發(fā)布時(shí)間：2021-12-24 03:26

　　"互聯(lián)網(wǎng)+"背景下,隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和科技水平的不斷進(jìn)步,產(chǎn)業(yè)邊界變得模糊,出現(xiàn)了多產(chǎn)業(yè)跨界融合發(fā)展的局面,在此環(huán)境下傳統(tǒng)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇,跨界融合成為二者發(fā)展的共同選擇。消費(fèi)與金融產(chǎn)業(yè)跨界既符合我國(guó)消費(fèi)升級(jí)的發(fā)展趨勢(shì),又對(duì)推動(dòng)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)有著積極的意義。然而,從目前消費(fèi)與金融產(chǎn)業(yè)跨界發(fā)展來(lái)看,雖然跨界規(guī)模不斷擴(kuò)大,并形成了多種跨界發(fā)展模式,但在融合過(guò)程中仍存在一定的阻礙,影響了消費(fèi)與金融產(chǎn)業(yè)的深度融合和發(fā)展。因此,本文在分析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+背景下消費(fèi)與金融產(chǎn)業(yè)跨界融合的現(xiàn)狀及發(fā)展模式的基礎(chǔ)上,找出目前跨界模式在融合過(guò)程中面臨的阻礙,并對(duì)此嘗試提出應(yīng)對(duì)策略,以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)與金融更好的跨界發(fā)展。 

【文章來(lái)源】：商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究. 2019,(12)北大核心

【文章頁(yè)數(shù)】：4 頁(yè)

【部分圖文】：

持牌金融公司基礎(chǔ)模式

系電商平臺(tái)“0成本”獲客，資金來(lái)源較為受限，基于芝麻信用和海量的交易數(shù)據(jù)積累以及深厚的技術(shù)積累，風(fēng)控能力較強(qiáng)；從客戶體驗(yàn)和場(chǎng)景滲透上來(lái)看，具有支付通道連接交易的優(yōu)勢(shì)，既能擴(kuò)展場(chǎng)景，又能獲得良好的客戶體驗(yàn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)分期平臺(tái)+消費(fèi)。這種模式實(shí)際是在不同場(chǎng)景下，由細(xì)分出更專注于消費(fèi)金融垂直領(lǐng)域的分期平臺(tái)進(jìn)行主導(dǎo)，主要是針對(duì)大學(xué)生或年輕群體以及傳統(tǒng)金融難以覆蓋到的人群，比如分期樂(lè)、趣分期、美分期、農(nóng)分期等。此類平臺(tái)最初只提供在線分期購(gòu)物與小額現(xiàn)金借款服務(wù)，后面逐漸由線上延伸至線下場(chǎng)景（見(jiàn)圖4），如3C分期-捷信、旅游分期-首付游、信用卡代償分期-薩摩耶金服等。模式特點(diǎn)：第一，客群特點(diǎn)鮮明。每一類平臺(tái)都以特定場(chǎng)景為依托，能夠快速地獲得垂直場(chǎng)景的客群，擴(kuò)大該場(chǎng)景市場(chǎng)規(guī)模。第二，線上線下融合。分期平臺(tái)多以線上發(fā)展進(jìn)而延伸線下獲得客戶專注某領(lǐng)域，或線下積累足夠客戶后線上運(yùn)營(yíng)以擴(kuò)大發(fā)展、節(jié)省成本。“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下消費(fèi)與金融產(chǎn)業(yè)跨界模式融合阻礙產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，用戶體驗(yàn)有待提升。隨著消費(fèi)金融近些年來(lái)的快速發(fā)展和成長(zhǎng)，同質(zhì)化問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)。目前我國(guó)消費(fèi)金融產(chǎn)品多以直接貸款和消費(fèi)分期兩種為主，在產(chǎn)品細(xì)節(jié)上普遍大同小異。比如，你有“20-0-8”（即首付20%，0費(fèi)用，分8期），我就有“008”（即0首付、0費(fèi)用、分8期）。雖然各消費(fèi)金融產(chǎn)品看起來(lái)總量繁多，但在利率定價(jià)、產(chǎn)品種類等方面并無(wú)太大差別，圖3電商系平臺(tái)基礎(chǔ)模式圖4互聯(lián)網(wǎng)分期平臺(tái)基礎(chǔ)模式消費(fèi)市場(chǎng)

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)跨界合作的發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析[J]. 劉利紅,陳紅宇,陳羲,劉璐.  區(qū)域金融研究. 2017(08)
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[3]基于創(chuàng)新擴(kuò)散理論的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品消費(fèi)影響因素研究[J]. 薛君,李一瑋,趙青.  商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究. 2017(01)
[4]“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)物流金融創(chuàng)新模式的影響機(jī)理研究[J]. 王華,張毅.  管理現(xiàn)代化. 2016(06)
[5]新常態(tài)下商業(yè)銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式探析[J]. 王會(huì)鈞.  時(shí)代金融. 2016(08)



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