隨著后利率時(shí)代的到來,互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛,美聯(lián)儲(chǔ)的多次加息,中國(guó)經(jīng)濟(jì)體的越加龐大,使得當(dāng)今世界金融格局更加復(fù)雜多變。商業(yè)銀行作為我國(guó)金融行業(yè)的重要力量,相較于國(guó)有銀行和政策性銀行,更加靈活可控,但同時(shí)也面臨著流動(dòng)性、盈利性以及安全性等多方面挑戰(zhàn)。招商銀行作為股份制銀行的領(lǐng)頭羊,在防范和糾正各類財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中采取了積極的防范措施。然而,宏觀以及行業(yè)環(huán)境的復(fù)雜性以及對(duì)現(xiàn)有財(cái)務(wù)指標(biāo)的過度依賴性,促使商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的頻繁爆發(fā)仍然難以避免。本文共分為四個(gè)部分對(duì)招商銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系進(jìn)行分析研究。首先,通過參考相關(guān)理論研究的文獻(xiàn)資料,對(duì)國(guó)內(nèi)外已有的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了綜合評(píng)述,分析優(yōu)劣,選用最合適的分析方法;其次,對(duì)招商銀行現(xiàn)存的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,從結(jié)構(gòu)流程、人員配備以及基礎(chǔ)工作共三個(gè)方面來說明已有的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)體系所存在的問題,主要在于對(duì)貸款部分環(huán)節(jié)、個(gè)人主觀判斷以及財(cái)務(wù)指標(biāo)的過分依賴;之后分析問題成因,包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的缺失、非理性操作風(fēng)險(xiǎn)的影響以及風(fēng)險(xiǎn)難以全面評(píng)價(jià);再次,從招商銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中對(duì)于九大風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā),結(jié)合定量和定性方法,多方面,多結(jié)構(gòu),多層次的構(gòu)建新的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系,以及兩者綜合評(píng)價(jià)指標(biāo),利用模糊綜合評(píng)價(jià)法對(duì)該綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行重新賦值,偏重從非財(cái)務(wù)性指標(biāo)方面預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);最后根據(jù)已完成的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系,進(jìn)行實(shí)際應(yīng)用分析,說明所構(gòu)建指標(biāo)的適用性,詳細(xì)闡述整個(gè)應(yīng)用過程,分析應(yīng)用后的結(jié)果與原評(píng)價(jià)結(jié)果相對(duì)比,對(duì)整個(gè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的應(yīng)用建議。
【學(xué)位單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.33;F830.42
【部分圖文】：

9圖 2-1 招商銀行貸款審批流程圖從圖 2-1 可以看出，招商銀行貸款審批流程共分為六個(gè)步驟：受理貸款申請(qǐng)、信用資格審查、判定擬貸款用戶是否符合申請(qǐng)條件、簽署貸款合同、關(guān)注貸后信用分析以及最后收回貸款完成一個(gè)貸款流程周期。其中對(duì)于擬貸款企業(yè)的信用資格審查為整個(gè)流程的重點(diǎn)部分，可以防范信用風(fēng)險(xiǎn)，貸前風(fēng)險(xiǎn)的合理把控是降低整個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。從整個(gè)貸款所需資料可以看出，招商銀行對(duì)于還款能力的評(píng)價(jià)主要基于該擬貸款客戶已有的資產(chǎn)情況。招商銀行的貸前信用評(píng)估資料按照企業(yè)貸款和個(gè)人貸

圖 2-2 招商銀行信貸評(píng)價(jià)人員學(xué)歷比較示意圖根據(jù)圖 2-2 可以看出，招商銀行信貸審批從業(yè)人員的學(xué)歷分布。招審批人員中博士學(xué)歷的占比僅為 5%，研究生學(xué)歷占比 12%，本科生7%，絕大多數(shù)是本科以下學(xué)歷，占比 46%。主要的從業(yè)人員包括信貸員以及信貸經(jīng)理等。信貸經(jīng)理的任職資格主要要求五年的相關(guān)信貸領(lǐng)，對(duì)于學(xué)歷沒有硬性要求。多數(shù)的信貸審批人員都具備工作經(jīng)驗(yàn)的相于學(xué)習(xí)的看重程度較低。同時(shí)，多數(shù)信貸人員不參與銀行的輪崗制度某一區(qū)域或者某一行業(yè)的信貸審批制度，多數(shù)信貸經(jīng)理對(duì)于貸款能否
【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2874581