【摘要】： 隨著加入WTO后市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的日趨激烈與經(jīng)營(yíng)環(huán)境不確定的增強(qiáng),我國(guó)銀行業(yè)有機(jī)遇,更有挑戰(zhàn)。競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下優(yōu)勝劣汰的自然法則,而競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)本質(zhì)上是效率優(yōu)勢(shì)。無論從監(jiān)管角度出發(fā),還是從經(jīng)營(yíng)角度出發(fā),銀行效率的研究已經(jīng)變得極其重要。與速度和粗放式經(jīng)營(yíng)相比,效率是一個(gè)深層次的問題。國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的主體,其發(fā)展與活力對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起著舉足輕重的作用,直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈和國(guó)家金融安全的重大問題。因此,研究國(guó)有商業(yè)銀行效率具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。努力提高效率,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,成為當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。 隨之而來的一個(gè)核心問題是:我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的效率如何衡量?提高我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行效率的關(guān)鍵性因素有哪些?目前,國(guó)內(nèi)對(duì)這些問題的研究還不夠深入,相對(duì)比較薄弱。 就效率的衡量來看,現(xiàn)有文獻(xiàn)大多考察的是國(guó)有商業(yè)銀行效率的某一方面,將某一特定效率作為“銀行效率”進(jìn)行考察,缺乏對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率的全面研究。本文將效率界定為實(shí)際水平與最佳水平的距離,這個(gè)距離既包含銀行自身投入產(chǎn)出間關(guān)系的比較,也包含銀行同業(yè)間的比較。由于將各具體效率統(tǒng)一為一個(gè)整體還存在著技術(shù)上的困難,即使統(tǒng)計(jì)運(yùn)用水平相當(dāng)高的國(guó)家,如美國(guó),研究者發(fā)現(xiàn)目前也是不可能的。因此本文將國(guó)有商業(yè)銀行效率具體化為三個(gè)層次——規(guī)模經(jīng)濟(jì)、技術(shù)效率和利潤(rùn)效率,先分別研究,后綜合評(píng)析。就規(guī)模經(jīng)濟(jì)而言,它考察的是銀行能否通過改變投入、產(chǎn)出水平,降低邊際成本與平均成本的相對(duì)情況;就技術(shù)效率而言,它考察的是銀行能否通過調(diào)整投入產(chǎn)出比,提高自身內(nèi)部運(yùn)行效率;就利潤(rùn)效率而言,它考察的是銀行同業(yè)間利潤(rùn)水平的差距。本文不單獨(dú)論證成本效率,只在必要時(shí)作出輔助說明,原因在于:一方面,對(duì)銀行而言,利潤(rùn)的重要性高于成本;另一方面,規(guī)模經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)上就是基于成本的分析。 效率的影響因素很多,一般而言,應(yīng)當(dāng)包括能夠體現(xiàn)銀行業(yè)特征與個(gè)體銀行差異的變量。本文重點(diǎn)分析我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)、合作競(jìng)爭(zhēng)幾個(gè)因素的特殊性及其對(duì)銀行效率的影響,原因之一正在于他們體現(xiàn)了我國(guó)銀行業(yè)及國(guó)有商業(yè)銀行的特點(diǎn)。這也是對(duì)“產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)之爭(zhēng)”的回應(yīng)。 本文研究的目的既是對(duì)現(xiàn)有國(guó)有商業(yè)銀行改革的驗(yàn)證,也是為未來提高國(guó)有商業(yè)銀行效率尋找方向。鑒于我國(guó)政府主導(dǎo)型自上而下的金融改革路徑,本文還進(jìn)一步探討了產(chǎn)權(quán)與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)背后的政府行為,為國(guó)有商業(yè)銀行效率研究提供了一個(gè)更深層次的視角。 本文除導(dǎo)論外共分為七章,主要內(nèi)容如下: 第一章:商業(yè)銀行效率影響因素的文獻(xiàn)述評(píng)。本章就商業(yè)銀行效率測(cè)度、效率影響因素、國(guó)內(nèi)效率研究現(xiàn)狀分別進(jìn)行文獻(xiàn)綜述,指出國(guó)內(nèi)研究的不足及存在的問題。 第二章:銀行效率影響因素的理論分析。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行及銀行業(yè)突出的特征在于產(chǎn)權(quán)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和合作競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,這幾個(gè)方面是影響國(guó)有商業(yè)銀行行為的重要因素,因此本章就這幾個(gè)方面與效率的關(guān)系展開討論。就產(chǎn)權(quán)而言,產(chǎn)權(quán)與效率關(guān)系形成了產(chǎn)權(quán)論與超產(chǎn)權(quán)論之爭(zhēng),產(chǎn)權(quán)對(duì)效率的作用路徑不僅通過產(chǎn)權(quán)特點(diǎn)及功能,還通過產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的約束與制衡,后者形成了包括“狀態(tài)依存所有權(quán)”在內(nèi)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)理論。就市場(chǎng)結(jié)構(gòu)而言,市場(chǎng)支配力理論(MP)與相對(duì)市場(chǎng)支配力假說(RMP)均認(rèn)為占據(jù)市場(chǎng)支配權(quán)的銀行可以獲得較高利潤(rùn),表現(xiàn)為高利潤(rùn)效率,安逸生活假說(QL)認(rèn)為由于“安逸心理”,大銀行管理能力與規(guī)�？刂频膭�(dòng)力不強(qiáng),這減弱了管理者對(duì)銀行自身的管理效率和規(guī)模效率控制的注意力,銀行效率往往不高。本文除同意上述論點(diǎn)外,還認(rèn)為銀行業(yè)的適度壟斷為創(chuàng)新提供了便利條件,創(chuàng)新銀行因此可以帶來效率的提高,創(chuàng)新的外部性也使得其他銀行獲益�？梢娿y行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與效率關(guān)系未有定論,因效率研究視角不同可能出現(xiàn)差異。就合作競(jìng)爭(zhēng)而言,在合作的基礎(chǔ)上開展競(jìng)爭(zhēng)有利于節(jié)約交易費(fèi)用、降低成本、拓展業(yè)務(wù)。 第三章:國(guó)有商業(yè)銀行效率影響因素的特殊性分析。本章結(jié)合我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行及整個(gè)銀行業(yè)的實(shí)際狀況,重點(diǎn)分析我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)、銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、合作競(jìng)爭(zhēng)幾個(gè)因素的特殊性及其成因。本文之所以突出這三者,原因有二:一是如果將所有因素統(tǒng)統(tǒng)概括總結(jié),不僅論文冗長(zhǎng)沒有主次,而且實(shí)證上樣本容量也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的;二是在銀行改革過程中伴隨著產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)論之爭(zhēng),而且現(xiàn)有理論多談競(jìng)爭(zhēng),少談合作,將這三者重點(diǎn)分析,實(shí)際上也是對(duì)現(xiàn)有研究的回應(yīng),反映了國(guó)有商業(yè)銀行改革中的幾個(gè)突出問題。鑒于我國(guó)政府主導(dǎo)型自上而下的金融改革路徑,本章也對(duì)政府行為與國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的關(guān)系作出理論探討。 第四章:國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)影響因素的分析。效率測(cè)度是效率影響因素實(shí)證分析的基礎(chǔ),本章首先對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)狀況做出測(cè)定,然后建立規(guī)模經(jīng)濟(jì)與影響因素的多元回歸模型進(jìn)行驗(yàn)證。在規(guī)模經(jīng)濟(jì)測(cè)度時(shí),納入了體現(xiàn)銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的控制變量,這一變量是對(duì)傳統(tǒng)研究范式的修正;在規(guī)模經(jīng)濟(jì)影響因素回歸模型中,自變量主要是產(chǎn)權(quán)虛擬變量、市場(chǎng)集中度、市場(chǎng)份額,前者體現(xiàn)產(chǎn)權(quán)差異,后者體現(xiàn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)狀況。由于公司治理等銀行個(gè)體差異也會(huì)影響到銀行效率,因此將營(yíng)業(yè)外支出/總收入、貸款/存款、貸款/資產(chǎn)納入模型,營(yíng)業(yè)外支出/總收入體現(xiàn)公司治理狀況;貸款/存款體現(xiàn)銀行資產(chǎn)配置情況,與現(xiàn)實(shí)中國(guó)有商業(yè)銀行“存貸差”問題結(jié)合起來;貸款/資產(chǎn)反映銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比重,與國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新問題結(jié)合起來。 第五章、第六章分別對(duì)技術(shù)效率與利潤(rùn)效率影響因素進(jìn)行分析:由于這兩章投入產(chǎn)出的設(shè)定以及控制變量納入原因與第四章類似,因此只對(duì)變動(dòng)做出特殊說明。 第七章:結(jié)論。本章首先對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率影響因素進(jìn)行綜合評(píng)析。由于前三章均是針對(duì)特定效率,有必要在本章綜合分析并評(píng)價(jià)。這也是對(duì)現(xiàn)有研究無法將各特定效率統(tǒng)計(jì)為一個(gè)整體的彌補(bǔ)。 主要結(jié)論是:在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的實(shí)證中,產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與效率顯著水平不明顯,但在技術(shù)效率與利潤(rùn)效率實(shí)證中,顯著負(fù)相關(guān)。這意味著總體而言,產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響國(guó)有商業(yè)銀行的效率,產(chǎn)權(quán)多元化可以提高國(guó)有商業(yè)銀行的效率水平。鑒于“政府主導(dǎo)型”產(chǎn)權(quán)改革模式,政府行為將會(huì)間接影響到國(guó)有商業(yè)銀行效率水平。如果國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)多元化了,但依然存在著諸如第三章分析的政府行為,也就是說,產(chǎn)權(quán)形式多元化了,實(shí)質(zhì)未變,可以認(rèn)定虛擬變量仍為“1”,則國(guó)有商業(yè)銀行效率水平不會(huì)有所改觀。 在不考慮產(chǎn)權(quán)的情況下,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率的影響程度與顯著性水平明顯超過了其他變量,這體現(xiàn)了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)在提高國(guó)有商業(yè)銀行效率水平中的重要性,也再次驗(yàn)證了本文關(guān)注我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的意義。那么,銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何調(diào)整呢?就市場(chǎng)集中度來看,在技術(shù)效率的實(shí)證中,HHI對(duì)效率有負(fù)的影響,在規(guī)模經(jīng)濟(jì)與利潤(rùn)效率中,HHI影響不顯著,這意味著市場(chǎng)集中度主要影響的是國(guó)有商業(yè)銀行的技術(shù)效率,市場(chǎng)集中度越高,壟斷程度越強(qiáng),國(guó)有商業(yè)銀行的效率越低。因此,市場(chǎng)集中度的調(diào)整與改革勢(shì)在必行;就市場(chǎng)份額來看,MS對(duì)各效率均有正的影響,這意味著在重點(diǎn)改革銀行產(chǎn)權(quán)制度的先決條件下,國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模相對(duì)擴(kuò)大是有利于效率水平的。至于MS擴(kuò)大后技術(shù)效率提高與HHI提高后技術(shù)效率降低的矛盾,可以認(rèn)為,如果國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)大對(duì)其他銀行形成壓力,其他銀行通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新等增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,又反過來影響國(guó)有商業(yè)銀行,也就是說,國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模的擴(kuò)張加劇了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),這是有利于提高其技術(shù)效率的。但如果市場(chǎng)份額的擴(kuò)大導(dǎo)致市場(chǎng)集中度提高,即市場(chǎng)份額的擴(kuò)大使得其壟斷地位優(yōu)勢(shì)更為明顯,則根據(jù)前章的分析(從系數(shù)比較也可看出),可能會(huì)導(dǎo)致技術(shù)效率水平的降低。技術(shù)效率是提高還是降低,取決于規(guī)模擴(kuò)大后市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的性質(zhì)與市場(chǎng)集中的程度。 就公司治理來看,在規(guī)模經(jīng)濟(jì)中,營(yíng)業(yè)外支出率對(duì)效率有弱影響,在技術(shù)效率中,影響顯著,在利潤(rùn)效率中,影響不顯著。這意味著公司治理影響的主要是國(guó)有商業(yè)銀行的技術(shù)效率�？偸杖胫袪I(yíng)業(yè)外支出越多,效率水平越低。由此可見,在提高國(guó)有商業(yè)銀行效率水平的過程中,加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行的公司治理是一個(gè)不容忽視的問題。根據(jù)第二章的分析,產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是影響公司治理的一個(gè)重要因素,這也再次驗(yàn)證了產(chǎn)權(quán)改革的重要性。值得注意的事,公司治理是一個(gè)相當(dāng)復(fù)雜的問題,產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是影響公司治理的一個(gè)重要的方面,但不是問題的全部。 就存貸比率和資產(chǎn)貸款比率來看,兩者對(duì)技術(shù)效率影響不顯著,對(duì)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和利潤(rùn)效率均有負(fù)的影響。這意味著在各比重中貸款的份額越高,效率越低。由此可見,改變國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的依賴,發(fā)展中間業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新,加強(qiáng)與非銀行機(jī)構(gòu)合作,對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和效率水平的提高是必要的。 最后,在對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行效率影響因素進(jìn)行綜合分析的基礎(chǔ)上,本文提出了改進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行效率的政策性建議。本文的主要?jiǎng)?chuàng)新在于: 1.現(xiàn)有效率研究一般側(cè)重于經(jīng)驗(yàn)方面,理論層面的分析不夠。理論是實(shí)證檢驗(yàn)的基礎(chǔ),沒有理論根據(jù)的實(shí)證缺乏說服力;理論又是實(shí)證檢驗(yàn)的補(bǔ)充,彌補(bǔ)了實(shí)證數(shù)據(jù)不可獲得或者某些因素不可計(jì)量的缺陷,本文理論結(jié)合實(shí)證,對(duì)效率影響因素以及我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行效率影響因素的特殊性做出了理論分析與探討。 2.在我國(guó)政府主導(dǎo)型自上而下的國(guó)有商業(yè)銀行改革中,政府行為是一個(gè)不容忽視的重要因素,以往國(guó)有商業(yè)銀行效率影響因素的研究幾乎沒有涉及政府行為,本文在理論分析中探討了產(chǎn)權(quán)與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)背后的政府行為,使得國(guó)有商業(yè)銀行效率影響因素的研究更有深度,也更貼合我國(guó)實(shí)際。 3.銀行效率是一個(gè)復(fù)雜的構(gòu)成體,技術(shù)效率、利潤(rùn)效率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)研究的只是某一特定效率,孤立地分析各類微觀效率影響因素,并據(jù)之制定解決方案,容易導(dǎo)致一類效率被提高,而另一類效率被降低。因此,有必要從整體上進(jìn)行概括總結(jié)。本文對(duì)效率影響因素進(jìn)行了綜合評(píng)析,并對(duì)出現(xiàn)的矛盾進(jìn)行了剖析,這樣更有利于政策建議的提出,也是對(duì)當(dāng)前將各具體效率統(tǒng)一為一個(gè)整體還存在著技術(shù)上困難,從而不能對(duì)效率做出總評(píng)價(jià)的應(yīng)對(duì)。 4.以往研究中各特定效率測(cè)度模型投入產(chǎn)出設(shè)定差異較大,這樣不利于綜合分析,本文根據(jù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、技術(shù)效率、利潤(rùn)效率特點(diǎn)及研究需要,稍作變動(dòng),投入產(chǎn)出設(shè)定差異性不大,效率影響因素模型自變量始終如一,使得綜合評(píng)析具有可行性。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2007
【分類號(hào)】：F832.2;F224

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3 黨國(guó)英;農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)改革的一個(gè)出路[N];協(xié)商新報(bào);2005年

4 ;國(guó)有商業(yè)銀行股份制應(yīng)加速[N];中國(guó)信息報(bào);2000年

5 本報(bào)記者 蘭偉龍 通訊員 鐘煥榮;福建：產(chǎn)權(quán)改革盤活“小水”[N];中國(guó)水利報(bào);2005年

6 通訊員 李秀蓉 呂國(guó)春 晉良芬;六十三團(tuán)滴灌設(shè)施產(chǎn)權(quán)改革見成效[N];兵團(tuán)日?qǐng)?bào)(漢);2009年

7 吳杰;加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行的公共服務(wù)職能[N];中華工商時(shí)報(bào);2009年

8 吳曉波;踢到鐵板的產(chǎn)權(quán)改革[N];證券時(shí)報(bào);2009年

9 記者 羅添;巨人網(wǎng)游產(chǎn)權(quán)改革正式起步[N];北京商報(bào);2009年

10 ;老撾將改革國(guó)有商業(yè)銀行[N];國(guó)際商報(bào);2009年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前10條

1 張?chǎng)?國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革效應(yīng)評(píng)析[D];吉林大學(xué);2012年

2 俞冬來;政府救助國(guó)有商業(yè)銀行研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2009年

3 熊繼洲;國(guó)有商業(yè)銀行體制再造研究[D];復(fù)旦大學(xué);2003年

4 肖文玲;我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行總分行激勵(lì)約束機(jī)制研究[D];山東大學(xué);2010年

5 孔偉艷;國(guó)有控股商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革問題研究[D];中共中央黨校;2010年

6 苗琳;中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行效率影響因素研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2007年

7 陳廣山;國(guó)有商業(yè)銀行信息化水平與核心能力的相關(guān)性研究[D];中國(guó)礦業(yè)大學(xué)（北京）;2010年

8 黃赫;中央企業(yè)母公司產(chǎn)權(quán)改革研究[D];首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2011年

9 馬伯東;國(guó)有商業(yè)銀行改革的思路與難點(diǎn)初探[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2003年

10 陳為;中國(guó)大型國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng)路徑研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2010年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 胡春雷;互信文化與國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革[D];山東大學(xué);2005年

2 趙丹;我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革與效率研究[D];吉林大學(xué);2007年

3 武瑩;WTO后過渡期國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)改革策略探析[D];湖南大學(xué);2005年

4 賈津生;國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革與風(fēng)險(xiǎn)行為研究[D];浙江大學(xué);2009年

5 王曉為;論中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革與提高競(jìng)爭(zhēng)力問題[D];東北師范大學(xué);2006年

6 吉猛;國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究[D];西北大學(xué);2003年

7 吳騫;我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行管理者激勵(lì)機(jī)制研究[D];湖南大學(xué);2005年

8 陳繼勇;開放條件下國(guó)有商業(yè)銀行治理研究[D];河海大學(xué);2007年

9 李麗香;國(guó)有商業(yè)銀行組織效率問題研究[D];福建農(nóng)林大學(xué);2003年

10 張引;我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力研究[D];長(zhǎng)春理工大學(xué);2004年

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本文編號(hào)：2690688