中小企業(yè)融資難的問題嚴重制約著企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α９⿷溄鹑趯⒅行∑髽I(yè)置于整個供應鏈中,重新考慮其信用風險,從而在一定程度上降低了中小企業(yè)的融資難度。供應鏈金融融資模式,目前主要分為三種,本文淺談了這三種劃分,并對其進行比較。同時,嘗試著為港口可利用融資模式提供了新思路。 

【文章來源】：全國流通經(jīng)濟. 2020,(01)

【文章頁數(shù)】：3 頁

【部分圖文】：

基于存貨的融通倉融資模式

銀行、物流倉儲企業(yè)、采購方、供應方簽訂四方協(xié)議,供應方將貨物交由物流倉儲企業(yè)進行保管,采用預付賬款的支付方式,采購方采購貨款全部支付完成前,貨物的權力仍舊歸屬于銀行。銀行簽署以供應方為收款人的承兌匯票,并且,供應方簽訂回購協(xié)議作為擔保措施。在這個過程中,銀行借助于物流倉儲企業(yè)對于貨物的風險管控能力,提高重點監(jiān)管貨物的能力,而不是采購企業(yè)本身。該模式運作主要過程:①銀行、物流倉儲企業(yè)、供應方、采購方簽訂四方協(xié)議。供應商將貨物交由物流倉儲企業(yè)保管,且貨物的權力屬于銀行。②供應方與采購方簽訂商業(yè)合同。③采購方向銀行申請貸款融資,繳納一定比例的預付賬款,并提供商業(yè)合同復印件,確保交易的真實發(fā)生。④銀行審核后,簽發(fā)以供應方為收款人的承兌匯票交由采購方。⑤采購方持承兌匯票向供應方要求提貨。⑥供應方將承兌匯票的復印件交由銀行。⑦銀行審核后,簽發(fā)提貨單交由供應商。⑧供應商將提單交由物流倉儲企業(yè),審核后,物流倉儲企業(yè)將貨物發(fā)給采購方。供應商獲得承兌匯票,并要求銀行進行承兌。⑨采購方將其余貨款交付于銀行指定賬戶。

國內(nèi)學者楊紹輝最早對于該模式進行了研究。應收賬款就是融資企業(yè)對供應鏈上核心企業(yè)的應收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔保物,向金融機構申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款,由金融機構為處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資方式[6]。在這種模式中,采購方將貨款直接發(fā)到銀行指定賬戶,并以供應方的應收賬款作為擔保,銀行將重點監(jiān)控采購方的實際付款能力,并借助物流倉儲企業(yè)對它們地交易和信用狀況進行評估。該模式運作主要的過程:①采購方與供應方簽訂商業(yè)合同,供應方擁有部分應收賬款。②供應方向銀行申請貸款,并以應收賬款作為擔保。③采購方向銀行承諾會支付應付賬款。④物流倉儲企業(yè)對采購方和供應方進行監(jiān)管和交易信用評估,并將信息反饋給銀行。⑤銀行進行信息評估后,為供應方提供貸款融資。⑥供應商獲得融資后組織生產(chǎn),并通過物流倉儲企業(yè)將貨物發(fā)給采購方。⑦采購方進行銷售。⑧采購方將貨款發(fā)到銀行指定賬戶。⑨銀行扣除貸款和相應費用后,將其余款項交付供應方。

【參考文獻】：
期刊論文
[1]供應鏈金融模式下中小企業(yè)信用風險評價及其風險管理研究[J]. 范方志,蘇國強,王曉彥.  中央財經(jīng)大學學報. 2017(12)
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[3]交易成本理論在價值鏈成本管理中的應用[J]. 唐艷.  財會月刊. 2015(34)
[4]供應鏈金融的發(fā)展與融資模式研究[J]. 徐輝,侯建明.  中國商貿(mào). 2014(21)
[5]依托供應鏈金融的中小企業(yè)融資創(chuàng)新[J]. 馬娟,萬解秋,沈小燕.  商業(yè)研究. 2013(04)
[6]第三方冷鏈物流增值服務發(fā)展途徑——引入供應鏈金融[J]. 王珊珊,程強.  商業(yè)時代. 2010(34)
[7]第三方物流服務創(chuàng)新:融通倉及其運作模式初探[J]. 羅齊,朱道立,陳伯銘.  中國流通經(jīng)濟. 2002(02)



本文編號：3343043