本文關鍵詞：基于銀行規(guī)模視角的中小企業(yè)關系型貸款研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：中小企業(yè)是我國國民經濟的重要組成部分，在促進我國經濟增長、拉動內需、提升就業(yè)機會等方面起著舉足輕重的作用。但是，中小型企業(yè)的融資狀況面臨著各種嚴重的考驗。融資難問題深深束縛著中小企業(yè)的發(fā)展。引起我國中小企業(yè)融資困境的原因有很多，其中，銀行和企業(yè)之間的信息不對稱是中小企業(yè)融資困難的最根本的因素。中小企業(yè)自身規(guī)模決定其信息特質，導致銀行不能充分了解企業(yè)的基本信息，從而致使銀行等金融組織對中小企業(yè)“惜貸”。關系型貸款作為一種融資方法，先后在美國、日本和其他國家擁有豐富的理論和實踐成果，國外學者將關系型貸款定義為：銀行和企業(yè)通過保持長期密切聯系，導致銀行持續(xù)積累了借款企業(yè)的內部財務指標信息，并且銀行在這種信息的基礎上對中小企業(yè)發(fā)放貸款的一種貸款決策。這種價值集中地體現在通過銀行和企業(yè)雙方長期業(yè)務關系來獲取企業(yè)充足的私有信息，從而降低信息不對稱所引發(fā)的逆向選擇及道德風險問題，這為銀行向中小企業(yè)放貸提供有力的保障，從而有利于緩解我國中小企業(yè)融資難問題，關系型貸款為緩解我國中小企業(yè)融資難問題提供了一個全新的視角。 本文首先論述了中小企業(yè)信貸融資難問題，然后專注于對關系型借貸融資技術的研究。首先從銀行規(guī)模的角度出發(fā)，詳細闡述了國內外學者對中小企業(yè)關系型貸款的相關理論成果，歸納并借鑒了國外發(fā)達國家美日關系型貸款的實踐經驗；其次，在關系型貸款的相關理論基礎上，從銀行規(guī)模的角度對我國關系型貸款進行實證分析。本文的樣本數據來源于國泰安數據庫及深交所中小企業(yè)板中上市中小企業(yè)公布的財務報表，有效地篩選到符合標準的樣本數據并建立了標準多元回歸模型，采用描述性分析、相關性分析及二元Logistic回歸分析等方法選取銀行層級結構、金融市場競爭、企業(yè)“軟信息”等因素對中小企業(yè)關系型貸款進行了實證分析。 本文研究結果顯示，信貸市場上銀行層級結構對中小企業(yè)關系型貸款產生重要影響，銀行規(guī)模越小，組織結構越簡單，所傳遞的軟信息越多，中小企業(yè)關系型貸款獲得數量越多，有力地證實了“小銀行優(yōu)勢”理論；其次，信貸市場競爭與中小企業(yè)關系型貸款成正相關，說明當銀行之間競爭程度較高時，銀行將開展更多的關系型貸款業(yè)務；當銀行之間的競爭程度不明顯時，交易型貸款與關系型貸款會產生替代效應，銀行則愿意發(fā)放交易型貸款；文章還檢驗出企業(yè)軟信息董事會人數與中小企業(yè)關系型貸款的正相關關系，說明企業(yè)董事的關系網絡較為廣闊，董事人數越多企業(yè)與銀行建立合作關系的可能性越強，這能夠有效解決銀企之間信息不對稱問題，致使企業(yè)獲得關系型貸款機率上升。最后，文章根據實證分析的結果，提出緩解中小企業(yè)融資難的政策性建議。
【關鍵詞】：中小企業(yè) 信息不對稱 銀行規(guī)模 關系型貸款
【學位授予單位】：陜西科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F276.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 目錄9-12
• 1 緒論12-23
• 1.1 研究背景及意義12-15
• 1.1.1 研究背景12-14
• 1.1.2 研究的問題及意義14-15
• 1.2 文獻綜述15-19
• 1.2.1 國外研究綜述15-16
• 1.2.2 國內文獻綜述16-19
• 1.2.3 國內外研究評述19
• 1.3 研究內容與技術路線19-21
• 1.3.1 研究內容19-20
• 1.3.2 技術路線20-21
• 1.4 研究方法及創(chuàng)新點21-23
• 1.4.1 研究方法21-22
• 1.4.2 創(chuàng)新之處22-23
• 2 關系型貸款相關理論基礎23-30
• 2.1 關系型貸款的含義及特征23-25
• 2.1.1 關系型貸款的定義23-24
• 2.1.2 關系型貸款的特征24
• 2.1.3 關系型貸款在企業(yè)融資中的作用24-25
• 2.2 關系型貸款的理論基礎25-28
• 2.2.1 信息不對稱理論25-26
• 2.2.2 金融中介理論26-27
• 2.2.3 信貸配給理論27-28
• 2.3 關系型貸款的成本與收益分析28-30
• 2.3.1 關系型貸款的潛在收益28-29
• 2.3.2 關系型貸款的成本29-30
• 3 關系型貸款在發(fā)達國家的應用和我國適用性分析30-38
• 3.1 美國關系型貸款模式與融資效率30-32
• 3.1.1 美國關系型貸款模式特征30-31
• 3.1.2 美國中小企業(yè)的關系型融資作用31-32
• 3.2 日本關系型貸款與融資效率32-33
• 3.2.1 日本關系型貸款模式特點32-33
• 3.2.2 日本中小企業(yè)關系型融資作用33
• 3.3 美日關系型貸款模式的比較及經驗借鑒33-35
• 3.4 關系型貸款在我國的適用性分析35-38
• 3.4.1 我國社會經濟文化背景適合使用關系型貸款35
• 3.4.2 關系型貸款在我國有著廣闊的發(fā)展空間35
• 3.4.3 中小銀行為關系型貸款提供了基礎35-36
• 3.4.4 關系型貸款優(yōu)勢分析36-38
• 4 銀行規(guī)模對中小企業(yè)關系型融資影響分析38-46
• 4.1 不同銀行規(guī)模下中小企業(yè)關系型融資38-41
• 4.1.1 不同規(guī)模銀行中小企業(yè)關系型貸款比重39
• 4.1.2 不同規(guī)模銀行中小企業(yè)關系型貸款增幅39-40
• 4.1.3 不同規(guī)模銀行的中小企業(yè)關系型貸款戶數及變化40-41
• 4.2 不同規(guī)模銀行對中小企業(yè)關系型融資影響分析41-43
• 4.2.1 國有銀行對中小企業(yè)融資的影響41-42
• 4.2.2 中小銀行對中小企業(yè)關系型融資的影響42-43
• 4.2.3 政策性銀行對中小企業(yè)關系型融資的影響43
• 4.3 不同規(guī)模銀行開展關系型貸款業(yè)務的比較43-45
• 4.3.1 融資效率分析43
• 4.3.2 融資規(guī)模分析43-44
• 4.3.3 融資成本分析44-45
• 4.4 銀行規(guī)模下關系型貸款存在的問題分析45-46
• 4.4.1 “預算軟約束”問題45
• 4.4.2 “套牢”風險45
• 4.4.3 “連鎖效應”問題45-46
• 5 銀行規(guī)模對中小企業(yè)關系型貸款影響的實證分析46-53
• 5.1 研究設計46-47
• 5.1.1 樣本選取與數據來源46
• 5.1.2 模型建立46-47
• 5.2 變量設計47-49
• 5.2.1 被解釋變量的選取47
• 5.2.2 解釋變量的選取47-48
• 5.2.3 控制變量的選取48-49
• 5.3 回歸結果分析49-52
• 5.3.1 樣本描述性分析49-50
• 5.3.2 相關性分析50-51
• 5.3.3 Logistic 回歸結果分析51-52
• 5.4 本章小結52-53
• 6 關系型貸款解決我國中小企業(yè)融資難的對策53-57
• 6.1 信貸市場層面的對策建議53-54
• 6.1.1 完善我國信貸市場體系建設53
• 6.1.2 擴大中小銀行分支機構的覆蓋范圍53-54
• 6.1.3 加強中小銀行產品創(chuàng)新54
• 6.1.4 創(chuàng)新銀行客戶經理制54
• 6.1.5 設置特色化結構和業(yè)務流程54
• 6.2 政府層面的對策建議54-57
• 6.2.1 為中小企業(yè)發(fā)展營造良好的外部環(huán)境55
• 6.2.2 完善中小型企業(yè)信用擔保體系55
• 6.2.3 增強對關系型貸款的監(jiān)管，防范金融風險55-56
• 6.2.4 推進利率市場化改革56-57
• 7 結論57-59
• 7.1 主要研究結論57
• 7.2 研究不足與展望57-59
• 7.2.1 研究不足57-58
• 7.2.2 研究展望58-59
• 致謝59-60
• 參考文獻60-63
• 附錄 A 銀行規(guī)模指數變量設計63-64
• 附錄 B 企業(yè)相關數據表64-74
• 附錄 C 2008-2012 年全國各地區(qū) GDP74-75
• 攻讀學位期間發(fā)表的學術論文目錄75-76

【參考文獻】

中國期刊全文數據庫 前6條

1 吳潔;;中小企業(yè)關系型貸款:銀行組織結構視角的分析[J];財經問題研究;2006年05期

2 王麗輝;;中小企業(yè)融資難與關系型貸款[J];湖北社會科學;2010年09期

3 張捷;中小企業(yè)的關系型借貸與銀行組織結構[J];經濟研究;2002年06期

4 晏露蓉,林曉甫;中國社區(qū)銀行的市場需求和發(fā)展可能分析[J];金融研究;2003年10期

5 曹志鵬;程佳佳;;關系型貸款與我國中小企業(yè)融資[J];金融與經濟;2013年01期

6 雷超超;;關系型貸款“軟信息”判別中的人際關系因素分析[J];商業(yè)時代;2013年25期

  本文關鍵詞：基于銀行規(guī)模視角的中小企業(yè)關系型貸款研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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本文編號：264196