隨著電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,我國第三方支付行業(yè)進入了快速發(fā)展的新時代。第三方支付具有很強的便捷性、高效性和靈活性,它改變了我國目前統(tǒng)一的交易模式和收費模式,已經(jīng)深入到人們的日常生產(chǎn)生活的活動中。第三方支付行業(yè)的蓬勃發(fā)展使得越來越多的企業(yè)在支付市場上展開了激烈的競爭。由于不同的企業(yè)發(fā)展不平衡,第三方支付的發(fā)展也有可能會造成惡性競爭,進而增加企業(yè)的管理風(fēng)險,影響網(wǎng)絡(luò)支付安全。因此,研究第三方支付企業(yè)的風(fēng)險就顯得尤為必要。本文首先介紹了第三方支付的含義、風(fēng)險的定義以及本文所使用的相關(guān)理論。然后從內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境對第三方支付進行多重風(fēng)險識別,建立了由一級指標(biāo)和二級指標(biāo)組成的支付風(fēng)險評價指標(biāo)體系。其次,本文還建立了合格科學(xué)的風(fēng)險評價指標(biāo)體系,本文通過問卷調(diào)查,采用了層次分析法來保證各層次指標(biāo)的可重用性。隨后對第三方支付進行了實物評估。本文以通聯(lián)支付為例,從宏微觀層面的角度區(qū)分了不同的第三方支付方式,并且詳細分析了第三方支付風(fēng)險的表現(xiàn)形式。最后,本文從業(yè)務(wù)方面、支付結(jié)構(gòu)和消費者三個方面探討了第三方支付行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險管理,并提出了可行性的建議。 

【文章來源】：青島科技大學(xué)山東省

【文章頁數(shù)】：72 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

013-2020年中國第三方支付移動支付交易規(guī)模

第三方支付的風(fēng)險管理研究----以通聯(lián)支付為例2Figure1-1scaleofChina"sthirdpartypaymentmobilepaymenttransactionsin2013-2020圖1-22020年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)Figure1-2scalestructureofChina"sthirdpartyInternetpaymenttransactionsin2018注釋：1.互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶通過臺式電腦、筆記本電腦等設(shè)備、依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為；2.統(tǒng)計企業(yè)中交易記錄（不含銀行）3.數(shù)據(jù)來源：艾瑞統(tǒng)計最新數(shù)據(jù)隨著電子商務(wù)市場的不斷開拓，支付的競爭壓力也是更加激烈，因此第三方支付在發(fā)展過程中會出現(xiàn)很多風(fēng)險性問題。2019年年初開始，受監(jiān)管“三降”要求的影響，網(wǎng)絡(luò)借貸的交易量下降嚴重，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易規(guī)模增長受到了較大限制。因此，在原來的支付較多的用于網(wǎng)貸的基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)會開始探索和創(chuàng)新，挖掘轉(zhuǎn)型的新需求，比如互聯(lián)網(wǎng)、跨境、金融租賃等。在探索新領(lǐng)域的過程中，風(fēng)險是無時無刻存在的。如果不能及時的應(yīng)對風(fēng)險，安全穩(wěn)定的電子商務(wù)市場就會得到破壞，電子商務(wù)也不能順利發(fā)展。2019年3月29日，人民銀行支付結(jié)算司發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理監(jiān)督工作的通知》。通知顯示，中國人民銀行西安分行將在廣泛領(lǐng)域內(nèi)加強第三方支付結(jié)算管理監(jiān)督，各支付機構(gòu)必須關(guān)閉平臺進行自查自糾。然后中央銀行發(fā)行新的支付卡。中國人民銀行西安市分行發(fā)布（西銀）罰字[201]號，通付陜西省分行對社會公眾客戶實施信用評級制度，對非商戶支付行業(yè)實際回款業(yè)務(wù)進行詳細了解，認為陜西智操網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營業(yè)務(wù)不符法律規(guī)定，罰款6萬元。事實上，近幾年通聯(lián)支付已累計收到央行開出的10余張罰單�；诖�，本研究在結(jié)合通聯(lián)支付從業(yè)過程中風(fēng)險解決的實際經(jīng)歷，分析第三方支付在支付業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險現(xiàn)狀，通過對支付業(yè)務(wù)

青島科技大學(xué)研究生學(xué)位論文11圖2-1網(wǎng)絡(luò)支付流程Figure2-1networkpaymentprocess（2）預(yù)付卡發(fā)行與受理預(yù)付卡是以盈利為目的的消費卡，消費者在購買產(chǎn)品或服務(wù)的額度達到上限就會支付收費后的第一筆錢。預(yù)付款以卡片、芯片的形式較為常見。預(yù)付卡由購買者持有，與其銀行賬戶無關(guān)。市場上有兩種卡，一種是單程支付卡，另一種是多程支付卡。單程預(yù)卡在網(wǎng)站上可以取消一個消費限制，消費者可以在代理費中選擇支付或者不支付。普通發(fā)卡機構(gòu)有美容店、連鎖超市、健身房等機構(gòu)；多路預(yù)付卡可在發(fā)卡機構(gòu)以外的任何地點購買。發(fā)卡機構(gòu)在發(fā)卡前會與多家公司簽約協(xié)商，消費者在結(jié)算時可以持卡時在pos機終端購買。預(yù)付卡的支付程序是：第三方先與商戶簽訂支付合同，然后當(dāng)消費者支付時向銀行釋放卡片條碼。當(dāng)買家進入消費程序時，他們可以通過第三方支付平臺刷卡并將付款碼發(fā)送給第三方支付平臺，第三方支付平臺在收到付款指令后將賬款從銀行賬戶轉(zhuǎn)移到商業(yè)賬戶。支付流程以銀行為后臺的黃金托管人為準，另外，預(yù)付卡也在交易過程中增加了第三方平臺的監(jiān)管，以確保預(yù)付卡支付與受理的透明性。圖2-2預(yù)付卡支付流程Figure2-2prepaidcardpaymentprocess

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3604777