【摘要】：銀行主要依靠承擔風險來獲取收益,銀行的核心競爭力就是風險管理與控制能力。授信風險涉及信用風險、操作風險、市場風險和流動性風險,體系繁雜且難以準確測量。隨著我國銀行業(yè)快速發(fā)展,授信風險將成為銀行業(yè)未來面臨的最核心的風險之一。另一方面,我國企業(yè)投資多元化發(fā)展趨勢明顯,集團客戶資本規(guī)模大,資信等級高,融資需求大,對銀行利潤貢獻高,成為商業(yè)銀行爭先營銷和拓展的對象。但集團客戶往往資本結(jié)構(gòu)復雜、經(jīng)營產(chǎn)業(yè)多樣,具有區(qū)別于單一客戶的特殊風險。在當前商業(yè)銀行授信向集團客戶傾斜的大背景下,加強集團客戶授信風險的管理刻不容緩�；诩瘓F客戶授信風險的國內(nèi)外研究文獻,結(jié)合集團客戶與授信風險的基本理論,總結(jié)Z銀行Q分行集團客戶風險管理的發(fā)展歷程、現(xiàn)行模式及風險案例,對Z銀行Q分行集團客戶授信風險產(chǎn)生的原因進行歸納分析,并從制度層面、執(zhí)行層面和外部因素三個方面提出授信風險防控優(yōu)化策略。案例研究發(fā)現(xiàn),Z銀行Q分行集團客戶的授信風險主要表現(xiàn)為:關聯(lián)擔保引發(fā)的傳染性風險,多頭授信導致的過度授信風險,承貸主體虛化引起的資金挪用風險,跨區(qū)域集團客戶風險多元化導致的風險暴露滯后風險,“壘大戶”現(xiàn)象引發(fā)的客戶結(jié)構(gòu)過度集中的風險,關聯(lián)交易過多產(chǎn)生的騙取融資風險。本文從制度層面、執(zhí)行層面和外部因素層面對Z銀行Q分行集團客戶授信風險成因進行了分析,建議采取以下對策:在制度層面,需完善激勵約束制度、建立先進系統(tǒng)、設置合適經(jīng)濟資本、利用衍生品保障風險、建設員工風險管理文化,以及提高Z銀行集團本身的并表風險管理;在執(zhí)行層面,建議提高信貸人員思想認識、加強集團客戶識別能力,加強第二還款來源、關注關聯(lián)擔保、增強關聯(lián)交易和授信資金用途識別能力、加強貸后管理;在外部因素層面,應建議搭建信息共享平臺,并加強誠信建設。
【學位授予單位】：青島大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4
【圖文】：

圖 3.3 集團客戶授信風險案例分析例是指發(fā)生于有關聯(lián)的或間接關聯(lián)企業(yè)之間的擔宮公司擔保、兄弟公司間連環(huán)擔保。擁有數(shù)十家分子公司，分子公司與集團母公司的形式，實際擔保額遠超集團擔保能力。經(jīng)濟部分產(chǎn)業(yè)無法正常經(jīng)營，產(chǎn)生逾期，銀行追溯板塊受到影響，整個集團走向破產(chǎn)。，由于 O 集團企業(yè)是非上市企業(yè)，對于擔保沒關聯(lián)擔保的強制性約束要求，銀行設計授信方求，要求追加集團內(nèi)優(yōu)質(zhì)版塊的兄弟公司進行盲目擴張的授信政策導致?lián)Ａ饔谛问健＠搞y行未執(zhí)行集團統(tǒng)一授信的要求，對同一集

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本文編號：2797609