本文選題：金融消費(fèi)者 + 締約說明義務(wù)��； 參考：《山東大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：金融創(chuàng)新及混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下,金融商品(服務(wù))交易日益復(fù)雜,呈現(xiàn)出高度的專業(yè)性和技術(shù)性,與傳統(tǒng)民事交易相比,絕大多數(shù)金融消費(fèi)者事實(shí)上很難完全獲悉并了解與締結(jié)合同所相關(guān)的重大信息,嚴(yán)重影響其自由締約意志。然而,金融交易本質(zhì)上屬于平等主體間的私法行為,公平的締約環(huán)境是保證買賣雙方表意自由的基礎(chǔ),而意思表示的自由一致則是合同成立及生效的必要前提。因此,為維護(hù)金融消費(fèi)者的合法利益,使雙方可以在能力相接近的狀態(tài)下進(jìn)行自由締約選擇,就需要金融機(jī)構(gòu)在締約過程中主動(dòng)承擔(dān)更多的說明義務(wù)。那么,締約說明義務(wù)規(guī)則包含哪些內(nèi)容?又該如何構(gòu)建其私法救濟(jì)體系呢?本文即立足于平等主體間的私法交易關(guān)系,以金融機(jī)構(gòu)的締約說明義務(wù)為核心,分析該義務(wù)存在的必要性和正當(dāng)性基礎(chǔ),進(jìn)而在參考域外經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)司法實(shí)踐的基礎(chǔ)上,明確了金融機(jī)構(gòu)締約說明義務(wù)的具體規(guī)則,最后,在前述理論研究的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)探討了締約說明義務(wù)規(guī)則違反時(shí)私法救濟(jì)體系的構(gòu)建,包括合同撤銷進(jìn)路與侵權(quán)責(zé)任的民事賠償進(jìn)路。全文除引言和結(jié)語(yǔ)外,共分為五個(gè)部分:第一部分為概述。首先描述了金融機(jī)構(gòu)締約說明義務(wù)的產(chǎn)生背景和法律概念,并指出該義務(wù)的基礎(chǔ)乃是可受民法調(diào)整的平等主體間的金融交易法律關(guān)系,接著研究了義務(wù)主體的范圍及保護(hù)對(duì)象金融消費(fèi)者的認(rèn)定,最后對(duì)締約說明義務(wù)與適合性原則及信息披露制度進(jìn)行了辨析,進(jìn)一步明確了締約說明義務(wù)的法律概念和功能。第二部分為構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)締約說明義務(wù)的正當(dāng)性基礎(chǔ)。討論了締約說明義務(wù)在民法、消費(fèi)者保護(hù)法中的理論基礎(chǔ)和要求。一方面,締約說明義務(wù)派生于民法誠(chéng)實(shí)信用的基本原則,目的在于督促優(yōu)勢(shì)方誠(chéng)實(shí)告知影響締約意思表示的重要事項(xiàng);另一方面,消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)及消法的興起,也使得民法中的締約說明義務(wù)成為消法上對(duì)經(jīng)營(yíng)者的主要要求,強(qiáng)調(diào)傾斜保護(hù)處于弱勢(shì)方的金融消費(fèi)者的知情權(quán)。此外,本文也對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的邊界作了說明,明確本文所保護(hù)的是締約所需的一種必要的條件或環(huán)境,而非金融商品本身的風(fēng)險(xiǎn)。第三部分為金融機(jī)構(gòu)締約說明義務(wù)的規(guī)則。主要參考域外經(jīng)驗(yàn),以重要性、可獲取性和可理解性為基本原則,介紹了締約說明義務(wù)中重要事項(xiàng)的范圍、內(nèi)容,說明義務(wù)的履行方式以及應(yīng)達(dá)到的說明程度。第四部分為締約說明義務(wù)規(guī)則的違反與合同效力。主要研究了違反說明義務(wù)規(guī)則的合同效力問題,認(rèn)為締約說明義務(wù)的違反構(gòu)成明示或默示的欺詐,應(yīng)屬于可撤銷合同,針對(duì)我國(guó)法上默示欺詐制度的欠缺,提出應(yīng)緩和欺詐的"故意"要件,使被欺詐方得以退出與預(yù)期不符的交易。第五部分為金融機(jī)構(gòu)締約說明義務(wù)民事責(zé)任體系的構(gòu)建。在請(qǐng)求權(quán)基礎(chǔ)上,通過對(duì)締約過失責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任的分析,結(jié)合金融交易的特殊情形,主張確立無(wú)過錯(cuò)責(zé)任,同時(shí)采用舉證責(zé)任倒置的規(guī)定,并對(duì)懲罰性賠償問題進(jìn)行了討論。最后,本章還指出了我國(guó)金融消費(fèi)者在私法上的救濟(jì)路徑。
[Abstract]:Under the background of financial innovation and mixed operation, the transaction of financial commodity (service) is becoming more and more complex and highly professional and technical. Compared with the traditional civil transaction, the overwhelming majority of financial consumers are in fact difficult to fully learn and understand the important information related to the conclusion of the contract and seriously affect their free will. In essence, it belongs to the private law between the equal subjects, and the fair contracting environment is the basis for ensuring the freedom of the buyers and sellers, and the free and consistent meaning of the meaning is the necessary prerequisite for the establishment and the entry into force of the contract. Therefore, in order to safeguard the legitimate interests of the financial consumers, the two parties can choose the freedom to choose under the condition of the ability to be close. It is necessary for financial institutions to take the initiative to bear more obligation in the process of contracting. Then, what are the contents of the rules of the contracting obligation and how to construct its private law relief system? This article is based on the private law transaction relations among the equal subjects, and analyzes the necessity of the existence of the obligations of the financial institutions at the core. On the basis of sex and legitimacy, and on the basis of foreign experience and the judicial practice of our country, the specific rules of the obligation of contracting the financial institutions are clarified. Finally, on the basis of the previous theoretical research, the construction of the private law relief body, including the contract rescission route and the tort liability, is emphatically discussed on the basis of the previous theoretical research. In addition to the introduction and conclusion, the full text is divided into five parts: the first part is an overview. First, it describes the background and legal concepts of the contracting obligations of the financial institutions, and points out that the basis of the obligation is the legal relationship between the equal subjects which can be adjusted by the civil law, and then the subject of the obligation is studied. The scope and the identification of the financial consumers of the protection object, the final analysis of the contracting obligation and the principle of suitability and the information disclosure system, and further clarify the legal concept and function of the obligation of the contracting parties. The second part is the justification basis for the construction of the contracting obligation of the financial institutions. On the one hand, the obligation of contracting parties is born in the basic principle of honesty and credit in civil law. The purpose is to urge the dominant parties to be honest to inform the important matters that affect the expression of the meaning of the party. On the other hand, the rise of the consumer protection movement and the law of digestion also makes the contracting obligations in the civil law become a law of extinction. On the main requirements of the operators, emphasis is placed on protecting the right to know the financial consumers who are in the weak side. In addition, this article also explains the boundary of the protection of the rights and interests of the financial consumers. It is clear that the protection of this article is a necessary condition or environment needed by the contracting parties, not the risks of the gold melts themselves. The third part is the financial institution. The rules of the obligation of contracting parties, mainly referring to the extraterritorial experience, the basic principles of importance, accessibility and comprehensibility, introduce the scope and content of the important matters in the obligations of the contracting parties, the way of fulfilling the obligations and the degree of explanation that should be reached. The fourth part is the violation and validity of the rules of the Treaty on the description of obligations. According to the question of the validity of the contract that violates the rules of the obligation of description, it is considered that the breach of the obligation of the contracting party constitutes an explicit or implied fraud, which should be a revocable contract. In view of the lack of the implied fraud system in our country, the "intentional" elements of the deception should be mitigated to allow the fraudulent party to withdraw from the expected disagreement. The fifth part is finance. On the basis of the right of claim, on the basis of the right of request, the establishment of the liability for negligence and the liability of tort, and the special circumstances of the financial transaction, advocate the establishment of no fault liability and the provision of the inversion of the burden of proof, and discuss the question of punitive damages. Finally, this chapter points out that The remedies of national financial consumers in private law.
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號(hào)】：D922.28

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本文編號(hào)：2014690