發(fā)布時間：2017-04-27 12:03

  本文關鍵詞：我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信用擔保貸款風險研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)的重要地位逐步凸顯出來，中小企業(yè)廣泛分布在國民經(jīng)濟的各個領域，是推動經(jīng)濟增長與發(fā)展的重要力量，而且創(chuàng)造了大量的就業(yè)機會，對增加財政稅收、推動技術創(chuàng)新、促進出口都有極其重要的作用。然而我國的中小企業(yè)由于資本少，規(guī)模小，缺乏良好的信用記錄和信息透明度，承擔法律責任的能力有限，制度建設不完善，管理不規(guī)范，致使融資十分困難。建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系是解決中小企業(yè)融資難的最重要的措施，在中小企業(yè)和銀行等金融機構之間搭建“橋梁”。 另外，隨著中國金融形勢的不斷變化，商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境也面臨諸多問題：金融“脫媒”、“利率市場化”使銀行利潤空間不斷被壓縮，影響商業(yè)銀行未來的可持續(xù)發(fā)展。因此，加強中小企業(yè)信貸研究，調(diào)整銀行貸款結構，提高中小企業(yè)貸款比重，對銀行業(yè)務的健康發(fā)展以及緩解中小企業(yè)解決融資難的困境，都是非常緊迫的任務。我國信用擔保體系已經(jīng)基本建立，中小企業(yè)融資難的問題在信用擔保機構的參與下得以緩解，商業(yè)銀行因為風險的部分轉移也更愿意向中小企業(yè)提供貸款，信貸業(yè)務的擴展有利于商業(yè)銀行的發(fā)展。 盡管有擔保機構作擔保，商業(yè)銀行的風險大幅下降，，尤其是借款人的信用風險下降，但是銀行并沒有完全分散風險。貸款本身以及信用擔保機構都可能給商業(yè)銀行帶來損失，潛在的風險依然存在。比如信用擔保貸款中，借款人仍然可能無法到期償還貸款，或故意不償還貸款，導致信貸風險，出現(xiàn)借款違約，擔保機構要承擔代償責任，銀行雖然能夠從擔保機構處得到貸款補償，但一方面擔保機構可能存在持續(xù)經(jīng)營的困難，銀行難以收回貸款，形成呆賬壞賬，另一方面，即使收回貸款，銀行也要承擔一定的時間成本和機會成本；擔保人可能不具有擔保資格、不具備擔保能力而提供高風險的擔保，致使銀行可能無法收回貸款，這樣的擔保形同虛設；擔保手續(xù)可能不完備，而銀行缺乏驗證等重大遺漏，致使銀行面臨重大的操作風險。近期由于擔保行業(yè)問題頻現(xiàn)，使銀行信用擔保貸款的風險增大，正是在這樣的背景下，本文試圖探討商業(yè)銀行在信用擔保項下的中小企業(yè)信貸業(yè)務，關注商業(yè)銀行和中小企業(yè)雙方的共同發(fā)展，更重要的是分析即使是在信用擔保的情況下，商業(yè)銀行仍然可能面臨的風險以及這些風險的防范措施。 本文首先探討了信用擔保理論，在理論的基礎上，分析信用擔保對中小企業(yè)融資的作用；其次運用案例分析的方法，分析我國商業(yè)銀行在信用擔保項下有三類信貸風險以及這些信貸風險的成因，分別是借款人信用風險、銀行操作風險和擔保機構擔保風險，其中前兩類風險是一般貸款也會出現(xiàn)的風險，而第三類是信用擔保項下的特殊風險，所以重點分析了擔保機構擔保風險及成因；最后針對這些不同的風險，結合信用擔保的實踐，提出了防范風險的措施和建議，并重點針對擔保機構的擔保風險提出相應的防范措施，通過這些措施促使商業(yè)銀行審慎應對風險，加強風險管理。 提高中小企業(yè)信貸占比是我國商業(yè)銀行進行客戶結構和資產(chǎn)結構戰(zhàn)略調(diào)整的重要內(nèi)容，其風險管理日益得到重視。由擔保機構擔保的中小企業(yè)信貸業(yè)務也在不斷發(fā)展，其風險管理，也是理論與實踐中不可忽視的重要領域。本文旨在探討信用擔保體系對中小企業(yè)融資的重要作用，商業(yè)銀行發(fā)展信用擔保項下的中小企業(yè)貸款業(yè)務意義重大，并重點分析商業(yè)銀行在信用擔保項下可能存在的風險，以及對這些風險的防范措施，以期待對商業(yè)銀行的風險管理提供借鑒和參考。
【關鍵詞】：信用擔保 信用擔保體系 信貸風險
【學位授予單位】：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-9
• 1 引言9-15
• 1.1 選題背景和意義9-10
• 1.2 文獻綜述10-13
• 1.2.1 國外有關信用擔保的文獻綜述10-11
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀11-13
• 1.3 研究內(nèi)容和方法13-15
• 2 商業(yè)銀行中小企業(yè)信用擔保貸款業(yè)務的產(chǎn)生與發(fā)展狀況15-24
• 2.1 我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信用擔保貸款業(yè)務的出現(xiàn)15-17
• 2.1.1 中小企業(yè)信用擔保貸款業(yè)務出現(xiàn)的理論基礎15-16
• 2.1.2 信用擔保機構對中小企業(yè)融資的作用16-17
• 2.2 我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信用擔保貸款業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀17-24
• 2.2.1 我國中小企業(yè)信用擔保體系發(fā)展現(xiàn)狀18-21
• 2.2.2 中小企業(yè)信用擔保貸款業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀21-22
• 2.2.3 我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信用擔保貸款業(yè)務的特點22-24
• 3 商業(yè)銀行中小企業(yè)信用擔保貸款的風險24-36
• 3.1 借款人信用狀況不佳引發(fā)的信用風險24-25
• 3.2 商業(yè)銀行的操作風險25-27
• 3.2.1 對擔保公司擔保的風險認識不足26
• 3.2.2 銀行的操作性風險26-27
• 3.3 擔保機構的擔保風險27-36
• 3.3.1 擔保機構自身面臨較高的信用風險28-29
• 3.3.2 擔保機構的持續(xù)經(jīng)營風險較大29-31
• 3.3.3 擔保機構的內(nèi)部風險31-33
• 3.3.4 非正常的犯罪風險33-36
• 4 商業(yè)銀行中小企業(yè)擔保貸款的風險防范36-45
• 4.1 對中小企業(yè)擔保貸款中借款人信用風險的防范對策36-37
• 4.1.1 對貸款進行謹慎科學的管理36
• 4.1.2 建立和完善內(nèi)外部評級體系36
• 4.1.3 建立全國性的銀行間中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫36-37
• 4.2 對擔保貸款的銀行操作風險的防范對策37-39
• 4.2.1 充分認識擔保公司擔保風險37
• 4.2.2 防范程序上的操作風險37-38
• 4.2.3 嚴格風險管理制度，防范管理漏洞38-39
• 4.3 對擔保機構擔保風險的防范對策39-45
• 4.3.1 對擔保機構自身信用風險的防范對策39-41
• 4.3.2 對擔保機構持續(xù)經(jīng)營風險的防范對策41-42
• 4.3.3 對擔保機構內(nèi)部風險的防范對策42-44
• 4.3.4 對擔保機構非正常犯罪風險的防范44-45
• 后記45-46
• 參考文獻46-49
• 在校期間發(fā)表的學術論文與研究成果49-50
• 詳細摘要50-59

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 李庚寅,李菁;中小企業(yè)融資擔保體系亟待解決的幾個問題[J];財經(jīng)理論與實踐;2001年05期

2 王嬌鶯;;商業(yè)銀行保證金賬戶的法律性質與風險防范措施[J];金融論壇;2009年12期

3 陳宏輝,賈生華,周剛華;我國中小企業(yè)擔保的實踐、問題與對策[J];當代經(jīng)濟科學;2001年05期

4 李思維;黃玉龍;姜曉華;;關于中小企業(yè)信用擔保機構的辨正[J];改革與戰(zhàn)略;2006年01期

5 錢震寧;;商業(yè)銀行與擔保公司業(yè)務合作的成效、問題及思考——基于對合肥農(nóng)村城市商業(yè)銀行的調(diào)研[J];華東經(jīng)濟管理;2009年10期

6 董彥嶺;;中小企業(yè)貸款:信用擔保機構是必需的嗎[J];紅旗文稿;2004年06期

7 陳乃醒;;中小企業(yè)信用擔保的經(jīng)濟效益與指標體系[J];經(jīng)濟管理;2001年07期

8 李成青;;對商業(yè)銀行與擔保公司合作的研究與思考[J];金融經(jīng)濟;2008年10期

9 趙麗云;鄭亞伍;;淺析我國中小企業(yè)融資風險管理[J];金融會計;2008年09期

10 祝孔海;我國中小企業(yè)融資問題實證研究[J];金融理論與實踐;2005年03期

  本文關鍵詞：我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信用擔保貸款風險研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：330552