本文關鍵詞：政府干預農(nóng)業(yè)巨災保險市場的研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

　　近年來，隨著全球氣候變化的不確定性逐漸增加，自然災害也頻頻發(fā)生，給社會帶來了巨大的經(jīng)濟損失和人員傷亡，自然災害儼然成為當前世界各國面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。在這種形勢下，巨災風險及其管理必然將得到國家政府的高度關注。從以往的經(jīng)驗來看，單純的商業(yè)保險機制在應對巨災事件中難以承受和掌控，政府干預巨災保險市場逐漸成為一種趨勢。

　　一、農(nóng)業(yè)巨災風險的定義及其特點

　　巨災是指因一種嚴重的社會功能失調而造成的大范圍內人類、物質和環(huán)境的損害，且這種損害已超出了自己所能承受的能力。農(nóng)業(yè)巨災風險則主要是因自然災害帶來的，超過個體及保險公司和政府承受力的農(nóng)作物或牲畜等的巨大損失的風險。農(nóng)業(yè)巨災風險具有以下幾個方面的特點：

　　1.系統(tǒng)性

　　農(nóng)業(yè)巨災風險的系統(tǒng)性，表現(xiàn)在受整體環(huán)境因素或區(qū)域性同類氣候等因素而對標的物產(chǎn)生的影響性。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者所面臨的風險主要分為系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性，大多數(shù)農(nóng)業(yè)巨災風險為系統(tǒng)性風險，往往會造成大面積農(nóng)作物、牲畜的嚴重損失。

　　2.損失嚴重性

　　農(nóng)業(yè)巨災風險一旦發(fā)生，其損失后果不可想象。例如：洪澇災害就會導致大降雨淹沒大面積農(nóng)田，并沖走養(yǎng)殖場牲畜等。

　　3.損失發(fā)生頻率低

　　一般而言，，農(nóng)業(yè)巨災損失發(fā)生的頻率很低，大部分損失主要因自然災害導致。例如：地震、颶風、特大洪水等巨災往往是數(shù)年甚至更長時間才會發(fā)生一次。

　　二、農(nóng)業(yè)巨災保險市場機制與市場失靈

　　有學者認為：“在資本、勞動力等生產(chǎn)要素的自由流動和自由競爭的前提下，通過商品市場的自發(fā)調整，市場價格和自然價格將回歸到一種供求平衡狀態(tài)，自然而然的決定工資率、利潤率，以及各種用途的貨幣比率等將達到一種最優(yōu)的均衡�！蓖瑫r，也有學者提出：“只要信息是不完善的、市場是不完全的，那么就不可能達到約定條件下的帕累托最優(yōu)，市場存在失靈�！鞭r(nóng)業(yè)巨災保險市場就屬于典型的非有效市場，主要基于它存在的信息不完善、市場不完全等。同時，農(nóng)業(yè)巨災保險市場失靈的問題，在現(xiàn)實中也得到了不少學者的認可。

　　1.農(nóng)業(yè)巨災風險的模糊與不可保性

　　在Houston提出了理想狀態(tài)下風險可保條件后，就有不少學者將農(nóng)業(yè)巨災風險與風險可保的條件進行了對照，得出了農(nóng)業(yè)巨災風險屬于超額損失的結論，并認為它已經(jīng)超越了可保風險的承保條件。這也是目前用于解釋巨災保險市場失靈的重要原因之一。

　　2.完全競爭農(nóng)業(yè)巨災保險市場的不存在性

　　Skipper提出，在理想狀態(tài)下的競爭市場主要存在兩個問題：一個是社會不一定偏好所謂資源的“帕累托有效配置性”，盲目的對效率進行追求顯然有失公平；另一個是“帕累托有效模型”應該在嚴格的假設條件下才能實現(xiàn)，但現(xiàn)實中這些條件難以滿足。因此，保險市場存在失靈的問題�；谶@種觀點，不少學者對競爭性巨災保險市場的存在性問題進行了分析，認為巨災保險市場非有效性的一個重要原因就在于信息不對稱，各種保險相關的數(shù)據(jù)資料等都不夠完善，保險和巨災保險金融衍生品在進行交易過程中出現(xiàn)的信息不充分，信息失效等。

　　3.巨災保險市場運行中的諸多問題

　　一方面，巨災保險的產(chǎn)品供給有限，且需求不足。從保險公司財務穩(wěn)定性和公司融資的可持續(xù)性角度考慮，巨災保險的產(chǎn)品供給有限；從政府行為扭曲巨災保險市場激勵的角度分析，巨災保險的需求不足。無論是基于何種原因，最主要的原因還是集中在對人們收入水平、參保價格及投保人心理偏好等因素上；另一方面，巨災保險市場存在定價與風險聚散效應的問題，有學者指出，巨災風險屬于典型的小概率、大損失事件，風險的集合分散效應較低，導致定價的難度較大。在巨災風險聚散方面，以Froot為代表的學者認為，巨災保險機制存在明顯的偏差，如果定價問題不能解決，則不利于提高巨災保險的供給能力。

　　三、政府干預農(nóng)業(yè)巨災保險市場的作用和目的

　　1.對農(nóng)業(yè)巨災保險市場失靈進行矯正

　　在農(nóng)業(yè)巨災保險市場的干預過程中，政府可以通過執(zhí)照許可、組織形式設立、所有權限制等手段來對保險市場中的壟斷現(xiàn)象進行干預；通過政策控制、法律法規(guī)的限制等方式來對農(nóng)業(yè)巨災保險市場中信息不對稱的問題進行干預；通過補貼發(fā)放、稅收優(yōu)惠等方式來對農(nóng)業(yè)巨災保險市場外部性和公共屬性問題進行處理。因此，政府干預農(nóng)業(yè)巨災保險市場是矯正市場失靈的最佳方式。

　　2.達到農(nóng)業(yè)巨災保險市場的社會公平性

　　從追求效率的角度而言，政府應不干預巨災保險市場以此來激勵人們購買巨災保險；但在實際情況中，由于各地區(qū)的經(jīng)濟收入水平存在較大差異，收入水平低的人們相對無力購買巨災保險，而收入水平較高的人們則可以購買巨災保險，如果政府不提供任何補貼和救助，一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)巨災，出現(xiàn)巨大的人財物損失，恐難以達到社會和諧，滿足社會公平性的需求。

　　3.增進市場效率

　　有學者認為，政府干預巨災保險市場，可以彌補巨災市場的不足，更好的發(fā)揮商業(yè)保險市場的基礎作用。政府對巨災保險市場進行干預，能夠進一步增強保險市場的發(fā)展效率。同時，盡管商業(yè)保險市場雖然可以有效的對最近的災難損失給出回應，但要達到繼續(xù)改善風險，加強風險管理就要提高資本的回報率，進而需要得到政府的支持。一方面，政府完善基礎設施和社會服務水平，能夠對保險公司承保巨災保險予以鼓勵和支持；另一方面，政府通過教育途徑能夠對人們的風險防范意識進行激勵，刺激人們培養(yǎng)風險意識，這些都有利于保險市場的發(fā)展。

　　四、政府干預農(nóng)業(yè)巨災保險市場的政策建議 　　1.加快法制建設，完善農(nóng)業(yè)巨災保險制度構建

　　農(nóng)業(yè)巨災保險相關的法律體系建設與完善是農(nóng)業(yè)巨災保險市場可持續(xù)發(fā)展的基礎。政府在進行干預的過程中，應盡快制定并完善相關的法制，引導中央和地方政府逐步參與其中，進而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災保險制度的全國統(tǒng)一。同時，從政策上著手對農(nóng)業(yè)保險制度進行完善，實現(xiàn)以法律法規(guī)來對農(nóng)業(yè)巨災保險制度建設進行規(guī)范，明確政府責任和市場邊界是政府干預的當務之急。

　　2.建立多樣化的政府財政扶持政策

　　政府應積極引導并支持多渠道籌集巨災風險準備金的建立，充分調動中央及地方各級財政、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相關企業(yè)以及農(nóng)民等各利益相關者，鼓勵中央和地方政府建立農(nóng)業(yè)巨災保險保障基金。首先，政府要積極發(fā)揮主導作用，挖掘各種籌集渠道，如財政撥款等，擴大資金規(guī)模，完善相關的管理制度及啟動機制等。其次，鼓勵建立專項基金賬戶，將農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構向巨災風險保障基金支付的巨災風險保險費計入其中，提高各方的積極參與。

　　3.建立更有效的農(nóng)業(yè)巨災風險再保險

　　當前制約我國農(nóng)業(yè)巨災風險的分散和保險市場承保能力的最大原因就是我國再保險市場有限。因此，政府應該充實其資本實力，積極提高分保能力。例如：北京市進行了農(nóng)業(yè)分保的創(chuàng)新模式，從中我們可以得到啟發(fā)，政府組織的保險市場，由于其聚集了大量的保險人和保險標的，使得風險能夠得到一定程度的分散，即可滿足再保險人的要求。政府在探究如何更有效的組織分包方面應該有所作為。

　　4.積極完善相應配套設施及基礎服務能力

　　以政府為主導，推動準確細分的災害風險歷史數(shù)據(jù)庫及風險區(qū)域劃分圖的建立，以便更好的服務于農(nóng)業(yè)巨災風險定價工作。在進行數(shù)據(jù)庫的建立過程中，引導各職能部門，明確最終數(shù)據(jù)的維護責任。首先，政府應該統(tǒng)籌我國整個農(nóng)業(yè)巨災的防御、補償、救濟等各個部分的規(guī)劃。在巨災防御系統(tǒng)方面，務必建立事前、事中、事后等全過程相結合的機制，事前加強工程性防御和非工程性防御相結合；事中鼓勵救災組織、應急管理、保險機構等措施相結合；事后引導救災救助資金和保險損失賠付有機結合，在預防發(fā)生的同時，要及時有效的進行補償，實現(xiàn)迅速的災后生產(chǎn)和生活恢復。其次，積極改善整個農(nóng)村經(jīng)濟、金融、政策及社會環(huán)境，切實提高農(nóng)民的收入水平，滿足農(nóng)民的各種消費需求。政府在整個農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民致富的系統(tǒng)工程中，需要不斷推進和努力，這樣才能保障農(nóng)業(yè)巨災保險市場的健康發(fā)展。

  本文關鍵詞：政府干預農(nóng)業(yè)巨災保險市場的研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。