柜臺作為商業(yè)銀行服務客戶最原始的場所,發(fā)揮著極其重要的作用,當今,互聯(lián)網(wǎng)金融逐步發(fā)展強大,商業(yè)銀行順應市場發(fā)展趨勢,不斷進行新產品的開發(fā)和研究,使得臨柜業(yè)務種類不斷增多,產品日益多樣化,同時臨柜的操作風險防范的難度也加大了,操作風險的案件多有發(fā)生。在臨柜操作風險管理方面,中國農業(yè)銀行采取了多項舉措。作為農行縣域支行GT行,臨柜業(yè)務的操作呈現(xiàn)出農行臨柜業(yè)務的共性和縣域服務支行的特性,在GT農行的臨柜業(yè)務實際運營中,存在著多處風險隱患。為了保證GT農行業(yè)務健康發(fā)展,GT農行就必須意識到風險問題存在,探尋風險產生的原因,并將結合自身實際情況優(yōu)化臨柜業(yè)務操作風險管理體系作為今后工作之重。本文首先通過文獻分析法,介紹部分國內外在臨柜操作風險方面的研究現(xiàn)狀,并為本文內容的研究尋找理論依據(jù),其次通過案例分析法,通過GT農行臨柜操作事件案例,分析臨柜操作風險現(xiàn)狀,存在的問題,最后通過規(guī)范和實證分析相結合的方法,全方位的對GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理的現(xiàn)狀入手,分析臨柜業(yè)務發(fā)展的前景,著重提出GT農行需要亟待完善的地方。經(jīng)過實際的調查工作,搜集了相關的資料,并結合理論對本課題進行了詳細的分析與論證。本文...

【文章頁數(shù)】：63 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 研究背景與意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內研究狀況
        1.2.3 文獻評述
    1.3 研究內容與方法
        1.3.1 研究內容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究框架
2 操作風險管理的相關理論基礎
    2.1 操作風險相關概念的界定
        2.1.1 操作風險的定義
        2.1.2 操作風險的特點
        2.1.3 商業(yè)銀行臨柜業(yè)務操作風險的定義
    2.2 操作風險管理的相關概念
    2.3 操作風險管理的相關理論
        2.3.1 內部控制理論
        2.3.2 風險防控理論
        2.3.3 公司治理理論
3 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理現(xiàn)狀分析
    3.1 GT農行企業(yè)概況
        3.1.1 GT農行支行部門和網(wǎng)點情況
        3.1.2 GT 農行業(yè)務經(jīng)營情況
    3.2 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理現(xiàn)狀概述
        3.2.1 GT農行面臨臨柜業(yè)務操作風險類型
        3.2.2 GT農行整體運營建設的現(xiàn)狀
        3.2.3 GT農行現(xiàn)有臨柜業(yè)務操作風險管理體系
    3.3 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理存在的問題
        3.3.2 風險管理部門權限和責任未理清
        3.3.3 臨柜人員和監(jiān)管人員管理不到位
        3.3.4 監(jiān)管質效有待提高
        3.3.5 風險防控和業(yè)務發(fā)展矛盾日益突出
4 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理問題原因分析
    4.1 宏觀層面
        4.1.1 GT縣同業(yè)競爭不規(guī)范
        4.1.2 客戶群體整體水平不高
    4.2 制度層面
        4.2.1 崗位設置不合理不科學
        4.2.2 制度更新緩慢
        4.2.3 部分規(guī)章制度零散不系統(tǒng)
        4.2.4 信息溝通制度不到位
    4.3 管理層面
        4.3.1 機構和網(wǎng)點數(shù)量多
        4.3.2 管理者對臨柜操作風險認識不足
        4.3.3 重業(yè)績增長輕臨柜建設
        4.3.4 臨柜業(yè)務違規(guī)成本低
        4.3.5 員工素養(yǎng)不足
    4.4 操作層面
        4.4.1 技術系統(tǒng)不完善
        4.4.2 過度追求服務效率
        4.4.3 臨柜人員風險意識淡薄
        4.4.4 臨柜人員結構不合理
5 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理優(yōu)化對策
    5.1 優(yōu)化對策原則
        5.1.1 效率性
        5.1.2 可執(zhí)行性
        5.1.3 及時性
    5.2 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理優(yōu)化對策內容
        5.2.1 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理結構和績效管理方面
        5.2.2 GT農行臨柜人員隊伍建設方面
        5.2.3 GT農行規(guī)章制度與流程建設方面
        5.2.4 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理后督監(jiān)管方面
        5.2.5 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理信息系統(tǒng)建設方面
6 GT農行臨柜業(yè)務操作風險管理優(yōu)化對策實施的保障措施
    6.1 激勵考核保障
        6.1.1 建立臨柜操作人員科學、合理、實用的考核指標
        6.1.2 優(yōu)化銀行網(wǎng)點考核體系
    6.2 風險文化和意識保障
    6.3 規(guī)章制度保障
    6.4 學習培訓保障
    6.5 技術保障
7 結論與展望
    7.1 研究結論
    7.2 展望
致謝
參考文獻



本文編號：3800451