本文關(guān)鍵詞：多德弗蘭克法案，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

　　2010年7月15日，在美國(guó)首都華盛頓國(guó)會(huì)山，參議員黛比·施塔貝諾（中）在最終版本金融監(jiān)管改革法案投票后舉行新聞發(fā)布會(huì)。美國(guó)國(guó)會(huì)參議院當(dāng)天通過(guò)最終版本金融監(jiān)管改革法案，為該法案最終成為法律清除了最后障礙。

（和訊財(cái)經(jīng)原創(chuàng)）

　　新法案的三大核心內(nèi)容

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　　一、擴(kuò)大監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力，破解金融機(jī)構(gòu)“大而不能倒”的困局，允許分拆陷入困境的所謂“大到不能倒”（Too big to fail）的金融機(jī)構(gòu)和禁止使用納稅人資金救市；可限制金融高管的薪酬。

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　　二、設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局，賦予其超越目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力，全面保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；

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　　三、采納所謂的“沃克爾規(guī)則”，即限制大金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)性交易，尤其是加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

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　　主要內(nèi)容

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　　第一，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。該委員會(huì)共有10名成員，由財(cái)政部長(zhǎng)牽頭。委員會(huì)有權(quán)認(rèn)定哪些金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動(dòng)性方面對(duì)這些機(jī)構(gòu)提出更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。 第二，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局，對(duì)提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。 第三，將之前缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)納入監(jiān)管視野。大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過(guò)第三方清算進(jìn)行交易。 第四，限制銀行自營(yíng)交易及高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易。在自營(yíng)交易方面，允許銀行投資對(duì)沖基金和私募股權(quán)，但資金規(guī)模不得高于自身一級(jí)資本的3%。在衍生品交易方面，要求金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)產(chǎn)品掉期、能源掉期、多數(shù)金屬掉期等風(fēng)險(xiǎn)最大的衍生品交易業(yè)務(wù)拆分到附屬公司，但自身可保留利率掉期、外匯掉期以及金銀掉期等業(yè)務(wù)。 第五，設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制，由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，責(zé)令大型金融機(jī)構(gòu)提前做出自己的風(fēng)險(xiǎn)撥備，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉再度拖累納稅人救助。 第六，，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)，但其自身也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。美國(guó)國(guó)會(huì)下屬政府問(wèn)責(zé)局將對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)向銀行發(fā)放的緊急貸款、低息貸款以及為執(zhí)行利率政策進(jìn)行的公開(kāi)市場(chǎng)交易等行為進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。 第七，美聯(lián)儲(chǔ)將對(duì)企業(yè)高管薪酬進(jìn)行監(jiān)督，確保高管薪酬制度不會(huì)導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度追求。美聯(lián)儲(chǔ)將提供綱領(lǐng)性指導(dǎo)而非制定具體規(guī)則，一旦發(fā)現(xiàn)薪酬制度導(dǎo)致企業(yè)過(guò)度追求高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，美聯(lián)儲(chǔ)有權(quán)加以干預(yù)和阻止。

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　　取消貴金屬柜臺(tái)交易

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　　美國(guó)外匯交易網(wǎng)發(fā)出重要通告，稱2011年7月15日之后，美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消了貴金屬柜臺(tái)交易(OTC)的合法性，這意味著此后場(chǎng)外交易黃金,白銀都是違法的。 這條禁令是根據(jù)美國(guó)國(guó)會(huì)頒布了多德弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)，法案中編號(hào)為742(2)的條款規(guī)定，規(guī)定2011年7月15日起禁止美國(guó)公民進(jìn)行所有貴金屬(包括黃金、白銀)柜臺(tái)交易(OTC)。為了遵守該項(xiàng)法案美國(guó)外匯交易網(wǎng)不得不從7月15日下午5點(diǎn)起停止貴金屬交易。相應(yīng)的所有公開(kāi)貴金屬持位也將關(guān)閉。該網(wǎng)站建議投資者在接下來(lái)的一個(gè)月內(nèi)逐漸終止這些商品的交易活動(dòng)，所有開(kāi)放的黃金白銀倉(cāng)位屆時(shí)都將自動(dòng)清償。

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(責(zé)任編輯：王燕)

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