本文關鍵詞：境內外資銀行項目融資貸款風險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：自1979年以來,作為開放政策的一部分,中國允許外資進入參與合資公司。中國謹慎地執(zhí)行開放政策,有限追索融資的方式適合中國的國情及經濟需要。在中國,最早完成的有限追索權的融資項目是深圳的42億港元沙角B電站項目,開啟了中國項目融資的大門。項目融資作為國際金融的重要組成部分,活躍了我國金融市場。2007年,外資銀行獲得了“國民待遇”,可以全面進入我國的金融市場。結合了國際金融市場、國際信用和國際投資特點的外資銀行對我國經濟的影響越來越大。 本文的研究對象,是基于中國市場研究在中國大陸境內運營的外資銀行項目融資貸款的風險管理。銀行的貸款項目是企業(yè)項目融資方式比重最大的資金來源。而貸款人主要有商業(yè)銀行、國際金融組織、保險公司非金融機構和一些國家政府的出口信貸機構。在國外,大型商業(yè)銀行主要的資產業(yè)務都是項目融資貸款,原因是項目融資不但有很高的回報率,而且每個銀行都有較為系統(tǒng)的項目風險管理研究做支撐。但是在新的經營環(huán)境下,外資銀行受到東道國的經營條件約束,對項目融資應當有相應的風險管理策略。 狹義地說,“項目融資指貸款人以借款人的具體投資項目在未來產生的現金流量和收益作為償還貸款的資金來源,并且以項目的資產作為貸款的安全保障而發(fā)放的貸款。它是一種以項目的未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式”。其建設周期長、參與者多、規(guī)模巨大、結構復雜。本文采用的是項目融資的狹義定義。銀行作為一個重要的參與者,其體現出的職能和優(yōu)勢主要是在項目融資中提供咨詢服務、提供貸款、以及擔任擔保代理人等角色。但是銀行在享有業(yè)務帶來的豐厚利益的同時,也會承擔很大的風險,因此銀行必須得加強其風險的管理。有限追索的特點限制了融資追索的范圍和程度。融資企業(yè)的還款的來源主要依賴于項目自身,因此,項目融資所面臨的信貸風險要比傳統(tǒng)的擔保融資方式大很多,項目融資風險管理的全過程也就是風險的評價、分擔、和控制的過程。風險控制的核心就是在投資者、融資貸款銀行和與項目利益有關的第三方主體之間劃分風險。通過各種類型的協(xié)議把各方的利益結合起來,共同分擔風險。在這種情況下,對項目融資方式的風險問題進行系統(tǒng)地研究,具有一定的理論意義和實用價值。 在中國2001年加入WTO后,面臨著越來越復雜的國際環(huán)境。外資銀行的涌入,也給中國金融市場造成了一定影響。在中國銀行業(yè)市場中,表現較積極的外資銀行有匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、香港東亞銀行、日本瑞穗銀行等。這些銀行以牽頭行等形式參與項目融資,為融資項目提供貸款。項目融資貸款因為有著較高的回報率和比較穩(wěn)定的預期收入己經成為國外各大商業(yè)銀行的重要資產業(yè)務之一。但是,由于項目融資的時間長,參與人員多,結構復雜,外部市場環(huán)境變化快等影響,銀行參與項目融資貸款的風險極大。我國關于項目融資的研究起步較晚,而關于境內外資銀行參與中國國內項目融資的貸款,有關風險管理方面的研究更是缺乏。國外實行的是混業(yè)經營的模式,國內還處于過渡階段,但允許商業(yè)銀行經營部分的投資銀行業(yè)務,如果要開展創(chuàng)新投資業(yè)務,則要經過審批。目前國內商業(yè)銀行主要開展的投資銀行業(yè)務有財務顧問、企業(yè)并購、項目融資、資產證券化、證券承銷等業(yè)務。 國際金融市場是一個變化和發(fā)展中的市場,國際上政治、經濟、法律環(huán)境和社會因素的變化,都會對項目融資產生一定的影響,項目融資是一個正在開拓和探索的領域。在實施項目融資模式的過程中,由于參與者多,風險因素多,不管是銀行還是項目公司都要承擔較大的風險。如果不進行認真的風險管理分析及控制,沒有一個合理的風險分析方法及分擔結構,參與項目的各方將會受到各種不必要的損失。銀行貸款是銀行獲利的重要來源,因此,對外資銀行項目融資貸款風險進行深入和全面的分析及探討,構建境內外資銀行有關項目融資貸款風險管理的研究框架,通過引入匯豐銀行和渣打銀行的實例,從其管理框架,控制風險的方法等方面,學習國外銀行經營的先進方法,總結經驗,規(guī)避風險,對于外資銀行項目融資貸款的順利發(fā)放,了解外資銀行項目融資分析方式,促進國民經濟穩(wěn)健運行,促進銀行和企業(yè)的互惠互利,并對中資銀行在國外的項目融資貸款風險管理起到一定的借鑒作用有非常重要的應用價值和理論意義。 所以,本文研究的主要目的在于,通過分析境內的外資銀行在本地的經營特點和面臨的風險,研究境內外資銀行參與項目融資貸款的風險管理措施。并通過與境內中資銀行的對比,提出一些改善風險管理方法的建議。希望通過本文,使得中資商業(yè)銀行在項目融資貸款方面能夠更好的處理風險,促進我國金融業(yè)的更好發(fā)展。 本文采用了世界經濟的視角,主要從國際金融角度,采用了如下研究主線：首先對國內外銀行參與項目融資貸款風險管理的研究成果加以綜述,指出本文進一步研究的方向；其次,從理論和實例兩個方面對境內外資銀行項目融資貸款的風險管理特點、措施等問題進行了研究；然后,結合中資銀行項目融資貸款的特點提出了改進建議。最后,總結了本文的不足及提出了未來研究的方向。 基于以上思路,本文的研究框架主要為以下五章： 第一章為緒論,介紹選題背景與研究意義,國內外研究現狀。 第二章共四節(jié),介紹商業(yè)銀行項目融資貸款相關理論基礎,包括商業(yè)銀行風險管理理論、項目融資風險管理理論、項目融資概述幾部分內容。主要介紹了商業(yè)銀行項目融資貸款的理論基礎,及項目融資的特點、參與方、項目融資風險管理等信息,給論文提供了良好的理論依據。 第三章共七節(jié),主要介紹了商業(yè)銀行的項目融資貸款風險的種類,風險衡量方法,商業(yè)銀行在項目融資過程中擔當的角色和部門設置,不僅在世界范圍內介紹了跨國銀行參與項目融資貸款的特點,還從自身國家的角度介紹了我國商業(yè)銀行貸款的行業(yè)特點。緊接著分析了境內外資銀行的業(yè)務特點,并利用SWOT分析法分析了境內外資銀行參與項目融資的優(yōu)缺點。從理論角度對比了外資銀行和中資銀行風險的管理。最后,提出了境內外資銀行項目融資貸款的風險管理措施。 第四章共三節(jié),用實例的方式講述了境內外資銀行風險管理模式和對我國的啟示。其中,匯豐銀行和渣打銀行都是國際知名銀行,也是最早進入中國的外資銀行。實例中不僅展現出了匯豐銀行的風險管理組織機構模式,還展現出了匯豐銀行等類似的大型外資銀行遵循的環(huán)境保護等法則。最后,總結出了值得我們中資銀行借鑒的相關啟示和應當采取的措施。 第五章是全文的總結與展望,提出了本文的缺陷和未來研究的展望。 同時,在本文的研究中,創(chuàng)新點主要體現在以下幾個方面： 第一、通過SWOT分析法,基于本國的市場特征,根據外資銀行的業(yè)務特點,分析了其在中國參與項目融資業(yè)務的優(yōu)劣勢,機會和相關不利因素。 第二、基于本國市場特征和國際金融環(huán)境,對境內外資銀行的項目融資貸款相關的管理措施進行了分析。并且理論與實際結合,通過訪問境內具有代表性的外資銀行網站,就其關于項目融資貸款的代表性管理措施進行分析。 本文使用的研究方法有：1.理論與實踐相結合。通過深入闡述銀行項目融資的相關概念,在理論的基礎上,舉例對外資銀行貸款的風險及其管理方法進行闡述。2.定性分析與定量分析相結合。銀行項目融資貸款風險的描述,尤其是外資銀行項目融資貸款風險的描述,不但需要從定性的角度去描述,也需要依靠數學方面的量化模型,本文從定性的角度對外資銀行項目融資貸款風險特點進行了分析,同時,又從定量方面對外資銀行在世界范圍內項目融資的特點進行了分析,使得文章更有說服力。3.采用案例分析。本文在對基礎理論進行闡釋之后,專門列舉出代表性外資銀行進行相關風險管理的例子,對其進行分析研究。這樣,得出的外資銀行對中資銀行的經營管理的啟示結論更有說服力。
【關鍵詞】：境內外資銀行 項目融資 貸款風險管理 啟示
【學位授予單位】：西南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F276.43;F832.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-8
• Abstract8-14
• 1. 緒論14-21
• 1.1 選題背景與研究意義14-16
• 1.1.1 選題背景14-15
• 1.1.2 研究意義15-16
• 1.2 國內外研究現狀16-19
• 1.3 本文的主要貢獻與創(chuàng)新19
• 1.4 本文的章節(jié)安排19-21
• 2. 商業(yè)銀行項目融資貸款相關理論基礎21-27
• 2.1 商業(yè)銀行風險管理理論21-23
• 2.2 項目融資風險管理理論23-25
• 2.2.1 項目融資相關理論23-24
• 2.2.2 項目融資風險管理24-25
• 2.3 項目融資概述25-26
• 2.3.1 項目融資包含的要素和特點25
• 2.3.2 項目融資的參與方25-26
• 2.4 本章小結26-27
• 3. 境內外資銀行項目融資貸款風險管理分析27-54
• 3.1 外資銀行的項目融資風險管理27-30
• 3.1.1 外資銀行的項目融資風險識別27
• 3.1.2 外資銀行的項目融資風險衡量方法27-30
• 3.2 外資銀行參與項目融資貸款的特點30-41
• 3.2.1 外資銀行在項目融資中擔當的角色30-31
• 3.2.2 外資銀行參與項目融資的部門設置31-32
• 3.2.3 跨國銀行參與項目融資貸款32-37
• 3.2.4 境內商業(yè)銀行貸款的行業(yè)特點及不良貸款率趨勢37-41
• 3.3 境內外資銀行的業(yè)務特點41-42
• 3.4 境內外資銀行參與項目融資的宏觀環(huán)境分析42-46
• 3.4.1 外資銀行在中國開展項目融資的優(yōu)勢分析42-43
• 3.4.2 外資銀行在中國發(fā)開項目融資的劣勢分析43-44
• 3.4.3 外資銀行在中國開展項目融資的機會分析44-45
• 3.4.4 外資銀行在中國開展項目融資貸款的不利因素分析45-46
• 3.5 外資銀行和中資銀行風險管理對比46-47
• 3.6 境內外資銀行項目融資風險管理措施47-53
• 3.7 本章小結53-54
• 4. 境內外資銀行項目融資風險管理實例分析及對我國的啟示54-64
• 4.1 境內外資銀行項目融資風險管理實例分析54-60
• 4.1.1 實例分析一54-57
• 4.1.2 實例分析二57-60
• 4.2 境內外資銀行項目融資貸款風險管理對我國的啟示60-63
• 4.2.1 境內外資銀行項目融資貸款風險管理對我國的啟示60-61
• 4.2.2 我國銀行提高項目融資貸款風險管理水平應采取的措施61-63
• 4.3 文章小結63-64
• 5. 全文總結與展望64-67
• 參考文獻67-70
• 附錄70-71
• 致謝71

【參考文獻】

中國期刊全文數據庫 前5條

1 李娜;試論工商銀行項目融資業(yè)務的發(fā)展思路[J];金融論壇;2001年06期

2 潘功勝;溫信祥;于東智;牛筱穎;鄧雄;;渣打銀行的新興市場發(fā)展路徑[J];國際金融研究;2008年03期

3 王琦;宇璇;管穎;;用SWOT方法分析外資銀行在我國的發(fā)展[J];商場現代化;2010年17期

4 胡冰星;關于西方國家商業(yè)銀行的風險管理[J];世界經濟文匯;1995年01期

5 周峗;;渣打銀行在中國的戰(zhàn)略框架淺析及啟示[J];時代金融;2008年07期

  本文關鍵詞：境內外資銀行項目融資貸款風險管理研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：331966