2018年9月,商務(wù)部向云南省商務(wù)廳下達了《瀾湄國家跨境經(jīng)濟合作五年發(fā)展規(guī)劃（2019-2023）》的編制要求。其中,建立多邊跨境電商平臺及跨境支付體系是規(guī)劃中的重點合作領(lǐng)域。這也將對跨境支付相關(guān)的配套設(shè)施提供新的發(fā)展機遇,尤其在跨境支付的安全性、便捷性、時效性等方面開拓了巨大的發(fā)展空間。中國銀聯(lián)是跨境支付的先驅(qū)者,在瀾湄區(qū)域的布局始于2005年。由于進入瀾湄各國市場的先后時間不同,且受到各國不同政治經(jīng)濟環(huán)境的影響,銀聯(lián)卡跨境支付在各國的發(fā)展情況也有差異,同時也面臨著各種風險因素的威脅。尤其是老撾,緬甸,柬埔寨三國跨境支付的發(fā)展程度相對較低,尚未建成線上線下一體的跨境支付體系。并且在跨境支付中沒有形成健全的監(jiān)管制度,跨境支付交易數(shù)據(jù)難以被監(jiān)管和審核,這無疑將會加大國家對跨境資本監(jiān)管的難度,增加洗錢、走私的風險。因此,本文將會把銀聯(lián)卡在瀾湄區(qū)域開展跨境支付的風險識別和風險控制作為研究重點。本文基于“瀾湄合作”這一框架,從跨境支付的角度出發(fā),探討銀聯(lián)卡跨境支付在瀾湄區(qū)域的發(fā)展現(xiàn)狀及風險狀況,研究出了銀聯(lián)卡在瀾湄各國發(fā)展不平衡的主要原因。結(jié)合風險識別和風險控制理論,采用專家訪談、問卷調(diào)查等方... 

【文章來源】： 李達 云南財經(jīng)大學(xué)

【文章頁數(shù)】：73 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

技術(shù)路線圖

第四章風險因素實證研究及案例分析29其中，系統(tǒng)風險包括：宏觀經(jīng)濟風險、政策法律風險、行業(yè)風險、匯率風險；信息技術(shù)風險包括：信息儲存風險、信息交易風險、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境風險、數(shù)據(jù)安全風險；運營管理風險包括產(chǎn)品種類風險、操作風險、組織風險、信用風險、決策風險、稅收風險、洗錢風險。風險評價因素模型如下圖，下文會通過因子分析來檢驗此風險評價模型是否合理。圖4.1風險評價模型銀聯(lián)卡跨境支付面臨的風險主要有以上15種，但各個風險因素的影響程度需要分析計算之后才能得出，通過風險因素劃分及數(shù)據(jù)分析后篩選出影響程度較大的風險種類，列出主要風險影響因素，從而針對各主要影響因素得出對策建議。

第四章風險因素實證研究及案例分析32（二）受訪者對于銀聯(lián)卡跨境支付所遇阻礙的看法調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，絕大多數(shù)受訪者認為跨境支付體系建設(shè)不夠完善是目前階段銀聯(lián)卡開展跨境支付最大的阻礙，占比達到71.43%；其次，受訪者還認為跨境交易雙方對銀聯(lián)卡使用較少以及銀聯(lián)卡與其他國際卡組織競爭激烈也對銀聯(lián)卡開展跨境支付形成阻礙，二者占比分別為42.86%和40%。表4.3目前銀聯(lián)卡跨境支付遇到的阻礙有哪些您認為目前銀聯(lián)卡跨境支付遇到的阻礙有哪些選項人數(shù)比例跨境支付體系建設(shè)不夠完善2571.43%跨境交易雙方對銀聯(lián)卡使用較少1542.86%與其他國際卡組織競爭激烈1440%非銀第三方支付平臺處于壟斷地位411.43%跨境交易規(guī)模較大，難以監(jiān)管411.43%數(shù)據(jù)來源：銀聯(lián)卡跨境支付風險因素調(diào)查問卷圖4.2目前銀聯(lián)卡跨境支付遇到的阻礙有哪些（三）風險因素判別判定標準：1.選擇“幾乎無影響”和“有較小影響”的總比率超過70%，判定為低等級風險；2.選擇“有較小影響”和“有較大影響”的總比率超過70%，判定為中等級風險；3.選擇“有影響”和“有較大影響”的總比率超過70%，判定為高等級風險。

【參考文獻】：
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