隨著科技時代的飛速發(fā)展,傳統(tǒng)的僅以利差收入為主的業(yè)務模式已經無法持續(xù),商業(yè)銀行越來越重視非利息業(yè)務的發(fā)展,并且希望通過多元化業(yè)務的發(fā)展來實現(xiàn)銀行的轉型升級。在這種背景下,我國商業(yè)銀行的非利息業(yè)務發(fā)展迅速,非利息收入在銀行的營業(yè)收入占比中不斷提高,探究多元化經營對商業(yè)銀行績效和風險的影響重要性不言而喻。受到規(guī)模經濟和范圍經濟等影響,對于不同類型的商業(yè)銀行,非利息業(yè)務的發(fā)展對經營績效和風險產生的影響可能并不一致,即多元化對績效和風險的影響是非線性的,本文基于Hansen提出的門限回歸模型,以銀行資產規(guī)模為門限值,研究多元化經營對商業(yè)銀行經營績效和風險的影響。文章首先對國內外學者在多元化經營方面的研究文獻進行梳理和總結;隨后,介紹我國商業(yè)銀行多元化經營的發(fā)展概況,闡述銀行業(yè)務多元化經營的內涵界定以及相關的理論基礎;之后引入門限回歸模型,對業(yè)務多元化和商業(yè)銀行經營績效、風險的關系,非息收入組成部分和風險的關系進行實證研究。實證結果顯示,對于不同資產規(guī)模的銀行,發(fā)展業(yè)務多元化對銀行經營績效和風險的影響具有差異性,小型銀行發(fā)展業(yè)務多元化對銀行盈利能力的提高沒有顯著的正效應,并且會加大銀行的破產風險... 

【文章來源】：遼寧大學遼寧省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：55 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖0-1研究思路

銀行業(yè)經營與業(yè)務多元化角度2.1.1 多元化趨勢明顯我國銀行業(yè)經過 70 多年的發(fā)展，已經不再是最初的單一銀行體系，而發(fā)展成為多元化、多層次的銀行體系。利率市場化改革縮小了銀行傳統(tǒng)了利差收入，而金融脫媒、互聯(lián)網行業(yè)的飛速發(fā)展都意味著銀行不能僅依靠傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，只有發(fā)展新型理財產品，為客戶提供更專業(yè)化的金融產品，才能使銀行業(yè)在金融市場上占有一席之地。根據 24 家樣本銀行，2007-2018 年的非利息收入數(shù)據進行整理，將非利息收入規(guī)模和各年增長率情況繪制如圖。

192.1.2非息收入占比存在異質性我國商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務快速發(fā)展，對于國有銀行、股份制銀行和城商行來說，其非利息收入業(yè)務的發(fā)展有所不同。圖2-2各類銀行非利息收入占比文章將選取的樣本商業(yè)銀行劃分為國有銀行，股份制銀行和城商行三類，并將各類銀行2007-2018年非利息收入占比情況繪制如圖。從圖中可以看出，這三類銀行非利息占比情況有所不同，國有銀行擁有龐大的客戶資源、人才和資金等優(yōu)勢，在非利息收入業(yè)務發(fā)展方面，始終走在各銀行的前列。工商銀行2017年同比減少163億元，降幅為9.6%，工商銀行立足滿足金融消費者需求，結算業(yè)務的優(yōu)惠也隨之加大，積極推進普惠金融服務，另外，2017年市場利率上升，流動性趨緊，在報告期內債券和資本市場出現(xiàn)波動，而國有銀行的投資方向主要在債券市場，因此受債券市場熊市影響較大；保險類產品的監(jiān)管也趨嚴，并且受營改增稅改的影響，銀行在基金和保險業(yè)務代理方面的收入下降。國有商業(yè)銀行非利息收入占比整體呈穩(wěn)定增長態(tài)勢。四大行在全國范圍內網點密集，手續(xù)費和傭金收入一直是傳統(tǒng)的收入業(yè)務，在非利息收入中占有較大比重，在多元化發(fā)展初期，隨著資金流動增快，手續(xù)費及傭金收入也迅速發(fā)展。從圖中也可以看出，城商行非息收入發(fā)展較緩慢。主要原因是城商行成立時間較晚，很多業(yè)務的發(fā)展都沒有形成規(guī)模效應，且城商行業(yè)務人員的專業(yè)性普遍局限于傳統(tǒng)業(yè)務，非息收入中的其他業(yè)務無法有效開展。與國有銀行和股份制銀行相比，城商行網點較少，資金流動性不強，很多非息收入沒有擴容空間。因此，城商行非息收入規(guī)模小于城商行主要原因在于其規(guī)模小且網點分布少，限制了業(yè)務多樣化的開展；人才和技術的限制也阻礙了業(yè)務發(fā)展，影響非息收入占比增加。隨著金融體系完善，市

【參考文獻】：
期刊論文
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