本文關(guān)鍵詞： 次貸危機(jī) 金融監(jiān)管體制 金融改革　出處：《華中師范大學(xué)》2011年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：金融監(jiān)管法律體系的形成和完善是各國(guó)金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ),如何保證金融監(jiān)管法律能夠得到有效地施行,則需要一定的機(jī)構(gòu)設(shè)置和體制安排,也就是金融監(jiān)管體制。它是一個(gè)國(guó)家(地區(qū))金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置、其法定的監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管手段、監(jiān)管工作程序以及監(jiān)管機(jī)關(guān)與監(jiān)管對(duì)象、各有關(guān)部門之間的關(guān)系等。由于金融市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的特征,因此在缺乏有效監(jiān)督機(jī)制的情況下,經(jīng)營(yíng)者容易利用代理客戶的便利和自身了解市場(chǎng)行情的優(yōu)勢(shì),違規(guī)操縱市場(chǎng),謀取不法利益,從而損害金融消費(fèi)者和廣大投資者的權(quán)益。因而,建立合理而有效地金融監(jiān)管體制具有重要的實(shí)踐意義。 自20世紀(jì)以來,美國(guó)經(jīng)歷了四次重大的金融危機(jī)。美國(guó)的金融監(jiān)管體制隨著每次金融危機(jī)的爆發(fā),不斷進(jìn)行改革,并逐步得到完善。本次次貸危機(jī)爆發(fā)之后,美國(guó)以危機(jī)為契機(jī),針對(duì)其暴露出的監(jiān)管重疊和監(jiān)管缺位等嚴(yán)重的弊端,進(jìn)行了大力度的金融監(jiān)管體制改革。作為此次美國(guó)次貸危機(jī)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)物,2008年3月31日公布的《現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖》反映了美國(guó)對(duì)于現(xiàn)行金融監(jiān)管體制存在的缺陷的反思及未來金融監(jiān)管體制改革的方向。2009年6月17日美國(guó)正式發(fā)布的金融監(jiān)管改革的白皮書繼承了改革藍(lán)圖的基本精神,是美國(guó)開始全面金融監(jiān)管體制改革的第一步。此后,眾議院與參議院各自提交了詳細(xì)的金融監(jiān)管改革法案,意味著金融監(jiān)管改革又向前邁進(jìn)一大步。以參議院的方案為基礎(chǔ),2010年7月21日,自大蕭條以來美國(guó)改革力度最大、影響最深遠(yuǎn)的金融監(jiān)管改革議案--《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案2010》最終簽署實(shí)施,標(biāo)志著美國(guó)“去監(jiān)管化”的結(jié)束。 從這次次貸危機(jī)的發(fā)生來看,隨著當(dāng)前傳統(tǒng)市場(chǎng)間界線日益淡化,危機(jī)往往是整體性的,單靠一國(guó)的力量難以徹底化解危機(jī)。因此,在金融監(jiān)管方面,我國(guó)要積極參與國(guó)際、區(qū)域以及雙邊等多層面的金融監(jiān)管合作,實(shí)現(xiàn)信息共享、互相學(xué)習(xí)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。金融監(jiān)管體制是金融法律制度的核心。理順金融監(jiān)管體制是金融市場(chǎng)健康發(fā)展的保障。我國(guó)是金融市場(chǎng)尚未完全成熟的國(guó)家,在監(jiān)管體制、理念、具體規(guī)則制定、監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)等方面仍存在許多不足之處,因此迫切需要完善金融監(jiān)管體制的研究。況且我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模,使得金融機(jī)構(gòu)有強(qiáng)烈的創(chuàng)新沖動(dòng),有的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始初步的創(chuàng)新探索并在其中獲得收益,然而此次美國(guó)次貸危機(jī)的嚴(yán)重后果又使我國(guó)的金融創(chuàng)新監(jiān)管面臨挑戰(zhàn),如何在金融創(chuàng)新與監(jiān)管規(guī)制之間尋求平衡,使其既可以維持金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新激情促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,又不至于釀成經(jīng)濟(jì)危機(jī),是我國(guó)金融監(jiān)管改革面臨的一個(gè)難題。一國(guó)金融市場(chǎng)不是孤立發(fā)展的,改革與完善我國(guó)金融監(jiān)管體制需要借鑒金融業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)。美國(guó)作為成熟金融市場(chǎng)的代表國(guó)家,其金融監(jiān)管體制的發(fā)展和改革集中反映了現(xiàn)代金融市場(chǎng)的需要,對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管具有重要的借鑒意義。美國(guó)金融監(jiān)管體制改革的歷程,揭示了其通過立法平衡金融市場(chǎng)創(chuàng)新與法律規(guī)制以維護(hù)市場(chǎng)交易安全和經(jīng)濟(jì)效率的理念與行之有效的措施,希望對(duì)我國(guó)已經(jīng)開始和即將更大規(guī)模、更大層次開展的金融市場(chǎng)創(chuàng)新和立法規(guī)制有所啟示。 本文以次貸危機(jī)為背景,嘗試對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管體制的形成與發(fā)展,主要是此次次貸危機(jī)后的監(jiān)管體制改革舉措進(jìn)行梳理與歸納,重點(diǎn)立足于本次次貸危機(jī)爆發(fā)后美國(guó)針對(duì)其暴露出的金融監(jiān)管體制的漏洞與弊端所做出的重要調(diào)整與改革,對(duì)美國(guó)此次歷史上最大規(guī)模的金融監(jiān)管體制改革及其反映的金融市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)律進(jìn)行總結(jié),并在此基礎(chǔ)上,總結(jié)我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管體制中存在的問題,分析我國(guó)金融監(jiān)管體制的建立與發(fā)展。本文將闡明如何借鑒美國(guó)在次貸危機(jī)后的改革舉措來完善和推動(dòng)我國(guó)的金融監(jiān)管體制,將這些舉措反映出的監(jiān)管模式和監(jiān)管理念與中國(guó)本土化相結(jié)合,對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的選擇提出了建議。通過過濾美國(guó)此次危機(jī)后的監(jiān)管改革措施而得出我國(guó)建立合理高效的監(jiān)管體制的政策建議,解決我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制存在的問題,是本文擬解決的關(guān)鍵問題。
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【學(xué)位授予單位】：華中師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：D971.2;DD912.28;F832.1

【參考文獻(xiàn)】

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1 陳斌彬;;危機(jī)后美國(guó)金融監(jiān)管體制改革述評(píng)——多邊監(jiān)管抑或統(tǒng)一監(jiān)管[J];法商研究;2010年03期

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1 臧慧萍;美國(guó)金融監(jiān)管制度的歷史演進(jìn)[D];吉林大學(xué);2007年

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本文編號(hào)：1515527