小額信貸于20世紀(jì)70年代發(fā)端于孟加拉國(guó)，旨在面向貧困人口提供金融服務(wù)，是農(nóng)村扶貧的一種有效金融工具。90年代初，我國(guó)引入小額信貸，經(jīng)過十多年的發(fā)展，已經(jīng)歷了四個(gè)階段：一是小額信貸試點(diǎn)的初期階段；二是小額信貸項(xiàng)目的擴(kuò)展階段；三是全面試行推廣小額信貸階段；四是進(jìn)入探索“商業(yè)性小額信貸”的全新階段。隨著我國(guó)小額信貸蓬勃發(fā)展，已經(jīng)形成了非政府組織（NGO）小額信貸、農(nóng)行/農(nóng)發(fā)行（國(guó)有銀行）開展的扶貧貼息小額信貸、農(nóng)村信用社系統(tǒng)的小額信貸、城市商業(yè)銀行和擔(dān)保公司開展的小額信貸項(xiàng)目、只貸不存的小額貸款公司開展的小額信貸、郵政儲(chǔ)蓄銀行開展的小額信貸、村鎮(zhèn)銀行小額信貸、農(nóng)村資金互助社開展的小額信貸、股份制商業(yè)銀行小額信貸等多種類型的小額信貸。小額信貸，在扶貧領(lǐng)域取得了令人矚目的成就，在解決農(nóng)戶貸款難問題、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收等方面發(fā)揮了重要而積極的作用，受到了廣大農(nóng)戶的普遍歡迎。然而，我國(guó)農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展也面臨著諸多的問題，其中最為突出的難點(diǎn)在于小額信貸的各種風(fēng)險(xiǎn)（比如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等），直接導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)戶小額貸款困難，農(nóng)戶小額信貸市場(chǎng)普遍存在低覆蓋率，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。我國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)能否得到有效管理和化解，不僅關(guān)系到小額信貸機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展以及農(nóng)戶增收的扶持資金能否得到保障，而且關(guān)系到農(nóng)村信貸市場(chǎng)秩序穩(wěn)定以及農(nóng)戶小額信貸今后可持續(xù)發(fā)展，最終影響到我國(guó)的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程。 本文從中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況出發(fā)，以風(fēng)險(xiǎn)管理理論為基礎(chǔ)，重點(diǎn)研究了中國(guó)農(nóng)村小額信貸的利率風(fēng)險(xiǎn)及管理；從中國(guó)農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)入手，分析其要解決的委托代理問題和內(nèi)部人控制問題，并從小額信貸機(jī)構(gòu)主體角度提出風(fēng)險(xiǎn)管理的方法；分析小額信貸客戶信用等級(jí)評(píng)分方法及信用卡評(píng)分模型，按照評(píng)分等級(jí)進(jìn)行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理；介紹國(guó)際小額信貸成功監(jiān)管方式，分析中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，借鑒國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)成功監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)有效監(jiān)管框架；通過小額信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因分析，最終提出中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略。論文既包括小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本理論，又包括小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐探索；既有我國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀、類型的考察，又有小額信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因的分析及采取的相應(yīng)對(duì)策；既介紹了小額信貸風(fēng)險(xiǎn)量化的理論模型，也對(duì)中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了實(shí)證分析；在此基礎(chǔ)上，建立與我國(guó)實(shí)際情況相符合的農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)農(nóng)村小額信貸的可持續(xù)發(fā)展。本文具體內(nèi)容的安排如下： 第一章：導(dǎo)論。闡述中國(guó)國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的選題背景、研究目的和意義、研究思路和方法以及本論文的可能創(chuàng)新之處。 第二章：小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)理論。介紹了小額信貸的相關(guān)理論基礎(chǔ)；對(duì)國(guó)內(nèi)外小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)進(jìn)行了較為系統(tǒng)的梳理，并對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論和實(shí)踐進(jìn)行介紹性評(píng)價(jià)。 第三章：中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管理問題。介紹了中國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展的歷史沿革和發(fā)展現(xiàn)狀；實(shí)證考察了非政府組織小額信貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司開展小額信貸的具體情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析了小額信貸機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題。 第四章：中國(guó)農(nóng)村小額信貸利率分析及風(fēng)險(xiǎn)管理。介紹了小額信貸利率機(jī)制和測(cè)算方法，重點(diǎn)分析了農(nóng)戶小額信貸利率的理論模型，得出結(jié)論：小額信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，必須提高利率水平；通過案例分析，農(nóng)戶可以接受的利率水平在20%-30%。 第五章：中國(guó)農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)治理與風(fēng)險(xiǎn)管理。從小額信貸機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)入手，分析其要解決的委托代理問題和內(nèi)部人控制問題以及治理結(jié)構(gòu)框架問題；論述了小額信貸機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)，做好小額信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理。 第六章：中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估與客戶信用等級(jí)評(píng)分管理。小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估和客戶信用等級(jí)評(píng)分，是小額信貸機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要前提和基礎(chǔ)。本章具體論述了小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估的方法，分析小額信貸客戶信用等級(jí)評(píng)分的可行性和必要性，并通過建立信用評(píng)分卡模型和應(yīng)用，以及建立評(píng)分政策和在操作上監(jiān)督，來控制小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)。 第七章：中國(guó)農(nóng)村小額信貸的有效監(jiān)管。介紹了國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管的原則和成功經(jīng)驗(yàn)；分析了中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)有效監(jiān)管框架和審慎監(jiān)管準(zhǔn)則，以及小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)。 第八章：中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略。介紹了農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，并分析小額信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因；分析比較國(guó)內(nèi)外小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制模式；最終提出中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
【學(xué)位單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位年份】：2012
【中圖分類】：F832.4
【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 導(dǎo)論
    1.1 選題背景
        1.1.1 現(xiàn)實(shí)背景
        1.1.2 學(xué)術(shù)背景
    1.2 研究目的和意義
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意義
    1.3 國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)
        1.3.1 國(guó)內(nèi)研究動(dòng)態(tài)
        1.3.2 國(guó)外研究動(dòng)態(tài)
    1.4 研究思路和方法
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究方法
    1.5 論文的可能創(chuàng)新之處
第二章 小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)理論
    2.1 農(nóng)村小額信貸相關(guān)理論
        2.1.1 金融深化理論
        2.1.2 農(nóng)村金融理論
        2.1.3 社會(huì)資本理論
        2.1.4 普惠金融理論
    2.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論
        2.2.1 風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)
        2.2.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則
        2.2.3 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方法
        2.2.4 風(fēng)險(xiǎn)管理程序
第三章 中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管理問題
    3.1 中國(guó)小額信貸發(fā)展歷程
        3.1.1 中國(guó)小額信貸發(fā)展起源
        3.1.2 中國(guó)小額信貸發(fā)展階段
    3.2 中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況
        3.2.1 農(nóng)村小額信貸中的逆向選擇
        3.2.2 農(nóng)村小額信貸中的道德風(fēng)險(xiǎn)
        3.2.3 農(nóng)村小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)
        3.2.4 農(nóng)村小額信貸操作風(fēng)險(xiǎn)
        3.2.5 農(nóng)村小額信貸利率風(fēng)險(xiǎn)
        3.2.6 農(nóng)村小額信貸管理風(fēng)險(xiǎn)
        3.2.7 農(nóng)村小額信貸法律風(fēng)險(xiǎn)
    3.3 實(shí)證分析
        3.3.1 非政府組織（NGO）小額信貸風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)證分析
        3.3.2 農(nóng)村信用社小額信貸風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)證分析
        3.3.3 村鎮(zhèn)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)證分析
        3.3.4 小額貸款公司小額信貸風(fēng)險(xiǎn)分析—以江蘇省為例
    3.4 我國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題
        3.4.1 缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)
        3.4.2 管理小額信貸風(fēng)險(xiǎn)制度存在缺陷
        3.4.3 防范小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)服務(wù)落后
        3.4.4 化解小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的成效有限
第四章 中國(guó)農(nóng)村小額信貸利率分析及風(fēng)險(xiǎn)管理
    4.1 小額信貸利率機(jī)制與測(cè)算
        4.1.1 小額信貸利率機(jī)制
        4.1.2 小額信貸利率測(cè)算方法
    4.2 一個(gè)新的利率模型和分析
        4.2.1 2.3倍的利率溢價(jià)
        4.2.2 農(nóng)戶小額信貸利率：和產(chǎn)出率相關(guān)的理論模型
        4.2.3 典型案例：農(nóng)戶可以接受的利率（20％～30％）
        4.2.4 結(jié)論
第五章 中國(guó)農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)治理與風(fēng)險(xiǎn)管理
    5.1 中國(guó)農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)
        5.1.1 小額信貸機(jī)構(gòu)治理和治理結(jié)構(gòu)
        5.1.2 小額信貸機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)所要解決的問題
        5.1.3 小額信貸機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的框架
    5.2 中國(guó)農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理
        5.2.1 農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
        5.2.2 農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制
        5.2.3 農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)
        5.2.4 農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理
第六章 中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估與客戶信用等級(jí)評(píng)分管理
    6.1 小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估內(nèi)涵和意義
        6.1.1 小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估意義
        6.1.2 小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估內(nèi)涵
    6.2 小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估方法
        6.2.1 扶貧協(xié)商小組（CGAP）小額信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估格式
        6.2.2 ACCION 的 CAMEL 方法——“駱駝評(píng)級(jí)法”
        6.2.3 沛豐評(píng)級(jí)的 GIRAFE 方法
    6.3 農(nóng)村小額信貸客戶信用等級(jí)評(píng)分概述
        6.3.1 小額信貸客戶信用等級(jí)評(píng)分概念
        6.3.2 農(nóng)村小額信貸客戶等級(jí)評(píng)分條件和特點(diǎn)
        6.3.3 主觀評(píng)分與統(tǒng)計(jì)評(píng)分的比較
    6.4 小額信貸客戶等級(jí)評(píng)分方法
        6.4.1 信用評(píng)分
        6.4.2 信用評(píng)分卡模型與應(yīng)用
        6.4.3 玻利維亞 BANCOSOL 信貸評(píng)分案例
第七章 中國(guó)農(nóng)村小額信貸的有效監(jiān)管
    7.1 國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和原則
        7.1.1 小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管動(dòng)機(jī)和原則
        7.1.2 國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式和實(shí)踐
        7.1.3 國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)成功監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)
    7.2 中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管
        7.2.1 中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)有效監(jiān)管框架
        7.2.2 小額信貸審慎監(jiān)管準(zhǔn)則
        7.2.3 中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)
第八章 中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略
    8.1 農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
        8.1.1 自然風(fēng)險(xiǎn)
        8.1.2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
        8.1.3 逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
        8.1.4 利率風(fēng)險(xiǎn)
    8.2 農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因
        8.2.1 短缺資金和投向單一
        8.2.2 小額信貸利率和期限缺乏靈活性
        8.2.3 農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定制度不健全
        8.2.4 小額信貸保障機(jī)制不健全
        8.2.5 農(nóng)村小額信貸貸后管理不到位
    8.3 國(guó)內(nèi)外小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制模式
        8.3.1 采用新建方式，引入社會(huì)中介組織運(yùn)作小額信貸
        8.3.2 利用現(xiàn)有社會(huì)組織運(yùn)作小額信貸
    8.4 農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略
        8.4.1 完善中國(guó)農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系
        8.4.2 構(gòu)建農(nóng)戶小額信貸危機(jī)緩沖體系
        8.4.3 建立良好小額信貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制外部環(huán)境
結(jié)束語
參考文獻(xiàn)
致謝
作者簡(jiǎn)介

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2869900