本文關(guān)鍵詞：我國銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律風險防范研究

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【摘要】：銀信合作理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行與信托公司按約定建立合同協(xié)議,將銀行委派為委托人,信托公司作為受托人,并將信托的財產(chǎn)由投資人的理財資金進行充當,建立了信托法律關(guān)系,并且按照信托合同的約定在一定的范圍內(nèi)進行理財投資管理,當達到了預定的期限之后,再根據(jù)理財合同的相關(guān)約定將信托財產(chǎn)以及收益分配至各個投資者。銀信合作理財業(yè)務(wù)綜合了銀行與信托公司各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢,很好的迎合了投資者們的理財需求,并對理財資金的運用渠道進行了拓寬。但是,我們也應(yīng)該看到,銀信合作理財業(yè)務(wù)在繁榮的背后也隱藏著許多法律風險,進而成為了影響銀信合作理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要因素。為了使銀信合作理財業(yè)務(wù)保持持續(xù)健康發(fā)展的優(yōu)良態(tài)勢,我們很有必要進行深入研究并提出建議來防范這些法律風險。只有這樣,才能在保護廣大投資者利益的同時又能減少銀行和信托公司的風險,促進金融理財市場的進一步發(fā)展。本文首先從銀信合作理財業(yè)務(wù)的基本理論入手,闡述了銀信合作理財業(yè)務(wù)的概念,在對現(xiàn)有銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)爭議分析的基礎(chǔ)上得出該業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)為信托法律關(guān)系;當法律關(guān)系實現(xiàn)很好的界定后,對相關(guān)主體的權(quán)利義務(wù)進行了詳實的闡述,進一步明確各自的法律責任。其次,在對法律風險進行分析的時候,分別從信托公司、投資者以及商業(yè)銀行進行全面的分析。再次,通過對國外銀信混業(yè)風險防范監(jiān)管改革進行研究,了解成熟銀信混業(yè)市場風險防范的核心監(jiān)管理念,汲取先進的風險防范措施,為我國銀信合作理財產(chǎn)品法律風險防范提供了借鑒意義。最后,在分析法律風險的基礎(chǔ)上,明確銀信合作理財業(yè)務(wù)法律關(guān)系的定性,針對不同的法律主體提出了各自風險防范的具體措施,并對法律監(jiān)管理念的改革、完善信息披露和市場準入制度提出自己的建議。本文以銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律關(guān)系作為著眼點,將銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)界定為信托法律關(guān)系,對該業(yè)務(wù)涉及到的商業(yè)銀行、信托公司、投資者三個主體的法律風險及成因有區(qū)別的進行了分析,并且從各自的角度出發(fā)提出了有針對性的建議。
【關(guān)鍵詞】：銀信合作 理財業(yè)務(wù) 法律風險 風險防范
【學位授予單位】：山西財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要6-7
• ABSTRACT7-12
• 第1章 引言12-18
• 1.1 研究背景和意義12-13
• 1.2 國內(nèi)外文獻綜述13-15
• 1.2.1 國內(nèi)研究文獻回顧13-14
• 1.2.2 國外研究文獻回顧14
• 1.2.3 國內(nèi)外文獻的述評14-15
• 1.3 研究內(nèi)容與方法15-16
• 1.3.1 研究內(nèi)容15-16
• 1.3.2 研究方法16
• 1.4 主要工作和創(chuàng)新16
• 1.5 論文的基本結(jié)構(gòu)16-18
• 第2章 界定銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)18-25
• 2.1 銀信合作中關(guān)于理財業(yè)務(wù)的具體涵義18
• 2.2 銀信合作理財業(yè)務(wù)的類型18-19
• 2.2.1 保證收益類18-19
• 2.2.2 非保證收益類19
• 2.3 銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)19-24
• 2.3.1 界定銀信合作理財業(yè)務(wù)法律性質(zhì)19-22
• 2.3.2 銀信合作理財業(yè)務(wù)的各方的權(quán)利義務(wù)22-24
• 2.4 小結(jié)24-25
• 第3章 我國銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律風險表現(xiàn)及成因25-31
• 3.1 商業(yè)銀行面臨的法律風險表現(xiàn)及成因25-27
• 3.1.1 因信托合同有瑕疵而引起的信托合同效力不確定風險25-26
• 3.1.2 違約責任風險26-27
• 3.1.3 轉(zhuǎn)嫁賠償糾紛法律責任27
• 3.2 投資者面臨的法律風險表現(xiàn)及成因27-28
• 3.2.1 因信息不對稱引起的損失風險27-28
• 3.2.2 因銀行“不當銷售”而產(chǎn)生的損失風險28
• 3.3 信托公司面臨的法律風險表現(xiàn)及成因28-29
• 3.3.1“銀強信弱”而產(chǎn)生的損失風險28
• 3.3.2 由“剛性兌付”而引起的損失風險28-29
• 3.4 其他造成法律風險的原因29-30
• 3.4.1 銀行與信托法律規(guī)定相沖突29
• 3.4.2 銀行從事理財業(yè)務(wù)的市場準入機制不健全29-30
• 3.4.3 信息披露制度不完善30
• 3.5 小結(jié)30-31
• 第4章 國外銀信混業(yè)風險防范經(jīng)驗借鑒31-34
• 4.1 美國銀信混業(yè)風險防范經(jīng)驗借鑒31-32
• 4.2 日本銀信混業(yè)風險防范經(jīng)驗借鑒32-33
• 4.3 啟示33
• 4.4 小結(jié)33-34
• 第5章 銀信合作理財業(yè)務(wù)的法律風險防范建議34-41
• 5.1 商業(yè)銀行法律風險防范的建議34-35
• 5.1.1 加強商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員的管理避免違規(guī)風險34
• 5.1.2 履行信息披露和風險提示義務(wù)避免違約風險34-35
• 5.2 投資者法律風險防范的建議35
• 5.2.1 理性投資提高自身風險防范能力35
• 5.2.2 加強投資者的維權(quán)意識切實保護自身利益35
• 5.3 信托公司法律風險防范的建議35-37
• 5.3.1 明確主體責任分配35-36
• 5.3.2 建立均衡平等的銀信合作關(guān)系36-37
• 5.4 其他風險防范措施37-40
• 5.4.1 監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變37-38
• 5.4.2 明確銀信合作理財業(yè)務(wù)法律關(guān)系的定性38
• 5.4.3 完善信息披露制度38-39
• 5.4.4 完善銀信合作理財業(yè)務(wù)的準入機制39-40
• 5.5 小結(jié)40-41
• 結(jié)論與展望41-42
• 1、結(jié)論41
• 2、展望41-42
• 參考文獻42-46
• 致謝46-47
• 攻讀碩士學位期間發(fā)表的論文和其它科研情況47-48

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1 匡成國;;公司法律風險防范首先應(yīng)從源頭抓起[J];經(jīng)營管理者;2012年14期

2 時均通;;關(guān)于煤炭企業(yè)法律風險防范的幾點思考[J];商品與質(zhì)量;2012年S7期

3 楊柏林;劉銳;;民營企業(yè)法律風險防范[J];知識經(jīng)濟(中國直銷);2013年07期

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5 錢衛(wèi)清;;民企參與國企改制的法律風險防范[J];法人雜志;2006年06期

6 張麗;;我國個人電子銀行業(yè)務(wù)法律風險防范[J];合作經(jīng)濟與科技;2006年15期

7 王宏s，

本文編號：1108973