本文選題：風(fēng)險管理 + 信用風(fēng)險�。� 參考：《內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：現(xiàn)如今，金融系統(tǒng)是國家經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的核心，而金融系統(tǒng)中的中流砥柱——商業(yè)銀行在現(xiàn)代國民經(jīng)濟中扮演著極為關(guān)鍵的角色。信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的依稀那個重要業(yè)務(wù)，決定著銀行生存和發(fā)展，與此同時銀行信貸是中小企業(yè)最主要的外源融資渠道，在直接融資市場日趨成熟、各大銀行對大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶爭奪越來越激烈的狀況下，挖掘中小企業(yè)客戶資源，拓展中小企業(yè)信貸將成為銀行信貸業(yè)務(wù)新的增長點。在銀行面臨的眾多風(fēng)險中，信貸風(fēng)險是其主要風(fēng)險，是保證商業(yè)銀行自身資產(chǎn)安全的關(guān)鍵。在我國，中小企業(yè)數(shù)量在國民經(jīng)濟中占有很大的比重，是減少失業(yè)、擴大內(nèi)需，促進經(jīng)濟，安定社會的中堅力量，故支持并保證中小企業(yè)的發(fā)展是我國經(jīng)濟保持增長勢頭的一項必要條件。然而中小企業(yè)的發(fā)展境況不容樂觀，融資難一直是個難題。對于銀行而言，其為負(fù)債經(jīng)營的企業(yè)，在面臨著各類風(fēng)險中，，信貸風(fēng)險尤為突出，故銀行在發(fā)放貸款過程中難免存在管理理念落后及操作不規(guī)范等問題；而對于中小企業(yè)而言，由于經(jīng)營規(guī)模小、貸款抵押品少等特點，制約著其從銀行獲得貸款的條件。在中小企業(yè)越來越發(fā)揮著重要作用的大背景下，商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理，將不僅僅制約著銀行的經(jīng)營績效和競爭能力，而且還將關(guān)系到銀行資產(chǎn)的安全甚至其生死存亡。 本文將包商銀行作為對象，研究我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理中存在的問題，這對于商業(yè)銀行特別是中小型商業(yè)銀行，有十分重要的現(xiàn)實意義。文章將首先介紹國內(nèi)外信貸風(fēng)險研究現(xiàn)狀，然后以此為基礎(chǔ)，對包商銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理進行分析。近年來,包商銀行著力建設(shè)“中小企業(yè)最滿意的服務(wù)集成商”，徹底摒棄傳統(tǒng)商業(yè)銀行所信奉的的價值取向——“盲目輕視小企業(yè),重視大企業(yè)”,進而明確自身的市場定位、優(yōu)化包行經(jīng)營管理模式、培育核心技術(shù),努力實現(xiàn)全方位與小企業(yè)金融服務(wù)對接,并最終建立起了具有自身特色的小企業(yè)信貸經(jīng)營管理模式。但是由于一系列內(nèi)外部因素，包括銀企信息不對稱、未建立客戶信息數(shù)據(jù)庫、行內(nèi)風(fēng)險管理文化欠缺、數(shù)據(jù)庫及IT系統(tǒng)對信用風(fēng)險管理的支持力度不夠、外部金融環(huán)境不完善，包商銀行中小企業(yè)貸款仍存在著眾多不可控的因素，導(dǎo)致包括綜合性管理人才匱乏、客戶信用法不足及貸款分類不足等一系列問題，如若這些問題不解決，將影響包商銀行中小企業(yè)信貸持續(xù)、健康、快速的發(fā)展。 另外，通過對比國外銀行對中小企業(yè)信用風(fēng)險管理技術(shù)、水平和管理的經(jīng)典模式的基礎(chǔ)上，對包商銀行進行SWOT矩陣分析，指出雖然目前我國經(jīng)濟處于全面復(fù)蘇之中，國家鼓勵并支持城市商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的需求，為包商銀行帶來了進一步發(fā)展的機遇。但是應(yīng)該看到的是，在如今同業(yè)競爭激烈（各商業(yè)銀行紛紛出臺自己的特色產(chǎn)品，如光大銀行的“金色融資鏈”，招商銀行的“電子供應(yīng)鏈融資”，以求開拓市場，形成差異化競爭），再加之及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的壓力下，包商銀行亟需采取調(diào)整戰(zhàn)略，即增強核心競爭力，形成差異化競爭而能幫助包商銀行合理實施這一戰(zhàn)略的途徑便是模式化經(jīng)營，由此創(chuàng)造性的地提出了模式化經(jīng)營才是解決之道。模式化經(jīng)營是包商銀行減少銀企信息不對稱，降低交易成本，形成融資的規(guī)模效應(yīng)和乘數(shù)效應(yīng)，提高銀行貸款效益的必經(jīng)之路。 目前關(guān)于商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的研究大部分是針對大型企業(yè)的，只有很小一部分涉及到中小企業(yè)，且其研究結(jié)論也大多都建立在大企業(yè)信貸管理的基礎(chǔ)上，缺乏針對性、實質(zhì)性的研究，而關(guān)于模式化經(jīng)營對信貸風(fēng)險影響方面的研究則更少之又少。本文寫作期間，筆者在充分了解商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，通過分析中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的流程及其體系，力求從模式化經(jīng)營的角度為包商銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理提出可行性建議，具有一定的參考價值和的現(xiàn)實意義。但是，出于對客戶資料和內(nèi)部文件的保密，經(jīng)多方努力，筆者仍無法獲得具體、完整的數(shù)據(jù)，加之筆者理論水平和實踐經(jīng)驗有限，本文未能在詳細(xì)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，就包商銀行小企業(yè)信貸風(fēng)險管理流程中的信用風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警機制進行量化的分析。
[Abstract]:At present , the financial system is the core of the national economic operation , while the mainstay of the financial system plays a very important role in the modern national economy .
For the small and medium - sized enterprises , the credit risk management of the small and medium - sized enterprises in the commercial banks will not only restrict the operation performance and competitiveness of the banks , but also the safety of the bank ' s assets and the death and death of the banks .

This paper deals with the problems existing in the credit risk management of small and medium - sized enterprises in China ' s commercial banks by taking the contractor ' s bank as the object , which is of great practical significance for the commercial banks , especially the small and medium - sized commercial banks .

In addition , by comparing foreign banks ' classic model of credit risk management technology , level and management of small and medium - sized enterprises , SWOT matrix analysis is made to the contractor ' s bank , and it is pointed out that , although the economy is in a comprehensive recovery , the state encourages and supports the demand of urban commercial banks for the further development of small and medium - sized enterprises .

At present , most of the researches on the credit risk of commercial banks are aimed at large enterprises , only a small proportion of the research conclusions are concerned with small and medium - sized enterprises , and their research conclusions are mostly based on the credit management of large enterprises .

【學(xué)位授予單位】：內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.4;F276.3

【參考文獻】

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本文編號：1869898