近幾年來,我國經(jīng)濟步入新常態(tài),在面對宏觀經(jīng)濟增速下行、市場利率化持續(xù)推進、金融脫媒進一步深化的壓力下,商業(yè)銀行逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,積極開展中間業(yè)務。這使得中間業(yè)務收入持續(xù)增長,在營業(yè)收入中的比重也逐漸增高,因此商業(yè)銀行中間業(yè)務對經(jīng)營績效的影響成為國內(nèi)外研究的熱點。本文以我國商業(yè)銀行中間業(yè)務為研究重點,分析了我國中間業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀,選取2008-2016年19家上市商業(yè)銀行的經(jīng)營數(shù)據(jù)和宏觀數(shù)據(jù),利用固定效應模型與隨機效應模型分析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務收入對經(jīng)營績效的影響,并分為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行三個樣本分別研究影響的異同。我國商業(yè)銀行目前仍以傳統(tǒng)業(yè)務存貸利差為主要收入來源,通過中間業(yè)務收入與凈息差的關系進一步探討中間業(yè)務影響經(jīng)營績效的原因,為今后我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展提出政策建議。研究結果表明,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務收入與經(jīng)營績效具有顯著的負效應,即中間業(yè)務不能促進經(jīng)營績效的增長,中間業(yè)務收入對凈息差有顯著的替代效應。商業(yè)銀行分類來看,大型商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展對經(jīng)營績效有顯著的積極作用,且中間業(yè)務收入對凈息差有正向的協(xié)同作用;股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展對經(jīng)營績效有顯著的消極作用,中間業(yè)務收入對凈息差存在顯著的替代效應;城市商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展對經(jīng)營績效有顯著的消極作用,中間業(yè)務收入對凈息差也存在顯著的此消彼長的關系。
【學位單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2018
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

我國大型商業(yè)銀行中間業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大，收入有所增長。2008-2016年我國五家大型商業(yè)銀行中間業(yè)務平均收入由 310.06 億元增長至 959.75 億元，年均增長率15.19%，中間業(yè)務收入平均占比由14.83%增加至21.28%，增長6.45%。近三年來，我國大型商業(yè)銀行中間業(yè)務實現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，從圖 3.1 看，中間業(yè)務收入總額和中間業(yè)務占營業(yè)收入的比重增長較平穩(wěn)。2014 年平均中間業(yè)務收入占比為 19.79%，2016 年為 21.28%。

3.2.2 股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀從我國 7 家上市股份制商業(yè)銀行 2008-2016 年的中間業(yè)務平均收入額及占比來看（圖 3.2），中間業(yè)務呈現(xiàn)快速增長趨勢，2016 年中間業(yè)務平均收入總額為393.45 億元，比 2008 年 32.38 億元增長近 12 倍，這也從側(cè)面反映出我國股份制商業(yè)銀行正在轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略，高度重視中間業(yè)務的發(fā)展。中間業(yè)務收入平均占比由 2008 年 10.18%增加至 2016 年 29.41%，逐漸超過大型商業(yè)銀行。

投資銀行類 - 8.59% - - - - -財務顧問類 - 29.77% - 1.10% 39.41% 4.82% 12.74%其他 11.93% 6.70% 3.26% 0.28% 2.64% 5.27% 1.48%注：數(shù)據(jù)來自 Wind 數(shù)據(jù)庫3.2.3 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀以在我國滬深 A 股上市的城市商業(yè)銀行為例，2008-2016 年中間業(yè)務增長速度高于股份制商業(yè)銀行，2008 年中間業(yè)務平均收入僅為 2.90 億元，2016 年增長至 49.90 億元，比 2008 年中間業(yè)務收入增加 17 倍。以寧波銀行為例，近三年中間業(yè)務收入增長率分別為 53%、61%、52%，高于同期凈利息收入增長率。但同時也可以看出，我國城市商業(yè)銀行較另外兩類商業(yè)銀行中間業(yè)務規(guī)模最小，起步最晚。我國城市商業(yè)銀行在外部經(jīng)濟環(huán)境大勢所趨的影響下，同樣積極拓展中間業(yè)務，試圖維持盈利水平，中間業(yè)務收入平均占比由 2008 年的 6.38%，提升至2016 年的 19.27%，
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本文編號：2835540