本文關(guān)鍵詞：我國大學生國家助學貸款違約風險研究

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【摘要】：我國大學生國家助學貸款政策自1999年實施以來,至今經(jīng)歷了16年的發(fā)展歷程。國家助學貸款是我國高校貧困生資助體系的重要環(huán)節(jié),他的實施對社會、銀行、高校以及貧困生而言都具有深遠的意義。經(jīng)過十多年的發(fā)展,國家助學貸款在我國高校助學體系構(gòu)建中取得了令人矚目的成果,也為推動我國實現(xiàn)教育公平長遠目標奠定了基礎(chǔ)。但毋庸諱言,與發(fā)達國家高校助學政策與實踐體系相比,我國國家助學貸款政策和實踐起步較晚,許多環(huán)節(jié)尚處摸索階段。因此,在實施過程中,不可避免的會遇到各種各樣的問題,甚或困境�；诖�,本文以助學貸款違約問題為研究視角,對我國國家助學貸款實施情況進行局部考察、分析研究,并試圖得出一些有益的結(jié)論,對完善我國高校大學生助學貸款政策提供一定的幫助。本文第一部分為我國大學生國家助學貸款基本性質(zhì)分析。從國家助學貸款是一種個人商業(yè)貸款、國家助學貸款是促進教育公平的有效途徑、國家助學貸款是高等教育成本分擔的路徑選擇三個角度對國家助學貸款的性質(zhì)進行了分析和闡述。第二部分為大學生國家助學貸款違約風險分析。從政府、銀行、高校、學生個人等四個方面對風險表現(xiàn)及原因進行了深入剖析。研究結(jié)論認為,基于政府視角而言國家信用制度體系尚不健全；在違約風險的分擔上過于依靠銀行,政府沒有承擔起應有的主體責任；在設(shè)置還款期限以及還款方式上亦存在不合理情況。基于銀行視角而言存在商業(yè)銀行風險管理能力不足、商業(yè)銀行貸款收回機制設(shè)計缺位、學生違約預警機制缺失等不足之處,主要表現(xiàn)為高校和學生之間信息不對稱而無法對申請人償還能力進行客觀評估導致違約產(chǎn)生后的追繳工作帶來障礙,從而造成銀行“惜貸”現(xiàn)象。基于高校視角而言,學校對貧困資格審查把關(guān)不嚴,缺少與銀行和用人單位的溝通以及學生誠信教育的缺位使得違約現(xiàn)象日趨嚴重�；趯W生視角而言學生本身誠信缺失、償還能力不足、違約成本較低等因素也是造成違約現(xiàn)象的主要原因。第三部分為大學生國家助學貸款違約風險指標分析。其一是申請人償還能力指標,其中包括就讀院校競爭力和社會影響力對于學生收入能力的影響、學生所學專業(yè)就業(yè)趨勢、學生個人學業(yè)情況、學生個人健康狀況等；其二,申請人的信用指標。其中包括有個人無不良貸款記錄、家庭收入情況是否真實、家庭負債比例是否合理。第四部分為對策與建議。主要建議為,以政府為主體的國家助學貸款違約風險化解措施。通過完善個人信用制度、加大違約懲罰力度、完善補償機制來刺激銀行放貸積極性。其次是以銀行為主體的國家助學貸款違約風險化解措施。通過加強貸款的監(jiān)管水平、完善貸款追繳機制提高追繳效率,同時完善申請人還貸能力指標體系并對還款者進行風險評估,進而化解違約風險。最后是以高校為主體的國家助學貸款違約風險化解措施,包括加強貸款前期準備工作的資格審查、加強誠信教育、開展誠信公開課以及做好畢業(yè)生就業(yè)指導工作。
【關(guān)鍵詞】：國家助學貸款 貧困生 違約 政策
【學位授予單位】：廣西師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：G649.2
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 引言10-18
• (一) 問題提出10-11
• (二) 研究目的及意義11-12
• (三) 文獻綜述12-15
• (四) 研究方法15-16
• 1. 文獻法15
• 2. 比較法15
• 3. 訪談法15-16
• (五) 理論基礎(chǔ)16-18
• 1. 高等教育成本分擔理論16
• 2. 公共產(chǎn)品理論16-17
• 3. 教育公平理論17-18
• 一、大學生國家助學貸款基本性質(zhì)分析18-22
• (一) 國家助學貸款是一種個人商業(yè)信用貸款18-19
• (二) 國家助學貸款是促進高等教育公平的有效途徑19-20
• (三) 國家助學貸款是高等教育成本分擔的路徑選擇20-22
• 二、大學生國家助學貸款違約風險表現(xiàn)分析22-31
• (一) 基于政府視角的風險表現(xiàn)分析22-25
• 1. 國家信用制度體系不健全22-23
• 2. 助學貸款風險分擔重心偏移23-24
• 3. 還款方式與期限設(shè)定不合理24-25
• (二) 基于銀行視角的風險表現(xiàn)分析25-28
• 1. 銀行風險管理能力不足26
• 2. 貸款收回機制設(shè)計缺位26-27
• 3. 學生違約風險預警機制缺失27-28
• (三) 基于高校視角的風險表現(xiàn)分析28-29
• 1. 高校貸款審查不嚴28-29
• 2. 組織之間溝通匱乏29
• 3. 學生誠信教育缺位29
• (四) 基于學生視角的風險表現(xiàn)分析29-31
• 1. 社會誠信缺失29-30
• 2. 償還能力不足30
• 3. 契約意識匱乏30-31
• 三、大學生國家助學貸款違約風險指標分析31-36
• (一) 申請人償還能力指標31-34
• 1. 所在院校競爭能力31-32
• 2. 所學專業(yè)就業(yè)趨勢32-33
• 3. 學生個人學業(yè)情況33
• 4. 學生個人健康狀況33-34
• (二) 申請人的信用指標34-36
• 1. 個人有無不良貸款記錄34-35
• 2. 家庭收入情況是否真實35
• 3. 家庭債務(wù)比例是否合理35-36
• 四、大學生國家助學貸款違約風險問題的對策建議36-43
• (一) 以政府為主體的國家助學貸款違約風險化解措施36-38
• 1. 完善個人信用制度36-37
• 2. 加大違約懲罰力度37-38
• 3. 完善風險補償機制38
• (二) 以銀行為主體的國家助學貸款違約風險化解措施38-41
• 1. 提高貸款監(jiān)管水平38-39
• 2. 完善貸款償還機制39
• 3. 完善申請人還貸能力指標體系39-41
• (三) 以高校為主體的國家助學貸款違約風險化解措施41-43
• 1. 加強貸款前期的資格審查工作41
• 2. 加強誠信教育,開展誠信公開課41-42
• 3. 加強畢業(yè)生就業(yè)指導工作42-43
• 結(jié)語43-44
• 注釋44-46
• 參考文獻46-49
• 附錄49-50
• 讀碩期間發(fā)表的論文50-51
• 致謝51-52

【參考文獻】

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本文編號：785373