金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和支柱。在我國,商業(yè)銀行是金融體系中最重要的組成部分,在經(jīng)濟中起著核心作用,具有重要的戰(zhàn)略地位。隨著銀行業(yè)的全面開放,我國商業(yè)銀行將面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn)。在這種情況下,商業(yè)銀行提高經(jīng)營績效,增強競爭力勢在必行。長期以來,我國商業(yè)銀行尤其是國有銀行存在問題較多,如不良貸款率高,人均利潤率低、效率低下等問題,并且改革相對滯后,不利于我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的提高。因此,本文對商業(yè)銀行績效進行對比研究,有助于發(fā)現(xiàn)問題,發(fā)揮優(yōu)勢,提高經(jīng)營績效,具有十分重要的理論和現(xiàn)實意義?本文采用實證研究和理論研究相結(jié)合的方法,比較分析我國商業(yè)銀行的績效狀況。分析績效差異的原因,提出解決問題的建議。 首先,本文利用單指標評價法,從盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、運營能力及發(fā)展能力四個方面對商業(yè)銀行績效進行評價、比較,從側(cè)面了解我國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及其差異。分解資產(chǎn)收益率指標,具體分析比較商業(yè)銀行盈利能力變動的原因。 研究表明我國商業(yè)銀行在多方面與股份制商業(yè)銀行存在差距,并且其差距有縮小的趨勢。 其次,選取部分財務指標,構(gòu)建銀行績效評價體系。利用因子分析法,計算各家商業(yè)銀行績效的綜合得分,對商業(yè)銀行績效進行綜合評價。通過評價發(fā)現(xiàn)國有商業(yè)銀行銀行績效相對較差,這與單指標評價得出的結(jié)論一致。 然后,根據(jù)銀行績效相關(guān)理論構(gòu)造對數(shù)函數(shù),對影響我過商業(yè)銀行經(jīng)營績效的因素進行驗證,發(fā)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟、資產(chǎn)質(zhì)量、市場結(jié)構(gòu)等因素對國有銀行和股份制銀行的影響不同。在此基礎(chǔ)上,深入探討我國國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行間經(jīng)營績效存在差距的原因。 最后,結(jié)合商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響因素和我國的實際情況,探討商業(yè)銀行提高經(jīng)營績效的措施。國有商業(yè)銀行應從產(chǎn)權(quán)改革、成本管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面加強改革,提高經(jīng)營績效;股份制商業(yè)銀行應發(fā)揮其優(yōu)勢,完善制度,制定正確的戰(zhàn)略,進一步提高經(jīng)營績效;監(jiān)管機構(gòu)應為商業(yè)銀行績效提高創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
【學位單位】：中國海洋大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2007
【中圖分類】：F832.2;F224
【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
0. 導論
    0.1 問題的提出
    0.2 文獻綜述
        0.2.1 國外現(xiàn)狀
        0.2.2 國內(nèi)現(xiàn)狀
    0.3 研究方法
    0.4 研究思路
    0.5 創(chuàng)新與不足
1. 基礎(chǔ)理論
    1.1 績效及績效評價
    1.2 商業(yè)銀行績效評價方法
    1.3 績效評價的意義
    1.4 銀行績效的決定因素
2. 商業(yè)銀行績效的單指標評價
    2.1 盈利狀況
    2.2 資產(chǎn)質(zhì)量狀況
    2.3 運營能力狀況
    2.4 發(fā)展能力狀況
3. 商業(yè)銀行績效的綜合評價
    3.1 因子分析模型
    3.2 評價指標體系的設計
        3.2.1 構(gòu)建指標體系應遵循的原則
        3.2.2 指標體系
    3.3 評估指標的處理
    3.4 對我國商業(yè)銀行績效的實證分析
        3.4.1 樣本數(shù)據(jù)的選取
        3.4.2 指標體系檢驗
        3.4.3 計算特征值、特征值貢獻率和累積貢獻率
        3.4.4 計算因子得分和綜合得分
        3.4.5 對實證結(jié)果的解釋
4. 影響商業(yè)銀行績效的因素分析
    4.1 我國商業(yè)銀行績效差異的實證分析
        4.1.1 模型構(gòu)建及變量解釋
        4.1.2 樣本選取
        4.1.3 模型檢驗
        4.1.4 對實證結(jié)果的解釋
    4.2 對績效差異的進一步解釋
        4.2.1 產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，治理結(jié)構(gòu)不完善
        4.2.2 市場結(jié)構(gòu)
        4.2.3 人力資源狀況
        4.2.4 不良貸款
        4.2.5 規(guī)模問題
        4.2.6 金融創(chuàng)新和技術(shù)
5. 提高我國商業(yè)銀行績效的措施
    5.1 國有商業(yè)銀行提升經(jīng)營績效的途徑和方法
        5.1.1 加快產(chǎn)權(quán)改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)
        5.1.2 加強成本管理
        5.1.3 加強人力資源管理
        5.1.4 提高資產(chǎn)質(zhì)量
        5.1.5 加強金融創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務
    5.2 我國股份制商業(yè)銀行提高效益的措施
        5.2.1 明確戰(zhàn)略定位，提高規(guī)模經(jīng)濟效益
        5.2.2 實施有效的營銷戰(zhàn)略
        5.2.3 加快金融創(chuàng)新，實施技術(shù)領(lǐng)先戰(zhàn)略
        5.2.4 競爭合作戰(zhàn)略
        5.2.5 完善制度，提高效率
    5.3 為商業(yè)銀行績效提高創(chuàng)造良好的外部條件
        5.3.1 放松銀行業(yè)市場準入限制
        5.3.2 逐步放開價格管制，推進利率市場化進程
        5.3.3 完善銀行監(jiān)管體系
結(jié)束語
參考文獻
附表
致謝

【引證文獻】

相關(guān)期刊論文 前2條

1 王一平;;基于EVA的中國上市銀行經(jīng)營績效評價及其驅(qū)動因素實證研究[J];經(jīng)濟問題;2011年09期

2 趙景妍;;基于因子分析法的我國上市銀行績效研究[J];對外經(jīng)貿(mào);2013年02期

相關(guān)碩士學位論文 前5條

1 張藩;基于平衡記分卡的銀行績效評價研究[D];濟南大學;2011年

2 萬奕;基于因子分析法的我國上市銀行績效研究[D];西南財經(jīng)大學;2011年

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4 張倩;我國國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行上市前后績效對比研究[D];北京林業(yè)大學;2012年

5 徐倩;我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價研究[D];西南財經(jīng)大學;2012年

本文編號：2829857