本文關鍵詞：大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理發(fā)展策略研究

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【摘要】：伴隨著經(jīng)濟新常態(tài)、民營企業(yè)的崛起和資本市場的發(fā)展,中國高凈值人群規(guī)模不斷擴大。在私人財富增長和金融機構發(fā)展雙重驅(qū)動下,私人財富管理發(fā)展將呈現(xiàn)多元化和差異化,如何順應財富管理業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展趨勢,是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須解決的難題。而大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和應用,為幫助商業(yè)銀行滿足未來客戶多樣性需求提供可能。同時,2015年國家從戰(zhàn)略層面推出大數(shù)據(jù)策略——《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》,該《綱要》首次以頂層設計將大數(shù)據(jù)確定為國家性基礎戰(zhàn)略資源,大力發(fā)展大數(shù)據(jù)行業(yè),促使大數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟新常態(tài)發(fā)展的重要動力。面對大數(shù)據(jù)時代帶來的機遇和挑戰(zhàn),商業(yè)銀行就有必要在原有優(yōu)勢的基礎上,針對“大數(shù)據(jù)”制定新的發(fā)展戰(zhàn)略,以應對未來大數(shù)據(jù)時代帶來的各種變革。本文明確大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵,商業(yè)銀行依托自身數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù),擴大數(shù)據(jù)規(guī)模量足以滿足時間、效果價值度量的效率要求,同時滿足“4V+1O”的數(shù)據(jù)特征。本文在分析現(xiàn)有大數(shù)據(jù)技術和商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)來源的基礎上,探究商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)處理五個流程主要環(huán)節(jié)(數(shù)據(jù)導入、數(shù)據(jù)存儲與管理、運算處理、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)可視化)中,發(fā)揮自身優(yōu)勢和技術支撐優(yōu)勢,使得數(shù)據(jù)的資本性日益明顯。本文將財富、私人財富、財富管理、私人財富管理進行創(chuàng)新性拓展定義,私人財富的內(nèi)容將信用囊括,是因為商品貨幣關系主要表現(xiàn)為信用關系,而且信用作為獨立的經(jīng)濟關系的無形資產(chǎn),為個人的經(jīng)濟活動帶來便利和收益。良好的信用記錄可以借助征信系統(tǒng)在全社會范圍內(nèi)得到傳播,使得信用成為資源和財富。同時梳理私人財富管理業(yè)務的發(fā)展脈絡,總結國外的發(fā)展經(jīng)驗,為大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財富管理融合提供理論和經(jīng)驗支持。通過對大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財富管理的發(fā)展現(xiàn)狀的分析,得出在大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展趨勢:營銷更精準,服務更優(yōu)質(zhì),運營更高效,風險控制更高級。在現(xiàn)狀和經(jīng)驗分析的基礎上,本文發(fā)掘大數(shù)據(jù)技術為私人財富管理帶來的機遇、挑戰(zhàn)和風險,其中機遇包括提高信息收集與應用的效率、拓寬業(yè)務發(fā)展空間、促進銀行征信的發(fā)展、實現(xiàn)全面風險管理;挑戰(zhàn)包括經(jīng)營決策機制面臨客觀性挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)管理體系面臨資產(chǎn)本質(zhì)挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)應用方式面臨多層次應用挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)處理技術面臨高速高效挑戰(zhàn)、技術人才配置面臨綜合性要求挑戰(zhàn);風險包括信息管理風險、戰(zhàn)略實施風險、法律風險。通過國內(nèi)外商業(yè)銀行私人財富管理應用大數(shù)據(jù)技術的案例,包括民生銀行利用大數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品貨架管理、中信銀行建立智能系統(tǒng)管理、光大銀行建立大數(shù)據(jù)平臺、摩根士丹利的高效率運行、星展銀行利用大數(shù)據(jù)進行定制化投資以及Fiodor bank建立智慧社區(qū),得到國內(nèi)外商業(yè)銀行應用實踐啟示:財富管理組織數(shù)字化、財富管理服務分析化、核心業(yè)務流程產(chǎn)業(yè)化和銀行IT低成本化,從而為未來大數(shù)據(jù)在財富管理應用的發(fā)展走向提供參考性指導。基于我國商業(yè)銀行私人財富管理發(fā)展現(xiàn)狀,以及國內(nèi)外銀行大數(shù)據(jù)在私人財富管理中應用的經(jīng)驗借鑒,大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理的發(fā)展應制定如下策略:制定大數(shù)據(jù)應用的戰(zhàn)略目標,傳統(tǒng)財富管理行業(yè)的“私密、面對面、專享、定向”與互聯(lián)網(wǎng)的“開放、虛擬、隨時隨地、信息共享”思維相結合;著力打造大數(shù)據(jù)管理鏈條,在企業(yè)內(nèi)部建立統(tǒng)一大數(shù)據(jù)管理標準與流程規(guī)范,從而實現(xiàn),在客戶管理方面規(guī)范流程保證對行業(yè)客戶海量信息流數(shù)據(jù)進行高效挖掘及分析,在市場洞察方面規(guī)范化流程保證大數(shù)據(jù)智能分析企業(yè)歷史數(shù)據(jù)和市場金融數(shù)據(jù),在企業(yè)運營方面大數(shù)據(jù)管理標準與流程規(guī)范實現(xiàn)數(shù)據(jù)處理的透明度和效率的提高,同時避免運行過程的操作風險并提高風險管控的力度;構建科學的組織架構,依據(jù)自身的組織基因、文化及整體目標,建立正確的組織結構進行有組織的分析,避免組織害怕協(xié)作和過度依賴信息的局限性;確立大數(shù)據(jù)思維的“以客戶為中心”的客戶分層服務體系,客戶為中心的經(jīng)營理念,促使大數(shù)據(jù)構建客戶全景視圖,從而完成數(shù)據(jù)的整合,提供客戶分層的數(shù)據(jù)基礎,進而為客戶制定差異化的產(chǎn)品及投資方案;推行“精細化”、“個性化”和“定制化”管理,開展全面客戶價值分析,開展客戶行為分析,開展信息分析,客戶關系穩(wěn)定維系;實行“人才致勝”的競爭策略,基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策執(zhí)行,需要跨學科的知識和人才,實現(xiàn)商業(yè)、技術、數(shù)學、行為經(jīng)濟學以及社會學等多學科的融合和實現(xiàn)。
【關鍵詞】：私人財富管理 大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 高凈值
【學位授予單位】：天津商業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-12
• 第一章 導論12-18
• 1.1 研究背景和意義12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意義13
• 1.2 文獻綜述13-16
• 1.2.1 國內(nèi)外文獻綜述13-16
• 1.2.2 文獻述評16
• 1.3 研究思路與方法16-17
• 1.3.1 研究思路16
• 1.3.2 研究方法16-17
• 1.4 創(chuàng)新點17-18
• 第二章 核心概念界定及私人財富管理的一般性理論分析18-30
• 2.1 大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)技術18-21
• 2.1.1 大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與來源18-19
• 2.1.2 大數(shù)據(jù)流程與大數(shù)據(jù)技術19-21
• 2.1.3 大數(shù)據(jù)應用于金融業(yè)的政策支持21
• 2.2 私人財富與私人財富管理21-23
• 2.2.1 財富及私人財富21-22
• 2.2.2 財富管理及私人財富管理22-23
• 2.3 私人財富管理的產(chǎn)生與發(fā)展23-27
• 2.3.1 私人財富管理的起源與發(fā)展歷程23-24
• 2.3.2 私人財富管理的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢24-27
• 2.4 私人財富管理的相關理論27-30
• 2.4.1 金融創(chuàng)新理論27-28
• 2.4.2 資產(chǎn)配置理論28-29
• 2.4.3 生命周期理論29
• 2.4.4 市場細分理論29-30
• 第三章 大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理面臨的機遇、挑戰(zhàn)與風險30-34
• 3.1 商業(yè)銀行私人財富管理在與大數(shù)據(jù)技術融合中面臨的機遇30-31
• 3.1.1 提高信息收集與應用的效率30
• 3.1.2 拓寬業(yè)務發(fā)展空間30
• 3.1.3 促進銀行征信的發(fā)展30-31
• 3.1.4 實現(xiàn)全面風險管理31
• 3.2 商業(yè)銀行私人財富管理在與大數(shù)據(jù)技術融合中面臨的挑戰(zhàn)31-32
• 3.2.1 經(jīng)營決策機制面臨客觀性挑戰(zhàn)31
• 3.2.2 數(shù)據(jù)管理體系面臨資產(chǎn)本質(zhì)挑戰(zhàn)31-32
• 3.2.3 數(shù)據(jù)應用方式面臨多層次應用挑戰(zhàn)32
• 3.2.4 數(shù)據(jù)處理技術面臨高速高效挑戰(zhàn)32
• 3.2.5 技術人才配置面臨綜合性要求挑戰(zhàn)32
• 3.3 商業(yè)銀行私人財富管理在與大數(shù)據(jù)技術融合中面臨的風險32-34
• 3.3.1 信息管理風險32-33
• 3.3.2 戰(zhàn)略實施風險33
• 3.3.3 法律風險33-34
• 第四章 商業(yè)銀行應用大數(shù)據(jù)進行私人財富管理的實踐與經(jīng)驗借鑒34-41
• 4.1 國內(nèi)典型案例分析34-37
• 4.1.1 民生銀行——產(chǎn)品貨架管理34-35
• 4.1.2 中信銀行——智能系統(tǒng)管理35-36
• 4.1.3 光大銀行——大數(shù)據(jù)平臺建立36-37
• 4.2 國外典型案例分析37-38
• 4.2.1 摩根士丹利——高效率運行機制37
• 4.2.2 星展銀行（DBS）——定制化投資建議37-38
• 4.2.3 Fidor Bank——智慧社區(qū)建設38
• 4.3 國內(nèi)外應用實踐啟示38-41
• 4.3.1 財富管理組織數(shù)字化38-39
• 4.3.2 財富管理服務分析化39
• 4.3.3 核心業(yè)務流程產(chǎn)業(yè)化39-40
• 4.3.4 銀行IT低成本化40-41
• 第五章 大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理的發(fā)展策略41-45
• 5.1 樹立大數(shù)據(jù)思維41
• 5.2 著力打造大數(shù)據(jù)管理鏈條41-42
• 5.3 構建科學的組織架構42
• 5.4 確立大數(shù)據(jù)思維的“以客戶為中心”的客戶分層服務體系42-43
• 5.5 推行“精細化”、“個性化”和“定制化”管理43
• 5.6 實行“人才致勝”的競爭策略43-45
• 第六章 總結與展望45-46
• 參考文獻46-49
• 發(fā)表論文及參加科研情況說明49-50
• 致謝50-51

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本文編號：692656