本文關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農村低收入群體貸款選擇研究

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【摘要】：農村低收入群體指的是生活在城鄉(xiāng)結合部、農村地區(qū)的低收入人口,缺少擔保物或擔保產權不明晰、收入不穩(wěn)定、與金融機構網(wǎng)點有地理隔閡等因素抑制了該群體的貸款需求。傳統(tǒng)金融機構無法對該群體形成有效滲透,而農戶聯(lián)保貸款模式通過連帶責任等設計解決了擔保物的問題,成為了農村低收入群體在正規(guī)金融機構中的主要貸款渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成為了解決農村低收入群體貸款難問題的新思路。其中P2P網(wǎng)絡貸款有望為農村低收入群體提供有效的貸款渠道,本文對P2P貸款與聯(lián)保貸款進行比較分析。通過對兩種模式的獲取渠道的對比,本文認為聯(lián)保貸款的獲取是地域內基于社會關系的雙向選擇,取決于當?shù)亟鹑跈C構的網(wǎng)點數(shù)量以及借款人的社會關系與聲譽；而P2P網(wǎng)絡貸款是全網(wǎng)絡基于數(shù)據(jù)共享的貨幣交易,貸款的獲取取決于網(wǎng)絡平臺的交易量以及借款者的網(wǎng)絡聲譽。進一步的,通過對聯(lián)保貸款中銀行制裁、連帶責任以及社會資本等相關概念的界定,厘清了社會制裁的作用機制,論述了以“網(wǎng)絡信譽資產”、社會制裁為基礎的P2P網(wǎng)絡貸款的還款約束體系。本文以還款機制為模型基礎,從農村低收入群體的角度討論了貸款收益與借貸選擇。結論指出,完善聯(lián)保貸款中的社會制裁機制能增加參與者的預期收益；與農戶聯(lián)保貸款相比,P2P網(wǎng)絡貸款可能帶來更高的借款收益；而不同風險偏好的貸款者會在兩種模式間進行差異化的選擇。
【學位授予單位】：湖南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.43

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本文編號：1184619