改革開放以來,我國居民的經(jīng)濟消費水平得到快速提高,人們的消費觀念也發(fā)生了翻天覆地的變化,消費觀念由之前的儲蓄消費到現(xiàn)在的超前消費,人們在個人信貸業(yè)務(wù)中越來越表現(xiàn)出接受的態(tài)度。但是相比于國外的個人信貸業(yè)務(wù)而言,我國個人信貸業(yè)務(wù)具有起步晚、發(fā)展快、風(fēng)險較大等特點。到目前為止,我國的個人信貸市場還存在沒有一套屬于自己獨立的信貸體系、信用制度缺乏完備性以及信用評級不準(zhǔn)確等困難,這些信貸困難都阻礙著國內(nèi)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。在2008年國際金融危機中,我國的個人信貸業(yè)務(wù)市場由于國外房地產(chǎn)泡沫的影響受到了嚴(yán)重的打擊,并且外資商業(yè)銀行為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險,將目光投入國內(nèi)的個人信貸業(yè)務(wù)市場,競爭壓力不斷增大,相應(yīng)的信貸風(fēng)險也在無形中得到提高。因此,商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的研究對銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的發(fā)展具有深遠的影響。本文以A銀行合肥分行為研究對象,通過去該行進行實地調(diào)研了解合肥分行在個人信貸業(yè)務(wù)中的現(xiàn)狀,結(jié)合合肥分行在運營中的實際情況與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)理論,定性分析A銀行合肥分行目前個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀,主要從內(nèi)控合規(guī)方面、不良貸款催收方面以及客戶信貸風(fēng)險評估方面等進行闡述,并且也指出了A銀行合肥分行... 

【文章來源】： 杜金秋 安徽財經(jīng)大學(xué)

【文章頁數(shù)】：50 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

研究框架

第二章相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)104.個人信貸風(fēng)險控制，主要包括來自內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)、客戶貸款及第二還款來源等三者的風(fēng)險控制。圖2-1個人信貸風(fēng)險管理流程第二節(jié)相關(guān)理論一、個人信貸風(fēng)險相關(guān)理論（一）個人信貸風(fēng)險評價內(nèi)涵及方法個人信貸風(fēng)險評價主要是指在個人信貸業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的過程中，通過一定的手段或者金融工具，將銀行在發(fā)放貸款之后，通過相關(guān)的方法測算客戶后期會違約的可能性。在個人信貸風(fēng)險評價中，主要被大家所熟用的方法有專家打分法以及構(gòu)建數(shù)學(xué)模型，比如Logistic模型等，該模型主要優(yōu)點在于操作簡單，實用性強等。銀行可以通過定性與定量向結(jié)合的方法，最終測算出客戶可能的違約率，當(dāng)測算出的違約率較高時，銀行可以通過拒絕貸款或者提供擔(dān)保的方法將對銀行所造成的損失降到最低限度，這有助于銀行能夠更好的對于信貸風(fēng)險的預(yù)防等從而提高了銀行的風(fēng)險管理能力和利潤空間。

A銀行合肥分行個人信貸風(fēng)險管理研究13第三章A銀行合肥分行個人信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析第一節(jié)我國商業(yè)銀行個人信貸發(fā)展及風(fēng)險管理現(xiàn)狀一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（一）增長速度快我國的個人信貸業(yè)務(wù)相比較于國外發(fā)達國家而言起步較晚，在1981年，由中國人民銀行頒布“在城鎮(zhèn)分期分批推行住房制度改革”并在多個城市對個人住房按揭貸款進行試點為起始標(biāo)志。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，個人信貸業(yè)務(wù)得到了快速的提升，在1997年，我國個人貸款總額僅為180億元，并且中國人民銀行為了更好的促進個人信貸各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，在1998年制定了《汽車消費貸款管理辦法》和《個人住房貸款管理辦法》等，并且在1999年又頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》，這在極大程度上推動了我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。現(xiàn)在隨著我國經(jīng)濟的不斷增強，截至2018年底我國的個人貸款總額為47.9萬億元，經(jīng)過21年的發(fā)展，個人貸款規(guī)模擴大了2661倍多。并且在最近的五年發(fā)展中，我國的個人信貸總額也在逐漸增加，2014年我國的個人信貸總額為23.12萬億元，相比較于2018年我國的個人信貸總額增長了107.18%。數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行官網(wǎng)圖3-12014-2019年商業(yè)銀行個人貸款總額除此之外，我國的個人信貸總額占比商業(yè)銀行人民幣信貸收支總額比重也在逐年遞增，在1997年我國個人信貸占比商業(yè)銀行人民幣信貸收支總額為0.23%，

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
[1]X銀行長春分行個人信貸風(fēng)險管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大學(xué) 2017
[2]基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理分析[D]. 李子煜.遼寧大學(xué) 2017



本文編號：2955179