隨著商業(yè)銀行業(yè)務管理和發(fā)展模式的不斷變化,零售業(yè)務逐漸成為銀行間競爭的焦點和價值創(chuàng)造的重要支撐,在獲取穩(wěn)定、低成本的資金來源,平衡對公業(yè)務和金融同業(yè)業(yè)務等方面發(fā)揮著不可小覷的作用。隨著經(jīng)濟增速換擋、利率市場化進程的推進、跨界競爭的線上線下極速突圍,銀行零售業(yè)務的金融風險充分暴露,主要依靠零售資產(chǎn)規(guī)模擴張的粗放型增長方式難以維系,主要依靠存貸利差的經(jīng)營模式面臨挑戰(zhàn),主要依靠鋪網(wǎng)點、鋪人員的跑馬式的競爭模式更不可持續(xù)。在過去的幾年間,互聯(lián)網(wǎng)得到飛速的發(fā)展,無論是基礎(chǔ)設施、用戶規(guī)模還是技術(shù)支持都發(fā)生了翻天覆地的變化,為商業(yè)銀行零售業(yè)務的發(fā)展帶來前所未有的機遇�；ヂ�(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域快速滲透的同時,也使商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展所面臨的內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境變得日益復雜,傳統(tǒng)的戰(zhàn)略略顯乏力,過去賴以生存的渠道優(yōu)勢、價格優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢似乎遠遠不能應對市場的變化,面臨著深刻的變革和挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行需因勢利導,加快零售業(yè)務轉(zhuǎn)型,以實現(xiàn)長期、可持續(xù)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下,銀行零售業(yè)務近年的發(fā)展可謂日新月異,各家銀行都在著力探討零售業(yè)務轉(zhuǎn)型的方案和未來業(yè)務結(jié)構(gòu)化調(diào)整的著力點。本文以金融創(chuàng)新、企業(yè)再造、客戶關(guān)系管理等理論為... 

【文章來源】：天津商業(yè)大學天津市

【文章頁數(shù)】：68 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

招商銀行2016-2019年零售中間業(yè)務收入情況統(tǒng)計

第六章商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的案例分析39續(xù)表6-2信用卡貸款5404.34（39.8）4732.95（41.0）3036.28（35.8）1810.85（33.5）個人住房貸款4110.66（30.3）3107.93（26.9）1528.65（18.0）852.29（15.8）民生銀行信用卡貸款4170.40（32.3）3932.49（32.0）2940.19（26.6）2073.72（23.0）個人住房貸款3517.47（27.2）3355.02（27.3）3509.86（31.7）2958.75（32.8）小微貸款4346.07（33.6）4155.64（33.8）3732.62（33.8）3350.74（37.2）浦發(fā)銀行信用卡貸款4396.45（27.4）4334.70（29.2）4183.47（33.7）2671.19（27.5）個人住房貸款6663.95（41.6）5889.88（39.7）5051.35（40.7）4582.15（47.2）注：數(shù)據(jù)來源2016~2019年各銀行年報圖6-1招商銀行2016-2019年零售中間業(yè)務收入情況統(tǒng)計Figure6-1StatisticsofChinaMerchantsBank’sretailintermediatebusiness’revenueduring2016~2019圖6-2商業(yè)銀行2017-2018年的AUM規(guī)模對比Figure6-2ComparisonofAUMscaleofcommercialbanksin2017-2018

第六章商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的案例分析42（3）重視財富管理。得益于在財富管理業(yè)務上的不懈努力，招商銀行財富管理業(yè)務所帶來的收入占零售非利息收入的40%以上。在不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，樹立品牌優(yōu)勢，因?qū)Ｗ榭蛻籼峁┚C合化、個性化、專業(yè)化的服務，而深得超高凈值客戶的青睞。中國私人財富市場總體處于快速增長階段，具有巨大的增長潛力和市場價值，銀行業(yè)應抓住市場機遇。圖6-32019年商業(yè)銀行零售貸款余額及占比Figure6-3Commercialbanks’retailloanbalanceandproportionin20196.4.3“有了MAU就會有AUM”零售AUM數(shù)和MAU數(shù)代表了一個銀行的零售實力，而戶均規(guī)模則代表了銀行零售客戶的粘性和客戶價值轉(zhuǎn)化率，反應了客戶的質(zhì)量。（1）整個團隊達成共識。招行行長田惠宇曾說，“有了MAU，AUM及其他財務指標都是水到渠成之事”，招行內(nèi)部也達成了“有了MAU就會有AUM”的共識。（2）建立網(wǎng)絡經(jīng)營平臺。圍繞MAU戰(zhàn)略的發(fā)展方向，招行更加注重客戶體驗和線上運營，尤其是App生態(tài)圈的經(jīng)營，加大在線上獲客及經(jīng)營方面的資源投入力度，不斷擴大網(wǎng)絡服務中心的服務能力。①持續(xù)深耕核心金融場景，以此作為App生態(tài)圈最重要的立足點。②順應用戶的核心金融需求，延伸非金融場景，將社區(qū)頻道、兩票、出行、生活繳費、便民服務等場景引入App，打造出更加豐富多元的App生態(tài)。從金融到生活，從低頻到高頻覆蓋“做更好用的財富生活App”。招行作為深耕零售業(yè)務十幾年的零售之王，目前兩大核心產(chǎn)品招商銀行APP和掌上生活APP已有15個MAU超千萬的自場景，其AUM在2018年高達6.8萬億，可謂一騎絕塵，其APP運營的經(jīng)驗是值得其它銀行借鑒的。

【參考文獻】：
期刊論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行盈利的影響:一個文獻綜述[J]. 顧海峰,閆君.  征信. 2019(02)
[2]關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融時代網(wǎng)絡金融業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的思考——以中國農(nóng)業(yè)銀行湖南分行為例[J]. 歐陽椰.  中國管理信息化. 2018(22)
[3]互聯(lián)網(wǎng)金融:中小商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新路徑[J]. 劉小溪.  經(jīng)濟論壇. 2018(01)
[4]2015城商行競爭力評價報告（下）——新常態(tài)下城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展熱點[J]. 張坤,歐明剛.  銀行家. 2015(10)
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博士論文
[1]股份制商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理研究[D]. 毛茜.江蘇大學 2018

碩士論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)金融背景下招商銀行零售業(yè)務的發(fā)展優(yōu)化研究[D]. 郭雅莉.西北大學 2017
[2]商業(yè)銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型研究[D]. 王吉辰.蘇州大學 2017
[3]互聯(lián)網(wǎng)金融對中小商業(yè)銀行的影響[D]. 許潔.合肥工業(yè)大學 2015
[4]在互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式背景下的中小商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究[D]. 吳釗.西南財經(jīng)大學 2014
[5]股份制商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展研究[D]. 豐榮基.安徽大學 2013
[6]后危機時代我國金融監(jiān)管法律制度的完善[D]. 馬歡歡.鄭州大學 2011



本文編號：3625204