本文關鍵詞：特約商戶POS機套現(xiàn)犯罪的刑法分析

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【摘要】：近年來,我國信用卡市場快速發(fā)展,信用卡發(fā)卡量也隨之激增。信用卡發(fā)卡量的增多給我們的生活帶來了便利,使我們的交易快速、便捷。這在消費領域體現(xiàn)得尤為明顯。然而,信用卡犯罪行為也伴隨信用卡市場的繁榮而日益增多,POS機套現(xiàn)行為就是其中的典型。POS機可以快速識別信用卡并且向銀行發(fā)送交易信息,促成交易結(jié)算。這種功能使得POS機成為犯罪分子的犯罪工具,為套取信用卡內(nèi)資金提供了便利。近來曝出的案件表明:POS機套現(xiàn)已經(jīng)形成一條產(chǎn)業(yè)鏈,牽涉資金巨大,嚴重妨害了我們的信用卡管理秩序,加大了資金流動風險。基于維護社會秩序的需要,“兩高”出臺司法解釋,將特約商戶POS機套現(xiàn)行為解釋為非法經(jīng)營罪。但這卻引發(fā)了學界對其合法性與合理性的爭議。另外,在實踐中如何具體適用該司法解釋也不無疑問。因此,我們有必要對其加以研究。本文第一部分從POS機套現(xiàn)的現(xiàn)狀、危害及其產(chǎn)生原因入手對該現(xiàn)象作出介紹。在現(xiàn)狀方面,目前的POS機套現(xiàn)現(xiàn)象屢禁不止,并表現(xiàn)為多種行為方式。在危害方面,POS機套現(xiàn)行為會對銀行資金安全、國家金融管理制度以及持卡人個人信用造成影響。在原因方面,POS機套現(xiàn)的成因復雜,包括持卡人方面的原因、特約商戶方面的原因以及銀行方面的原因。明確其產(chǎn)生原因有助于我們有針對性的對其進行治理并控制刑法打擊范圍。這三方面的論述目的在于為下文認定犯罪作鋪墊。本文第二部分主要對《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》將特約商戶POS機套現(xiàn)行為規(guī)定為非法經(jīng)營罪的必要性、合法性以及合理性進行詳細闡述。面對POS機套現(xiàn)行為大量出現(xiàn)的情形,學界對將其入罪是否有必要性是存在爭議的。該行為入罪是否符合“二次違法性”原則也是存在疑問的。另外,該規(guī)定僅處罰特約商戶是否符合共同犯罪理論也是值得探討的。對于這些問題,筆者認為:以刑法規(guī)制POS機套現(xiàn)行為具有必要性。該司法解釋的規(guī)定不僅符合刑法條文規(guī)定,并且符合刑法共犯理論。理由是:第一,現(xiàn)有的行政法律規(guī)范立法層次較低、規(guī)制力度有限,已經(jīng)不能遏制POS機套現(xiàn)行為的頻繁發(fā)生。第二,POS機套現(xiàn)行為會侵害金融管理制度以及銀行資金安全,危害巨大。第三,該行為系“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務行為”,符合《商業(yè)銀行法》和《刑法》規(guī)定,在刑法和行政法上都有處罰依據(jù)。第四,僅處罰特約商戶突出了打擊的重點且符合共犯原理。本文第三部分主要對幾種POS機套現(xiàn)行為能否構(gòu)成非法經(jīng)營罪以及特約商戶進行POS機套現(xiàn)時可能發(fā)生的想象競合問題進行分析。對于缺乏牟取非法利益目的的套現(xiàn)行為、單純“養(yǎng)卡”行為以及主體身份重合情形下的套現(xiàn)行為,我們是否應當將其納入非法經(jīng)營罪的視野當中是存在爭議的。對此,筆者認為:第一,特約商戶不具有非法牟利目的的套現(xiàn)行為不符合非法經(jīng)營罪的犯罪構(gòu)成,我們不應當認定其構(gòu)成非法經(jīng)營罪。第二,特約商戶幫助持卡人單純“養(yǎng)卡”行為雖然不能符合司法解釋的規(guī)定,但其不僅危害大且符合“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務的行為”,應當被認定為犯罪。第三,持卡人與特約商戶身份重合情形下套現(xiàn)行為應當被認定為犯罪。這種形式的套現(xiàn)行為危害性與普通POS機套現(xiàn)無異。我們可以對行為人牟利目的作特殊化處理,可以將特約商戶的取現(xiàn)行為同時認定為支付現(xiàn)金的行為。在特約商戶具有非法占有目的的情形下會發(fā)生信用卡詐騙罪與非法經(jīng)營罪的想象競合犯問題;在特約商戶不具有非法占有目的的情形下會發(fā)生非法經(jīng)營罪與騙取貸款罪、洗錢類犯罪的想象競合犯問題。筆者認為,在特約商戶具有非法占有目的情形下的競合,我們應當分兩種情況考慮:第一,持卡人在行為發(fā)生時就具有非法占有目的的,特約商戶幫助持卡人刷卡的行為會構(gòu)成非法經(jīng)營罪和信用卡詐騙罪的想象競合犯,對其應當以信用卡詐騙罪定罪處罰。第二,持卡人在透支后才產(chǎn)生非法占有目的的,特約商戶套現(xiàn)行為不會發(fā)生犯罪競合問題,對其應當以非法經(jīng)營罪定罪量刑。對于特約商戶不具有非法占有目的情形下的犯罪競合,我們應當作如下處理:第一,非法經(jīng)營罪與騙取貸款罪競合的,無論主體身份是否重合,我們都應將其認定為非法經(jīng)營罪。第二,非法經(jīng)營罪與洗錢類犯罪競合的,應當區(qū)分情況認定。在特約商戶為自己洗錢的情形下,發(fā)生洗錢類犯罪與非法經(jīng)營罪的犯罪競合。刑法雖然不處罰洗錢行為,但是其行為同時具備經(jīng)營性的應當將特定的上游犯罪與非法經(jīng)營罪數(shù)罪并罰。在特約商戶為他人洗錢的情形下,會發(fā)生洗錢罪以及掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪與非法經(jīng)營罪的競合。如果行為同時構(gòu)成洗錢罪和非法經(jīng)營罪,那么既可能將其認定為洗錢罪,也可能將其認定為非法經(jīng)營罪。如果行為同時構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪和非法經(jīng)營罪,那么一般應當將其認定為非法經(jīng)營罪,特殊情形下應當認定為掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。
【關鍵詞】：特約商戶 信用卡套現(xiàn) POS機 犯罪 定性分析
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2;D924.3
【目錄】：

• 摘要2-5
• Abstract5-11
• 導言11-17
• 一、問題的提出11
• 二、研究價值及意義11-12
• 三、文獻綜述12-15
• 四、主要研究方法15-16
• 五、論文結(jié)構(gòu)16
• 六、論文主要創(chuàng)新及不足16-17
• 第一章 POS機套現(xiàn)的現(xiàn)狀、危害及成因17-25
• 第一節(jié) POS機套現(xiàn)的現(xiàn)狀及危害17-22
• 一、POS機套現(xiàn)的現(xiàn)狀17-20
• 二、POS機套現(xiàn)的危害20-22
• 第二節(jié) POS機套現(xiàn)的成因22-25
• 一、持卡人方面的原因22-23
• 二、特約商戶方面的原因23
• 三、銀行方面的原因23-25
• 第二章 對POS機套現(xiàn)入罪必要性及合法性合理性的分析25-34
• 第一節(jié) 對POS機套現(xiàn)入罪必要性的分析25-26
• 一、對POS機套現(xiàn)行政法規(guī)制的現(xiàn)狀分析25
• 二、對POS機套現(xiàn)刑法規(guī)制的必要性分析25-26
• 第二節(jié) 對POS機套現(xiàn)入罪合法性及合理性的分析26-34
• 一、對《解釋》將POS機套現(xiàn)入罪合法性的分析26-31
• 二、對《解釋》將POS機套現(xiàn)入罪合理性的分析31-34
• 第三章 對不同情形下POS機套現(xiàn)的刑法定性分析34-46
• 第一節(jié) 對幾種類型POS機套現(xiàn)應否入罪的分析34-40
• 一、對不以牟利為目的POS機套現(xiàn)應否入罪的分析34-36
• 二、對單純“養(yǎng)卡”應否入罪的分析36-38
• 三、對身份重合情況下POS機套現(xiàn)應否入罪的分析38-40
• 第二節(jié)POS機套現(xiàn)型非法經(jīng)營罪與其他罪名的競合處理40-46
• 一、特約商戶具有非法占有目的情形下的競合處理40-42
• 二、特約商戶不具非法占有目的情形下的競合處理42-46
• 結(jié)語46-47
• 參考文獻47-50
• 后記50-51

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 曾凡燕;;信用卡套現(xiàn)行為的刑法規(guī)制——兼評“兩高”最近的司法解釋[J];法治論叢;2010年01期

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本文編號：898819