風險方面的管理機制，從而能夠樹立良好的形象，并提供更優(yōu)質(zhì)的服務。

三、結(jié)論

新型農(nóng)村金融組織對“三農(nóng)”的經(jīng)濟發(fā)展起著關(guān)鍵性的作用，因此，必須加強新型農(nóng)村金融組織的建設(shè)，提高其服務水平，從而能夠使其提供出更好的服務。

參考文獻：

[1]秦漢鋒.新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度變遷與演進.中國金融2009(23)

[2]趙天朗.關(guān)于新型農(nóng)村金融機構(gòu)若干問題的深層思考.華北金融2010(01)