【摘要】：虛擬貨幣是伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新興產(chǎn)物。準(zhǔn)確的說,它是以互聯(lián)網(wǎng)為運(yùn)營環(huán)境的,新興商業(yè)營運(yùn)模式發(fā)展的產(chǎn)物。不同的商業(yè)運(yùn)營模式對(duì)應(yīng)著不同種類的虛擬貨幣,以及相應(yīng)的發(fā)行、流通、使用機(jī)制。本文所探討的虛擬貨幣是指由非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,借助于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在發(fā)行者與持有者或發(fā)行者和少數(shù)幾個(gè)商家與持有者之間流通,能購買現(xiàn)實(shí)商品、虛擬財(cái)產(chǎn)或電子化服務(wù)的充當(dāng)?shù)葍r(jià)物的近似貨幣。虛擬貨幣表現(xiàn)為運(yùn)營商提供的特殊虛擬商品,其實(shí)質(zhì)則是獨(dú)立于已有支付體系的特殊形式的微支付體系。以流通范圍為標(biāo)準(zhǔn),可將其劃分為大型網(wǎng)游中流通的虛擬貨幣、SNS社交型網(wǎng)站虛擬貨幣與混合型虛擬貨幣；根據(jù)是否可以用現(xiàn)實(shí)貨幣直接從發(fā)行方處購買可將虛擬貨幣劃分為高能虛擬貨幣與低能虛擬貨幣兩大類。從虛擬貨幣的性質(zhì)上分析,低能虛擬貨幣是運(yùn)營商為了增加消費(fèi)者精神享受,吸引消費(fèi)者繼續(xù)參與游戲的特殊工具手段；而高能虛擬貨幣是運(yùn)營商為消費(fèi)者提供的預(yù)付支付機(jī)制,最終用于消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)對(duì)虛擬產(chǎn)品及服務(wù)的購買,是支付流程的重要中間環(huán)節(jié),也是運(yùn)營商收入來源的直接表現(xiàn)形式。虛擬貨幣的流通環(huán)節(jié)除了涉及發(fā)行方及消費(fèi)者,第三方交易平臺(tái)也對(duì)虛擬貨幣的市場(chǎng)價(jià)格、交易秩序,乃至整個(gè)流通機(jī)制發(fā)揮著重要影響。 虛擬貨幣的特殊性起源于其支付屬性,表現(xiàn)在它對(duì)相關(guān)市場(chǎng)秩序、經(jīng)濟(jì)金融體系、社會(huì)安全問題可能造成的影響上。雖然虛擬貨幣的產(chǎn)生是有其歷史必然性,符合其高效、便捷的支付要求的,但它也因?yàn)榘l(fā)行方為非金融機(jī)構(gòu)、發(fā)行及流通行為缺乏規(guī)范而可能造成信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)混亂等潛在威脅。另外,第三方交易平臺(tái)由于基本不受發(fā)行方的制約,因此它為虛擬貨幣的倒買倒賣提供了寬松的交易環(huán)境,也使虛擬貨幣與現(xiàn)實(shí)流通形成了雙向可兌換的事實(shí),由此引發(fā)的相關(guān)問題從對(duì)虛擬貨幣及商品市場(chǎng)造成秩序混亂擴(kuò)展到對(duì)現(xiàn)實(shí)金融體系的擾亂,進(jìn)而延伸至網(wǎng)絡(luò)犯罪、賭博等更深層次的社會(huì)安全問題上,其監(jiān)管的必要性也因此日益緊迫起來。 虛擬貨幣的監(jiān)管構(gòu)建是一個(gè)長期艱難的探索過程。虛擬貨幣由于其本質(zhì)、職能、產(chǎn)生環(huán)境與造成影響的特殊性,其監(jiān)管要求文化、信息、支付體系、社會(huì)治安等眾多職能負(fù)責(zé)單位通力協(xié)作。伴隨著從06年開始央行表示出監(jiān)管意圖到09年最新監(jiān)管條例的出臺(tái),虛擬貨幣日益引發(fā)多方關(guān)注,然而相關(guān)監(jiān)管措施發(fā)揮的實(shí)際效力是否已達(dá)到預(yù)期目的,卻有待進(jìn)一步商榷。 究竟該如何入手虛擬貨幣的監(jiān)管,本文認(rèn)為,只有詳細(xì)的了解并分析了虛擬貨幣的概念與性質(zhì)特征、虛擬貨幣的完整流通環(huán)節(jié)、參與各方的交易行為、交易對(duì)象的來源與背后的動(dòng)機(jī),才能明確各類危機(jī)來源于運(yùn)行機(jī)制的哪個(gè)具體環(huán)節(jié),在此基礎(chǔ)上才能構(gòu)建出行之有效的監(jiān)管框架。這也是本文的思路展開順序： 全文內(nèi)容共分為五章。在第一章“導(dǎo)論”部分中,首先結(jié)合實(shí)際情況介紹了該文的研究背景與研究意義,從理論貢獻(xiàn)與現(xiàn)實(shí)意義兩方面闡明了本文的研究目的。接著在文獻(xiàn)綜述部分對(duì)國內(nèi)外關(guān)于此課題的研究現(xiàn)狀及相關(guān)文獻(xiàn)分別作了大致的介紹,并對(duì)這些研究成果作了大體的概括與總結(jié)。最后指出了本文的創(chuàng)新與不足之處。 進(jìn)入正題研究部分,本文從將要探討的目標(biāo)對(duì)象定義范圍入手,在第二章“虛擬貨幣的概念界定與性質(zhì)研究”里,鑒于學(xué)術(shù)界對(duì)本文研究對(duì)象尚未對(duì)其定義達(dá)成共識(shí),因而本文將試圖通過對(duì)虛擬貨幣性質(zhì)的相關(guān)研究入手,通過虛擬貨幣與虛擬商品,虛擬貨幣與法定貨幣的比較,虛擬貨幣與電子貨幣的概念范圍區(qū)分,來對(duì)虛擬貨幣的概念以及性質(zhì)特點(diǎn)等內(nèi)容形成清晰明確的認(rèn)識(shí),為后文深入研究辨明方向。 第三章“虛擬貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀分析”將以時(shí)間為主線,首先追索虛擬貨幣的產(chǎn)生與由來,結(jié)合該過程路徑的環(huán)境因素分析虛擬貨幣的發(fā)展歷程及出現(xiàn)的必然性；然后將著眼于虛擬貨幣在當(dāng)下的發(fā)展現(xiàn)狀,從國內(nèi)外兩部分進(jìn)行介紹,并對(duì)國內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r及路徑進(jìn)行比較。該部分旨在用全面詳細(xì)的現(xiàn)狀分析,為后文監(jiān)管必要性及具體措施給出具體形象的實(shí)例基礎(chǔ)。 接下來開始轉(zhuǎn)至有針對(duì)性的監(jiān)管部分。第四章“虛擬貨幣監(jiān)管必要性探討及應(yīng)對(duì)監(jiān)管措施”是全文的核心所在。本章將由第三部分已經(jīng)介紹的現(xiàn)狀出發(fā),分析由于監(jiān)管的滯后而引發(fā)的相關(guān)問題,并由此引申出虛擬貨幣的監(jiān)管必要性。監(jiān)管必要性部分以經(jīng)濟(jì)金融方面的問題為主,即會(huì)導(dǎo)致的貨幣政策沖擊及虛擬貨幣市場(chǎng)沖擊兩方面的理論影響。另外該部分也將結(jié)合社會(huì)現(xiàn)實(shí)談?wù)撎摂M貨幣市場(chǎng)秩序混亂問題,社會(huì)法律問題及可能帶來的其它潛在危機(jī)。由此論證虛擬貨幣的監(jiān)管不僅必要而且迫切。在該章的末尾,將試圖總結(jié)不同風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因及應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施,即以防范風(fēng)險(xiǎn)為目的,有針對(duì)性的提出監(jiān)管建議,從而有效進(jìn)行監(jiān)管。 全文的落腳點(diǎn)形成于第五章“虛擬貨幣監(jiān)管現(xiàn)狀及框架分析”部分。該章主要結(jié)合上一章中分析的監(jiān)管必要性及相應(yīng)措施來分析我國虛擬貨幣的監(jiān)管現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向展望。該部分首先介紹國外以及國內(nèi)的虛擬貨幣相關(guān)監(jiān)管措施,然后結(jié)合第四章有針對(duì)的監(jiān)管措施來具體探討虛擬貨幣監(jiān)管框架的相關(guān)構(gòu)建問題。其重點(diǎn)在于結(jié)合我國現(xiàn)階段已經(jīng)實(shí)施的各種管制措施來分析其效力,并積極探討在我國現(xiàn)階段該如何進(jìn)一步完善虛擬貨幣的監(jiān)管體系；最后對(duì)該部分內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要小結(jié),并展望未來虛擬貨幣發(fā)展趨勢(shì)。 本文的主要研究貢獻(xiàn)集中體現(xiàn)在第四章最后一小節(jié)的“虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)對(duì)措施分析表”與第五章結(jié)合該表對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管措施的比較分析。由于虛擬貨幣是一個(gè)全新的前沿研究課題,相關(guān)的系統(tǒng)化理論研究也很鮮見,因此其相關(guān)研究在很大程度上需要大膽的探索,對(duì)其信息搜集與資料分析也要求極強(qiáng)的時(shí)效性。在盡可能全面、系統(tǒng)的搜集與分析相關(guān)資料后,結(jié)合可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),有針對(duì)性的提出監(jiān)管措施可能是最迅速快捷的方法。在構(gòu)建監(jiān)管框架,提出具體監(jiān)管措施之后,本文對(duì)09年06月的通知內(nèi)容進(jìn)行解析,并結(jié)合之前的結(jié)論措施進(jìn)行對(duì)比,將理論分析有效與當(dāng)今現(xiàn)狀進(jìn)行結(jié)合,也為進(jìn)一步完善虛擬貨幣監(jiān)管體系,并使之盡可能適應(yīng)現(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了的參考意見。 虛擬貨幣的監(jiān)管構(gòu)建是否有效都終將以市場(chǎng)反應(yīng)結(jié)果為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn),因此現(xiàn)行虛擬貨幣的監(jiān)管措施以及本文所大膽建議的監(jiān)管措施都必須經(jīng)歷市場(chǎng)與時(shí)間的檢驗(yàn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)瞬息萬變的環(huán)境,新型商業(yè)模式的不斷產(chǎn)生都給予了虛擬貨幣難以預(yù)測(cè)的發(fā)展空間。面對(duì)復(fù)雜的虛擬貨幣市場(chǎng),我們還需不斷觀察虛擬貨幣的發(fā)展?fàn)顩r,調(diào)整相應(yīng)措施,力爭(zhēng)在有效制止?jié)撛谖C(jī)發(fā)生的同時(shí)能不阻礙虛擬貨幣的發(fā)展,為虛擬貨幣乃至網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供規(guī)范健康的發(fā)展環(huán)境。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F822

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