發(fā)布時(shí)間：2020-04-22 02:31

【摘要】：作為典型的順周期行業(yè),中國(guó)銀行業(yè)在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的階段中規(guī)模迅速擴(kuò)大,但在現(xiàn)階段嚴(yán)峻的金融環(huán)境下,企業(yè)整體盈利能力下降,前期盲目擴(kuò)張的領(lǐng)域和違規(guī)操作的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露,尤其是對(duì)于A省銀行業(yè)來(lái)說(shuō),地方性金融風(fēng)險(xiǎn)積聚,金融大案要案頻發(fā),不良貸款數(shù)額激增,給國(guó)家和商業(yè)銀行自身帶來(lái)了較大的經(jīng)濟(jì)損失。外部監(jiān)管部門將銀行業(yè)務(wù)合規(guī)性作為了現(xiàn)階段關(guān)注和治理的重點(diǎn),監(jiān)管新規(guī)不斷出臺(tái),處罰力度明顯增大。在此環(huán)境下,風(fēng)險(xiǎn)管理成為A省銀行業(yè)生存和持續(xù)發(fā)展面臨的首要主題。從風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成來(lái)看,操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)。但從風(fēng)險(xiǎn)控制的層面上來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是凌駕于這三類風(fēng)險(xiǎn)之上的更為核心的風(fēng)險(xiǎn),可以說(shuō)是控制和降低其他風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。目前,基于外部監(jiān)管要求和內(nèi)生管理需要,我國(guó)銀行業(yè)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不斷提升,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)取得了一定成績(jī),各銀行紛紛以自身實(shí)際情況為立足點(diǎn),創(chuàng)建了相關(guān)管理部門,制定了系列合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和文件。但整體來(lái)說(shuō),其管理水平、資源投入程度和有效性均與復(fù)雜的內(nèi)外部形勢(shì)、龐大的資產(chǎn)規(guī)模不相匹配。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理仍然較多地存在于形式層面,缺乏實(shí)質(zhì)性落實(shí),亟需結(jié)合實(shí)際情況展開深入的探索和實(shí)踐。本文正是在這一目的的推動(dòng)下,展開對(duì)N銀行A分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化研究。本文首先對(duì)研究背景進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹,提出了研究方法和研究?jī)?nèi)容;之后從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念入手,對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論、公司治理理論、內(nèi)部控制理論以及流程銀行理論進(jìn)行了梳理分析,整合分析了國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果,對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有了更深層次的理解和認(rèn)識(shí)。在此基礎(chǔ)上,以N銀行A分行為例,分析了其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在政策、組織架構(gòu)、資源配置、考核體系、管理流程、合規(guī)文化等方面的現(xiàn)狀,并通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查和案例分析,總結(jié)出存在的主要問(wèn)題及原因。同時(shí),對(duì)國(guó)際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行了分析,總結(jié)出了銀行值得借鑒的經(jīng)驗(yàn);通過(guò)與國(guó)外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)做法相對(duì)比,結(jié)合A分行實(shí)際情況提出了改進(jìn)優(yōu)化建議,主要包括改進(jìn)制度管理流程、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”協(xié)作機(jī)制、加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)、強(qiáng)化合規(guī)部門的獨(dú)立性、優(yōu)化資源配置和考核體系、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)等。最后得出結(jié)論,指出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不是靜態(tài)的散點(diǎn)式管理,應(yīng)更加注重全面性和可持續(xù)性,使其成為動(dòng)態(tài)的管理網(wǎng)絡(luò),切實(shí)提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體有效性。
【圖文】：

Ａ分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀逡逑３．２．１合規(guī)政策逡逑為切實(shí)提升內(nèi)控管理水平，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相，Ｎ銀行總行結(jié)合自身實(shí)際制定了《Ｎ銀行合規(guī)政策》，內(nèi)容包含了合規(guī)管的功能和職責(zé)、合規(guī)管理部門的權(quán)限、合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理職責(zé)、各業(yè)務(wù)條機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)和原則等。Ａ分行作為Ｎ銀行的一級(jí)分行，在指引、監(jiān)督和保障下組織開展各項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。逡逑．２．２合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)逡逑總行層面，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定全行的整體合規(guī)政策框架，貫徹執(zhí)行決策規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)決議。監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

級(jí)支行１５４個(gè)（各設(shè)置４或５個(gè)部室）逡逑＜１５０２＾）逡逑圖３－１邋Ａ分行組織結(jié)構(gòu)圖逡逑３．２邋Ａ分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀逡逑３．２．１合規(guī)政策逡逑為切實(shí)提升內(nèi)控管理水平，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)逡逑要求，Ｎ銀行總行結(jié)合自身實(shí)際制定了《Ｎ銀行合規(guī)政策》，，內(nèi)容包含了合規(guī)管理逡逑部門的功能和職責(zé)、合規(guī)管理部門的權(quán)限、合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理職責(zé)、各業(yè)務(wù)條線逡逑和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)和原則等。Ａ分行作為Ｎ銀行的一級(jí)分行，在該逡逑文件指引、監(jiān)督和保障下組織開展各項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。逡逑３．２．２合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)逡逑在總行層面，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定全行的整體合規(guī)政策框架，貫徹執(zhí)行決策層逡逑對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)決議。監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理逡逑職責(zé)的履行情況進(jìn)行監(jiān)督。在此基礎(chǔ)上，設(shè)立合規(guī)管理部門，協(xié)助高管層有效管逡逑理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在接受總行管理的基礎(chǔ)上，Ａ分行結(jié)合自身實(shí)際建立了以下模式的逡逑合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)：逡逑１９逡逑
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2636030