中國經(jīng)濟的快速發(fā)展取得的成就是全世界有目共睹的,中國居民可支配收入隨著經(jīng)濟發(fā)展不斷增加,消費市場由經(jīng)濟發(fā)展帶動不斷升溫。隨著居民消費需求不斷增加,消費者對消費信用工具的需求也愈來愈高,持續(xù)增加的信貸需求為消費者信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了新的機遇。快速發(fā)展的消費者信貸業(yè)務(wù),對信貸業(yè)務(wù)風險控制提出新的挑戰(zhàn),需要更加科學的信貸業(yè)務(wù)風險管理體系對個人消費信貸業(yè)務(wù)的風險進行管理。本文以濰坊銀行為研究對象,研究其個人消費信貸業(yè)務(wù)開展時,信貸業(yè)務(wù)風險管理體系在防控信貸業(yè)務(wù)風險方面存在的問題并就此提出對策。為濰坊銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)風險管理提供參考,提高風險管理水平。本文將以“風險識別——風險評估與預警——風險控制”為主線開展研究。首先,分析濰坊銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)風險的形成原因,從剖析信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀出發(fā),推斷借款人的信用風險是引起個人消費信貸業(yè)務(wù)風險產(chǎn)生的主要原因;在此分析基礎(chǔ)上,研究濰坊銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)的風險識別,歸納出借款人信用風險識別的著手點及常用方法;然后,對個人消費信貸的信用風險進行評估,建立濰坊銀行個人信貸業(yè)務(wù)風險的評價體系;最后,為全面建立濰坊銀行信貸風險管理體系提出確定貸款方式之前需要... 

【文章來源】：青島科技大學山東省

【文章頁數(shù)】：62 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

研究思路圖

青島科技大學研究生學位論文21圖3-1 借款人年齡與不良貸款率情況圖Figure3-1 Borrower's Age and Non-performing Loan Rate從表 3-1 和圖 3-1 可以得到以下結(jié)論：（1）年齡處于 20-30 歲的人群貸款余額占比為 20.12%，不良率才為 0.43%，低于平均值 0.65%，但是在此類人群中，不良率低的原因有很大一部分是依賴于父母還款，這時就應(yīng)當考察家庭收入和穩(wěn)定性情況。（2）年齡處于 30-40 歲的人群消費貸款額度大，在整個貸款年齡段的占比高，可以達到 44.28%，不良貸款率才占整個比重的 1.29%，這個數(shù)據(jù)完全能夠表明該年齡段的消費需求大，而且由于處在事業(yè)平穩(wěn)期，人群的信用度普遍較高，能夠作為貸款投放的優(yōu)質(zhì)對象。（3）年齡處于 40-50 歲的人群貸款余額占比為 29.74%，說明這個年齡段的人群有一定的消費需求，但是不良余額占比 42.28%超過了總不良貸款余額的 1/3

圖 3-2 借款人行業(yè)與不良貸款率情況圖Figure3-2 Borrower's Industry and Non-performing Loan Rate從表 3-4 和圖 3-2 中可以得到以下結(jié)論：（1）在民非組織、教育業(yè)、物流業(yè)和金融業(yè)等行業(yè)中，不良率一直處于極低的水平。所以，銀行在進行審批時應(yīng)當將上述行業(yè)的人群作為優(yōu)質(zhì)客戶，在工作中多關(guān)注這些行業(yè)。（2）在租賃和計算機服務(wù)等行業(yè)中，人群的貸款余額比占據(jù) 25.12%，不良率分別為 0.91%和 0.79%，表明這類行業(yè)的從業(yè)人員購房貸款需求大，但是其收入情況和行業(yè)息息相關(guān)，當行業(yè)經(jīng)濟不理想時，會造成不良率的小幅度提升。因此，銀行在制度層面可以鼓勵上述行業(yè)的人群貸款，同時工作人員要對這個行業(yè)有全方面的認識，在審查申請人材料時需要著重考察收入水平和資信情況。（3）在文化體育娛樂業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)等行業(yè)中，人群貸款不良率遠超平均水平，居所有行業(yè)的前幾名。所以，銀行在審批行業(yè)人群貸款申請時，需要特別注意對人群資信和收入的審核，在做最終決策前要十分慎重。

【參考文獻】：
期刊論文
[1]淺析個人消費信貸的發(fā)展現(xiàn)狀與環(huán)境建設(shè)[J]. 陳志敏.  時代金融. 2016(23)
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[3]基于信息不對稱視角下的商業(yè)銀行信貸風險博弈分析[J]. 程傳勇.  湖北社會科學. 2015(11)
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[5]利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及應(yīng)對[J]. 李宏瑾.  國際金融研究. 2015(02)
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[8]關(guān)于構(gòu)建我國商業(yè)銀行全面風險管理體系的對策性研究[J]. 趙建春,高書博,解曉萌.  時代金融. 2012(33)
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碩士論文
[1]商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風險管理研究[D]. 王南曦.哈爾濱理工大學 2017
[2]我國商業(yè)銀行個人消費信貸風險信用評級體系研究[D]. 李梓銘.西安建筑科技大學 2016
[3]我國商業(yè)銀行消費信貸風險研究[D]. 廖學英.華南理工大學 2016



本文編號：3605622