【摘要】：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險從20世紀90年代后期才開始受到重視,隨著銀行業(yè)的發(fā)展,對如何識別、度量和管理操作風(fēng)險成為銀行和監(jiān)管部門的新課題。近年來,國內(nèi)外銀行業(yè)因操作風(fēng)險管理不當而導(dǎo)致的發(fā)案率高、損失金額巨大,諸多商業(yè)銀行操作風(fēng)險案例需要進一步整理和研究。筆者在銀行從事操作風(fēng)險管理工作,收集、整理了部分操作風(fēng)險管理的典型案例,希望通過對典型操作風(fēng)險案例的分析,引發(fā)對操作風(fēng)險管理的思考,提升操作風(fēng)險管理實務(wù)能力。 本文著重于操作風(fēng)險案例研究,論文主要包括了四部分內(nèi)容。第一部分是銀行操作風(fēng)險概述,文章探討了操作風(fēng)險的含義、主要特點、成因；第二部分是銀行操作風(fēng)險典型案例分析,結(jié)合銀行現(xiàn)有的管理體系和制度,選用并分析了11項案例,分別從制度、內(nèi)部人員因素、外部欺詐、系統(tǒng)不完善4個主要方面,剖析了我國操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀和存在的問題,每個案例分析包括基本案情、案件處置、發(fā)案原因、防范對策等內(nèi)容；第三部分是制約國內(nèi)銀行防控操作風(fēng)險綜合分析,結(jié)合這些年來國內(nèi)操作風(fēng)險案例,以及實踐中的感悟與思考,綜合分析制約國內(nèi)銀行防控操作風(fēng)險的主要因素；第四部分是完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的建議,這是案例分析的目的,也是文章的重點。這部分提出了我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制的對策：首先是構(gòu)建完善的內(nèi)部風(fēng)險管理體系,文章指出商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系應(yīng)有三個層次,第1層次是董事會,第二層次是高級管理層,第三層次包括操作風(fēng)險管理部門、內(nèi)審部門、合規(guī)部門、支持部門、業(yè)務(wù)部門,這三個層次應(yīng)明確履行各自職責；其次是樹立科學(xué)發(fā)展觀,戰(zhàn)略目標兼容適度；第三是改進操作風(fēng)險管理方法,提高防范風(fēng)險能力,要加強操作風(fēng)險的度量,注重操作風(fēng)險評估和控制,管理工具要科學(xué)嚴格；第四是加強人才隊伍建設(shè),提高操作風(fēng)險的管理水平；第五是完善制度并提高制度的可執(zhí)行性,即堅持八字方針：“嚴密”、“實際”、“易記”、“管用”；第六是外部監(jiān)管要形成合力,強化信息披露,引入市場約束和公眾監(jiān)督,構(gòu)筑全方位防范和控制操作風(fēng)險的屏障；第七是建立完善的事件管理機制,在銀行內(nèi)部建立危機公關(guān)機制,并逐漸形成危機公關(guān)管理的智慧和體系,不斷摸索有效的危機公關(guān)方法、危機管理反應(yīng)方案,確定危機出現(xiàn)后危機處理工作的基本原則。 本文在諸多方面積極探索,力求具備自己的特點：一是結(jié)合銀行工作需要、自己在銀行從事風(fēng)險管控的工作經(jīng)驗、MBA案例教學(xué)特點,選擇了“商業(yè)銀行操作風(fēng)險案例研究”題目,具備突出的實踐價值特點；二是文章整理并剖析了案例群,選擇哪些案例、從什么角度、運用什么方法分析它,曾一直困擾作者,作者選擇了多家商業(yè)銀行近幾年發(fā)生的典型案例、國內(nèi)外具有代表性的操作風(fēng)險案例,根據(jù)操作風(fēng)險的定義與成因?qū)⑵湔沓刹煌陌咐?并綜合分析了制約國內(nèi)銀行防控操作風(fēng)險管理的因素；三是本文還在案例分析的基礎(chǔ)上,結(jié)合銀行工作實際,提出了完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的八項建議,這些建議目前具有較強的實用價值。所以,本文不是單純的小型案例分析,而是關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險案例群的研究；本文的理論不是深奧的,但它是與案例結(jié)合較好的,文章提出的合理化建議也是商業(yè)銀行很需要的。 雖然全文從以上四個方面探索了商業(yè)銀行操作風(fēng)險及其管理這一主題,但是鑒于本人學(xué)識有限,對所學(xué)知識的認識、理解難免有一些偏頗之處,文中尚有不少不盡人意之處,敬請評審專家及答辯專家批評指正,本人將繼續(xù)在以后的工作中,不斷地充實自己,完善自己,進一步提高自身的綜合素質(zhì),繼續(xù)為加強我國銀行操作風(fēng)險管理盡自已最大的努力。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.2

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前5條

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本文編號：2648030