本文關(guān)鍵詞： 西南財(cái)大 大學(xué)生 信用卡 信用卡消費(fèi)　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2013年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：信用卡采用非現(xiàn)金交付方式,是商業(yè)銀行提供給用戶的一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具。發(fā)卡銀行向客戶提供消費(fèi)貸款,增強(qiáng)持卡者的消費(fèi)能力,從而刺激了持卡者的消費(fèi)欲望,進(jìn)一步刺激商品生產(chǎn)與流通,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。信用卡對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需起到了重要的推動(dòng)作用。盡管世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力、全球經(jīng)濟(jì)增速放緩,但在中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)的帶動(dòng)下,2011年我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的良好勢(shì)頭。截至2011年末’,我國(guó)信用卡新增發(fā)卡量5500萬(wàn)張,累計(jì)發(fā)卡量達(dá)2.85億張,同比增長(zhǎng)24.3%,交易筆數(shù)28.50億筆,交易金額達(dá)7.56億元,較2010年分別增長(zhǎng)了18.75%和47.95%。截至2012年底2,信用卡累計(jì)發(fā)卡量為3.31億張,環(huán)比增長(zhǎng)4.2%,同比增長(zhǎng)16.0%,同比增速放緩8.3個(gè)百分點(diǎn)。信用卡逾期半年未償信貸總額146.59億元,占期末應(yīng)償信貸總額(壞賬率)的1.3%,較第三季度下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。壞賬率不足2%,總體風(fēng)險(xiǎn)可控。我國(guó)信用卡發(fā)卡量日益增長(zhǎng),信用卡逐漸被消費(fèi)者接受和使用,而大學(xué)生作為特殊的信用卡消費(fèi)群體,為了解其使用信用卡的消費(fèi)狀況,本文展開對(duì)西南財(cái)大大學(xué)生信用卡消費(fèi)研究。 隨著大學(xué)生信用卡市場(chǎng)近幾年發(fā)展,發(fā)現(xiàn)各大銀行在盲目爭(zhēng)奪大學(xué)生信用卡群體中存在一些問(wèn)題：缺乏向辦卡同學(xué)講解信用卡用卡知識(shí)、產(chǎn)生不良信用記錄的危害、如何理性使用信用卡、對(duì)惡意透支現(xiàn)象的處理機(jī)制等。為了規(guī)避大學(xué)生信用卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),于是,2009年7月16日,銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》,在大學(xué)生信用卡申請(qǐng)上提高了門檻。招商銀行、中信銀行、交通銀行等部分商業(yè)銀行甚至停止辦理了大學(xué)生信用卡。而大學(xué)生對(duì)信用卡的需求是旺盛的。 本文采用問(wèn)卷調(diào)查形式獲取西南財(cái)大大學(xué)生信用卡消費(fèi)的情況,考查其信用卡消費(fèi)特征、信用卡使用行為影響因素以及在使用大學(xué)生信用卡消費(fèi)過(guò)程中存在的問(wèn)題,以此為啟發(fā),試圖從金融安全角度和促進(jìn)大學(xué)生信用卡市場(chǎng)趨于穩(wěn)健成熟發(fā)展角度提出促進(jìn)大學(xué)生理性使用信用卡消費(fèi)的建議。 本文共分為五個(gè)部分： 第一章,首先提出了本文的研究背景及意義,梳理了信用卡消費(fèi)研究的相關(guān)理論綜述,包括消費(fèi)理論基礎(chǔ)以及國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于信用卡消費(fèi)影響因素的研究。并對(duì)信用卡相關(guān)知識(shí)做了介紹。最后概括論述了本文的內(nèi)容和邏輯結(jié)構(gòu)。 第二章,具體敘述了大學(xué)生信用卡消費(fèi)調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)方法和分析方法。根據(jù)實(shí)際收集的問(wèn)卷,具體分析了西南財(cái)大大學(xué)生使用信用卡的消費(fèi)情況。分別對(duì)持卡者進(jìn)行人口統(tǒng)計(jì)特征和信用卡消費(fèi)行為分析。得出西南財(cái)大大學(xué)生持卡消費(fèi)具有如下特征：(1)大學(xué)生持卡消費(fèi)總體趨向理性；(2)生活需要和方便網(wǎng)上購(gòu)物是申請(qǐng)辦理信用卡的主要原因；(3)大學(xué)生初次使用信用卡多數(shù)會(huì)選擇開通；(4)大學(xué)生使用信用卡數(shù)量最多的是中國(guó)建設(shè)銀行；(5)大學(xué)生最常使用信用卡網(wǎng)上支付功能；(6)大學(xué)生最看重信用卡還款期限長(zhǎng)短。 第三章,從消費(fèi)體驗(yàn)角度選取變量建立回歸模型,主要探討人口統(tǒng)計(jì)特征變量、信用卡態(tài)度變量以及信用卡消費(fèi)觀念對(duì)大學(xué)生信用卡使用行為的影響。信用卡使用行為從信用卡月均刷卡次數(shù)和月均消費(fèi)金額兩個(gè)維度進(jìn)行考查。發(fā)現(xiàn)信用卡態(tài)度(情感、認(rèn)知、行為)三個(gè)維度得分越高,即信用卡態(tài)度就越趨向正向,大學(xué)生就會(huì)越傾向增加信用卡刷卡次數(shù)和消費(fèi)金額,信用卡消費(fèi)行為越積極。信用卡認(rèn)知維度和情感維度對(duì)信用卡月均刷卡次數(shù)有顯著影響,而信用卡行為維度對(duì)信用卡月均刷卡次數(shù)沒(méi)有顯著影響；信用卡行為維度和情感維度對(duì)信用卡月均消費(fèi)金額有顯著影響,而信用卡認(rèn)知維度對(duì)信用卡月均消費(fèi)金額沒(méi)有顯著影響。并且引入回歸模型具體分析信用卡態(tài)度各維度對(duì)信用卡使用行為的影響系數(shù)。最后將人口統(tǒng)計(jì)特征變量、信用卡態(tài)度變量和信用卡消費(fèi)觀念變量分別對(duì)信用卡月均刷卡次數(shù)及月均消費(fèi)金額進(jìn)行回歸分析,研究其具體影響系數(shù)。是本文的研究重點(diǎn)。 第四章,根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù),闡述了西南財(cái)大大學(xué)生在信用卡使用過(guò)程中存在的問(wèn)題,既有其他高校學(xué)生使用信用卡過(guò)程中存在的共性問(wèn)題,也有西南財(cái)大大學(xué)生持卡消費(fèi)獨(dú)有的問(wèn)題。具有如下：對(duì)信用卡功能和服務(wù)認(rèn)知不高；對(duì)信用卡功能和服務(wù)滿意度不高；不了解個(gè)人信用記錄的重要性；使用信用卡進(jìn)行個(gè)人理財(cái)意識(shí)淡薄。各大商業(yè)銀行應(yīng)該重視大學(xué)生信用卡中存在的問(wèn)題,加以引導(dǎo)和教育。也是本文研究的重點(diǎn)內(nèi)容。 第五章,針對(duì)大學(xué)生信用卡消費(fèi)中存在的問(wèn)題,以及大學(xué)生信用卡使用行為的影響因素,本文從規(guī)范金融安全角度和促進(jìn)大學(xué)生信用卡市場(chǎng)趨于穩(wěn)健成熟發(fā)展角度,以銀行、學(xué)生自身以及社會(huì)三個(gè)方面分別提出建議。重點(diǎn)以銀行加強(qiáng)引導(dǎo)大學(xué)生理性使用信用卡消費(fèi)為主。銀行不應(yīng)該急于停止辦理大學(xué)生信用卡,或者單一提高申請(qǐng)門檻,應(yīng)該加強(qiáng)大學(xué)生信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理控制與完善信用評(píng)價(jià)體系的同時(shí),加強(qiáng)大學(xué)生信用卡用卡知識(shí)普及和理性消費(fèi)引導(dǎo),并針對(duì)大學(xué)生需求加大大學(xué)生信用卡支持力度,使大學(xué)生產(chǎn)生正向的信用卡態(tài)度和信用卡消費(fèi)觀念,最終促進(jìn)大學(xué)生積極理性使用信用卡。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),既實(shí)現(xiàn)了把潛在客戶培養(yǎng)成未來(lái)優(yōu)質(zhì)客戶,又實(shí)現(xiàn)了真正意義上的大學(xué)生信用卡市場(chǎng)開拓；大學(xué)生自身應(yīng)提高理性使用信用卡的素質(zhì)；社會(huì)最為一個(gè)大集體,應(yīng)充分發(fā)揮信用卡消費(fèi)教育工作。不期望能起到立竿見影的效果,只希望對(duì)大學(xué)生信用卡發(fā)展有所幫助。 本文可能創(chuàng)新之處在于 選題上,主要針對(duì)金融、財(cái)務(wù)管理等知識(shí)為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容的西南財(cái)大大學(xué)生,以期有所創(chuàng)新。深入分析他們的信用卡消費(fèi)特征,以及使用信用卡消費(fèi)過(guò)程中存在的問(wèn)題�；谙M(fèi)理論提出促進(jìn)大學(xué)生理性信用卡消費(fèi)的建議。 分析上,結(jié)合以往學(xué)者的研究,從消費(fèi)體驗(yàn)角度選取信用卡態(tài)度量表和試圖引入信用卡消費(fèi)觀念量表,并結(jié)合人口統(tǒng)計(jì)特征共同探討大學(xué)生信用卡使用行為影響因素。只是在學(xué)術(shù)上做一步研究和探討。 當(dāng)然,大學(xué)生信用卡使用行為,受到來(lái)自社會(huì)、家庭等多方面的影響,是眾多因素相交融的結(jié)果。本文關(guān)于促進(jìn)大學(xué)生信用卡成熟穩(wěn)健發(fā)展的主題討論,絲毫未敢奢望起到立竿見影的效果,只是企圖在導(dǎo)師和各位老師的指導(dǎo)與幫助下,對(duì)大學(xué)生信用卡這一感興趣的課題進(jìn)行一番思索。并期待對(duì)大學(xué)生信用卡發(fā)展有所幫助。 鑒于筆者在理論素養(yǎng)、知識(shí)積淀、研究分析和消化吸收能力上的不足與局限,在本課題探析與寫作中必然存在不少錯(cuò)誤與疏漏,誠(chéng)望各位導(dǎo)師不吝指教。本文的不足之處在于筆者僅針對(duì)西南財(cái)大大學(xué)生使用信用卡消費(fèi)過(guò)程中存在的問(wèn)題進(jìn)行研究,缺乏聯(lián)合多家高校進(jìn)行橫向?qū)Ρ妊芯?模型中也缺乏引入社會(huì)影響因素、大學(xué)生金錢觀、生活型態(tài)等因素來(lái)共同研究大學(xué)生信用卡使用行為影響因素。由此,結(jié)合本文的不足,筆者需要進(jìn)一步研究問(wèn)題有：選擇北京、上海、深圳等地區(qū)大學(xué)生信用卡消費(fèi)情況進(jìn)行深入對(duì)比分析；考慮將大學(xué)生金錢觀、生活型態(tài)等因素引入模型進(jìn)一步研究大學(xué)生信用卡使用行為影響因素。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F126.1;F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1502920