【摘要】：目前我國中小企業(yè)數量占企業(yè)總數的95%以上,中小企業(yè)在國民經濟和產業(yè)鏈中的地位日益凸顯,而中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀也嚴重制約著中小企業(yè)的快速發(fā)展,阻礙中小企業(yè)在國民經濟和產業(yè)鏈中的重要作用的發(fā)揮。作為擁有資金的銀行一方來說,銀行也需要拓展業(yè)務渠道,可是中小企業(yè)規(guī)模小、經營風險大、信用低,缺乏銀行所需的傳統(tǒng)的房地產擔保,造成銀行“想貸又不敢貸”的尷尬。作為有資金需求的中小企業(yè)一方來說,由于企業(yè)資金規(guī)模小,存貨上的資金占用大,缺乏實物資產擔保,融資相當困難,“想貸又貸不到”。物流金融的出現(xiàn),為銀行和中小企業(yè)搭建了融資的平臺,在物流企業(yè)的監(jiān)管下,允許中小企業(yè)以存貨質押,向銀行申請貸款,一方面降低了銀行信貸風險,為銀行開拓了貸款渠道,另一方面又能解決中小企業(yè)的資金需求,降低融資成本,盤活存貨上的資金占用,提高資金使用效率,同時也能為物流企業(yè)增加監(jiān)管費收入,穩(wěn)固客戶群。物流金融的出現(xiàn),極大地促進了金融業(yè)和物流業(yè)的快速發(fā)展。 物流金融業(yè)務作為第三方物流企業(yè)向金融領域延伸的一種創(chuàng)新服務方式,可以很好的為上下游企業(yè)結算搭建橋梁,可以快速有效地解決企業(yè)的資金需求。物流金融包括物流結算金融、物流倉單金融和物流授信金融。物流結算金融是物流金融的初級階段,物流倉單金融是目前適用較為廣泛的一種物流金融模式,物流授信金融是物流倉單金融的進一步深化。所以本文重點研究物流倉單金融各種模式的業(yè)務操作流程及其存在的風險,分析風險的成因,在此基礎上提出了風險控制措施。 物流倉單金融因其能夠很好地解決我國目前中小企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀,為眾多中小企業(yè)青睞,同時成為物流企業(yè)新的利潤增長業(yè)務,為物流企業(yè)帶來可觀的利潤。但由于倉單質押業(yè)務在我國尚處于快速發(fā)展階段,尚未形成一套科學標準的操作規(guī)范,各家物流企業(yè)都是在實踐探索中逐步完善,因而不可避免地存在著很高的風險。因此,本文提出,對于物流企業(yè)而言,當務之急必須采用目前較為先進的信息管理技術監(jiān)管質押物,通過質押物的選擇和合理確定質押率,采用統(tǒng)一標準化倉單,規(guī)范操作流程等手段來控制風險,并通過期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能和套期保值功能,購買保險等方式來轉移風險,要盡快培養(yǎng)倉單質押專業(yè)人才等,這些方式都可以減少物流企業(yè)倉單質押業(yè)務的風險,從而達到物流企業(yè)、申請貸款企業(yè)和銀行三方利益主體共贏。 本文通過對倉單質押業(yè)務模式、操作流程等環(huán)節(jié)中的財務風險進行深入剖析,歸納出倉單質押融資業(yè)務存在的四種風險并分析其成因,由此提出相應的財務風險控制對策,為物流企業(yè)和銀行開展倉單質押融資業(yè)務尋找有效防范風險的途徑,以便為銀行和物流企業(yè)采納,并加強監(jiān)管,規(guī)范和促進倉單質押業(yè)務的健康發(fā)展,切實解決中小企業(yè)融資困難的問題。 本文的主要貢獻就是基于.本人從事物流業(yè)務的實踐經驗,了解眾多物流企業(yè)開展倉單質押業(yè)務中存在的種種不規(guī)范操作和財務風險,以及經驗教訓,從物流企業(yè)從事倉單質押業(yè)務的操作流程細節(jié)入手,總結出各流程細節(jié)的財務風險所在,這對從事倉單質押業(yè)務的物流企業(yè)或者將要開展倉單質押業(yè)務的物流企業(yè)提供標準流程,有利于各家物流企業(yè)完善各自的操作,最后統(tǒng)一到本文所歸納的標準流程,并能從容應對各環(huán)節(jié)的財務風險,將損失將至最低。
【學位授予單位】：西南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4;F259.23
【圖文】：

物流企業(yè)倉單質押則務風險控制研究下進行的一種循環(huán)質押業(yè)務，該業(yè)務在貸款的申請、審批、全部還款及解除全部質押環(huán)節(jié)與靜態(tài)質押業(yè)務相同，而在質押期間對質押物置換和部份解質押物監(jiān)管環(huán)節(jié)具有特殊性，從圖3.2倉單質押操作流程可看出，兩者的不同之處主要在于第4步置換或追加保證金。在質押期間，在保證按質押物價值和質押率確定的金額不低于銀行貸款金額的前提下，申請貸款企業(yè)可以采取置換倉單的方式或追加保證金的方式，向銀行申請解除對指定部分質押物的監(jiān)管。銀行受理企業(yè)的置換申請，并辦理置換相關手續(xù)，向物流企業(yè)發(fā)放解除對指定部分質押物的監(jiān)管的指令，要求物流企業(yè)協(xié)助辦理對指定部分質押物的解除監(jiān)管手續(xù)。物流企業(yè)解除對指定部分質押物的監(jiān)管，同意申請貸款企業(yè)辦理指定部份質押物的出庫手續(xù)。

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本文編號：2797098