【摘要】：銀行體系天生存在風險,因為銀行提供的產品是“錢”,白商業(yè)銀行產生,風險就與之相伴、形影不離。伴隨著銀行的發(fā)展,人們對銀行風險的認知也逐步深入和推進。當前國內外經濟環(huán)境下,國際金融危機深層次影響仍在顯現(xiàn),國內經濟下行壓力加大。2012年,中國經濟已在復雜多變的形勢下走完了3/4年,宏觀經濟數(shù)據(jù)陸續(xù)出籠,銀行的經營業(yè)績和管理數(shù)據(jù)也在相繼披露�？傮w上看,實體經濟疲軟下行的勢頭減弱,釋放出觸底企穩(wěn)信號；銀行業(yè)績依然靚麗,資產質量基本穩(wěn)定,但從容的彈性和空間明顯縮減。一些先行性指標表明,當前及今后一段時間,外需低迷及國內經濟增速放緩將會持續(xù),針對性的宏觀調控措施也會不斷推出。銀行的不良貸款反彈壓力,系統(tǒng)性風險防范壓力,案件防控、外部侵害、聲譽風險的壓力持續(xù)增大,有效平衡風險和收益的能力也受到新的挑戰(zhàn)。對銀行高水平的風險管理能力的需求愈發(fā)強烈。 中國建設銀行股份有限公司(China Construction Bank Corporation),在我國國有商業(yè)銀行改革進程中,建行在法人治理、管理體制、經營機制改革以及引進境外戰(zhàn)略投資者、境外上市等諸多方面率先進行了一系列開創(chuàng)性工作。建設銀行作為首家國有商業(yè)銀行上市后的表現(xiàn),一直備受社會各界矚目。2010年建設銀行被評為“中國證券市場20年最富社會責任感上市公司”；被英國《銀行家》雜志評選為“2010年中國最佳銀行,全球銀行品牌500強排名第13位,全球商業(yè)銀行品牌第2位”。美國《福布斯》雜志于2012年4月18日公布了最新一期全球企業(yè)2000強排名,中國建設銀行排名第13位,較上年上升4位。2012年半報公布貸款總量70614億元,凈利潤1064億元。 風險管理體制改革一直是建設銀行改革的重要內容,建行一直在風險管理體制和機制以及工具的運用等方面作了一些有益的嘗試和探索。改制上市過程中,風險管理作為建設銀行上市過程中的亮點之一,得到了監(jiān)管部門、國內外投資者和社會輿論的一致肯定。上市后在新型公司治理結構條件下,如何轉變?yōu)檎嬲词袌鲈瓌t運作的公眾公司,是建設銀行的首要任務。建行從2006年在全行深入改革風險管理體制,進一步完善公司治理結構。目前,建設銀行在改善公司治理結構、提高風險管理能力和資產質量,以及服務水平和效率等方面的工作卓有成效。 本文首先介紹了我國商業(yè)銀行風險管理的演進過程,說明了商業(yè)銀行的風險管理概念,對銀行公司治理和風險管理模式進行了分析。重點介紹了中國建設銀行股份有限公司的公司治理結構和風險管理模式,對建設銀行2006年風險管理體制改革的核心內容“垂直管理、平行作業(yè)、風險管理關口前移、建立全面風險管理新體制”進行了比較說明,討論了建設銀行風險管理核心工具一經濟資本和內部評級法對風險管理的強化作用。結合實際案例,圍繞垂直管理和平行作業(yè)做了一定的分析,并提出建議,以期對風險管理做進一步思考和進步。
[Abstract]:The banking system is always at risk because the products provided by banks are "money" and the risks are accompanied by the white commercial banks. With the development of banks, people's awareness of the risks of banks is gradually deepened and promoted. In 2012, China's economy has been in a complex and volatile situation for 3/4 years, macroeconomic data have come out, bank performance and management data have been disclosed. Some leading indicators indicate that the current and future downturn in external demand and the slowdown in domestic economic growth will continue, and targeted macro-control measures will continue to be introduced. Risk pressures continue to increase, and the ability to effectively balance risks and returns is being challenged. Demand for high-level risk management capabilities is growing.
China Construction Bank Corporation, as the first state-owned commercial bank in China, has taken the lead in a series of pioneering work in corporate governance, management system, management mechanism reform, the introduction of foreign strategic investors and overseas listing. The performance of commercial banks after listing has attracted much attention from all walks of life. In 2010, CCB was named "the most socially responsible listed company in China's securities market in 20 years"; in 2010, it was named "the best bank in China in 2010, the top 500 global bank brands ranked 13th, and the second global commercial bank brands" by British "Bankers" magazine. On April 18, 2012, Forbes magazine released its latest ranking of the world's top 2000 companies. China Construction Bank ranked 13th, up four places from the previous year.
The reform of risk management system has always been an important part of the reform of CCB. CCB has been making some beneficial attempts and explorations in the aspects of risk management system, mechanism and the use of tools. Under the condition of new corporate governance structure, how to transform into a public company operating according to market principle is the primary task of CCB. CCB has been reforming the risk management system thoroughly and perfecting the corporate governance structure since 2006. At present, CCB is improving the corporate governance structure. Efforts have been made to improve risk management capabilities and asset quality, as well as service levels and efficiency.
Firstly, this paper introduces the evolution process of risk management in China's commercial banks, explains the concept of risk management in commercial banks, and analyzes the corporate governance and risk management model of banks. The core content of the system reform is "vertical management, parallel operation, risk management gateway forward, the establishment of a new comprehensive risk management system". The paper discusses the strengthening effect of economic capital and internal rating method, the core tools of risk management in China Construction Bank, on risk management. We made some analysis and put forward some suggestions for further thinking and progress in risk management.
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.2

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本文編號：2236869