本文選題：創(chuàng)新　切入點：理財產(chǎn)品　出處：《西南財經(jīng)大學》2013年博士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：近幾年我國理財市場發(fā)展迅速,無論是發(fā)行量、募集規(guī)模還是參與的市場主體的數(shù)量均創(chuàng)造了一個又一個高點,而作為一直走在理財創(chuàng)新前沿的股份制銀行更是在這一場變革中凸顯了核心競爭力,贏得了客戶的認可、擁有較高的市場占有率。由于我國理財市場的興起時間不長,許多問題如產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、服務平均化嚴重、業(yè)務程序繁瑣等還普遍存在,究其根本就是因為商業(yè)銀行沒有根據(jù)理財業(yè)務的靈活性、多樣性特征進行相應的創(chuàng)新,也即我國理財市場問題的根源就是創(chuàng)新不足。 針對當前我國銀行理財業(yè)務普遍存在的這些現(xiàn)實問題,本文運用金融創(chuàng)新理論中的要素分解思想,將涉及理財業(yè)務的理財產(chǎn)品、理財服務和理財流程等構(gòu)成要素進行分解,剖析其構(gòu)成要件,采用分解重組的思想實現(xiàn)創(chuàng)新的目的,以設計出品種多樣、服務內(nèi)容豐富、業(yè)務辦理便捷高效的理財業(yè)務體系。本文還在對理財產(chǎn)品、理財服務和理財流程的創(chuàng)新研究中使用了案例、實證和問卷調(diào)查的分析方法,結(jié)合現(xiàn)實案例將理論和實踐融合起來。 本文研究的主線是通過使用金融創(chuàng)新理論來對理財產(chǎn)品創(chuàng)新、理財服務創(chuàng)新和理財流程創(chuàng)新進行分析,以最終實現(xiàn)股份制銀行理財業(yè)務的創(chuàng)新。研究的主要內(nèi)容如下： 導論部分主要闡述了本文的研究背景、研究目的和研究意義。由于對高杠桿率業(yè)務缺乏有效監(jiān)管導致的金融危機,監(jiān)管當局進一步意識到審慎監(jiān)管的重要性,并制定了一系列新的監(jiān)管規(guī)則以提高監(jiān)管要求,這些對商業(yè)銀行的資本管理能力提出了更為嚴格的要求；全球化腳步的推進和利率市場化進程的不斷加快,長期依賴存貸利差存活的我國商業(yè)銀行將難以為繼；同時,金融機構(gòu)間競爭激烈化程度的不斷加劇,迫使股份制銀行必須進行業(yè)務轉(zhuǎn)型,回歸服務中介本質(zhì)。通觀歐美等發(fā)達國家銀行的發(fā)展歷程和業(yè)務構(gòu)成,可發(fā)現(xiàn)在發(fā)達國家,中間業(yè)務在銀行日常經(jīng)營管理中占有非常重要的比重和地位,而我國銀行業(yè)中間業(yè)務占比普遍不高。隨著資本約束困境的長期存在,發(fā)展中間業(yè)務將是銀行的普遍選擇和必然方向,理財業(yè)務作為一種非常重要的創(chuàng)新型中間業(yè)務,在我國已取得了比較好的實踐成果,也正是基于此,本文專注于研究股份制銀行的理財業(yè)務創(chuàng)新問題。 本文的研究意義可從理論層面和實踐層面得以體現(xiàn)：理論層面上,本文從股份制銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新、理財服務的創(chuàng)新以及理財業(yè)務流程的創(chuàng)新等三個方面來對股份制銀行如何創(chuàng)新發(fā)展理財業(yè)務展開研究。通過系統(tǒng)性和針對性的研究,豐富了國內(nèi)關于股份制銀行理財業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的理論基礎。實踐層面上,由于研究的目的是為了更好地服務于股份制銀行理財業(yè)務的開展,所以在研究過程中使用了案例分析、問卷調(diào)查、比較分析和實證研究等方法,以更好地體現(xiàn)實用性需求。比如：在開展對理財服務的創(chuàng)新研究時,采用了問卷調(diào)查的方法,了解某一股份制銀行的理財客戶對該行理財服務質(zhì)量的全面評價,從而站在客戶的視角來挖掘當前我國股份制銀行理財服務普遍存在的不足之處,并結(jié)合理財產(chǎn)品購買者的真實感受和服務期望,給出幾點針對性和可操作性較強的對策建議；在對理財流程的創(chuàng)新研究時,以某一股份制銀行的理財業(yè)務流程為案例進行分析,通過理論指導挖掘其組織架構(gòu)和流程中的不足,進而根據(jù)理財業(yè)務的特征,給出可供參考和可操作的流程再造建議。 第一章首先對理財?shù)母拍钸M行了界定,以明確本文研究的方向。同時,對國內(nèi)外專家學者關于中型銀行的戰(zhàn)略選擇和市場定位進行了簡要的文獻回顧。根據(jù)眾多研究學者對中型銀行的研究結(jié)論,得出大力開展資本節(jié)約型業(yè)務將是大勢所趨。近幾年,飛速發(fā)展的理財業(yè)務或許就是眾多銀行展開中間業(yè)務競爭的預演,也是大多數(shù)銀行為適應利率市場化進行業(yè)務轉(zhuǎn)型的突破口。其次,本文根據(jù)股份制銀行的發(fā)展路線追溯了理財業(yè)務在我國的發(fā)展歷程,并從不同銀行機構(gòu)類型(包括大型商業(yè)銀行、股份制銀行、外資行、城商行和農(nóng)商行)來分析我國理財業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀,并據(jù)此獲得股份制銀行在我國理財業(yè)務總體中的發(fā)展情況,然后再對11家股份制銀行的理財業(yè)務水平進行了簡要的對比分析。分析采用主成分分析的實證方法,通過純粹定量的評價模型,將設定的衡量指標以綜合得分的方式來對股份制銀行的理財業(yè)務能力進行排名。實證結(jié)果表明,招商銀行、民生銀行和光大銀行綜合得分排在前三位,這一結(jié)果與已公布的外部評價結(jié)論和現(xiàn)實情況高度趨同,從而證實本文所使用的實證方法是可行的。最后,本章從理財產(chǎn)品、理財服務和理財業(yè)務流程這三個方面就我國股份制銀行理財業(yè)務當前存在的問題進行分析,得出當前我國理財業(yè)務的關鍵問題是創(chuàng)新不足的結(jié)論。 第二章基于創(chuàng)新理論中的要素分析方法,針對發(fā)現(xiàn)的問題提出了解決思路,提出解決理財業(yè)務中存在的一系列創(chuàng)新不足問題的關鍵是要對理財產(chǎn)品、理財服務和理財流程中的核心環(huán)節(jié)和構(gòu)成要素進行分解并重構(gòu)。本章運用要素創(chuàng)新理論剖析了理財產(chǎn)品、理財服務、理財流程中包含的構(gòu)成要素,為后面的研究奠定理論基礎。 第三章主要研究理財產(chǎn)品的創(chuàng)新思路和方法。首先梳理了現(xiàn)有理財產(chǎn)品的基本設計架構(gòu)。其次,從開放式和結(jié)構(gòu)化兩個方面對理財產(chǎn)品的創(chuàng)新進行了探討,并提出了一些創(chuàng)新的設計思路,如可以嘗試設計天天理財產(chǎn)品,采用基金化的方式來設計開放式理財產(chǎn)品,拓寬理財投資賬戶的功能等。考慮到投資管理能力是銀行理財業(yè)務的保障,本章使用了經(jīng)典的詹森指數(shù),選擇在理財產(chǎn)品發(fā)行占比中比重最高的債券類理財產(chǎn)品進行分析,將我國股份制銀行的投資管理能力進行展現(xiàn)。最后,在理論分析的基礎之上,使用上交所197只分紅類股票對“食利螞蚱”投資機會是否存在進行驗證,并根據(jù)已有的理財產(chǎn)品基本設計架構(gòu),以分紅類股票為投資標的設計了一款創(chuàng)新理財產(chǎn)品,提出了發(fā)行可掛牌交易的分紅類股票的理財產(chǎn)品的設想,豐富了當前股份制銀行的理財產(chǎn)品種類。 第四章從理財服務的主要內(nèi)容和特性入手,給出理財服務的策略選擇。在此基礎上,就股份制銀行理財服務質(zhì)量的現(xiàn)狀問題進行問卷調(diào)查。選擇某家股份制銀行及其客戶作為調(diào)研對象,以客戶對該家股份制銀行理財服務的真實感受為依據(jù)來對理財服務進行評價,然后根據(jù)被調(diào)研對象的調(diào)研信息對股份制銀行的理財服務質(zhì)量進行了整理和總結(jié),并就股份制銀行在理財服務的過程中存在的不足之處給出若干建議。值得一提的是,本章在問卷調(diào)查過程中,考慮到理財業(yè)務的實際,在問卷題目的設置上增加了理財信息透明度和理財糾紛處理等內(nèi)容,以使有關結(jié)論能夠與理財市場的實際相結(jié)合,這在以往的研究文獻中是沒有的。 第五章首先梳理了銀行流程再造的國內(nèi)外文獻,以對銀行流程再造有一個整體的把握,并明確銀行流程再造的邏輯關系和突破口。其次,采用外在機會、外在威脅、內(nèi)部優(yōu)勢和內(nèi)部劣勢的SWOT分析方法來分析股份制銀行發(fā)展理財業(yè)務的流程現(xiàn)狀,從而得出當前我國股份制銀行所處流程再造的空間,并從改變股份制銀行理財業(yè)務活動本身、改變理財業(yè)務活動間的關系、改變理財業(yè)務活動的承擔者和改變理財業(yè)務活動的實現(xiàn)方式等幾個方面提出改進股份制銀行理財業(yè)務流程的思路。最后,以某一家股份制銀行為案例,剖析該家股份制銀行理財業(yè)務流程中存在的不足之處,并針對這些不足,給出了一系列組織架構(gòu)再造和業(yè)務流程改造的思路和建議。 最后一章是本文的結(jié)論和總結(jié)部分,歸整了本文的研究思路和研究歷程以及得出的主要結(jié)論。 本文以金融創(chuàng)新理論作為研究股份制銀行理財業(yè)務創(chuàng)新的理論基礎,綜合性地使用了多學科理論知識,跨越金融學和管理學等學科。在研究過程中綜合性地使用了實證研究方法、調(diào)查問卷方法和案例研究方法,以對股份制銀行理財業(yè)務問題進行一個系統(tǒng)的、全面的分析,這是本文的創(chuàng)新之處。但是由于本文構(gòu)建的股份制銀行理財業(yè)務創(chuàng)新問題涵蓋了理財產(chǎn)品、理財服務和理財流程等不同方面,由于某些客觀條件的制約和主觀上能力與精力所限,導致在研究過程中沒有就特定方面進行更為深入的分析；同時,在問卷調(diào)查、實證分析和案例分析過程中仍存在不少需要改進的空間。
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【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.2

【參考文獻】

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本文編號：1633074