論文摘要 在辦理抵押借款合同公證的同時(shí)，一并辦理附生效條件的委托合同公證和委托書(shū)公證，更好的保護(hù)民間借貸債權(quán)人合法利益。

　　論文關(guān)鍵詞 民間借貸 公證 抵押 強(qiáng)制執(zhí)行 委托

　　民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的金錢借貸（本文不涉及實(shí)物借用合同）。由于歷史的、政治的原因，新中國(guó)成立以來(lái)，法律在規(guī)范和調(diào)整民間借貸關(guān)系方面還略顯不足。通常認(rèn)為，“在我國(guó)，借款合同的貸款方只能是銀行、信用社和其他合法金融組織”，不承認(rèn)民間借貸的應(yīng)有地位。近年來(lái)，受金融危機(jī)等因素影響，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)異常嚴(yán)峻，我國(guó)悄然興起的民間借貸卻在分散金融風(fēng)險(xiǎn)，滿足人們?nèi)谫Y需求，維護(hù)群眾利益等方面發(fā)揮了重要作用，使一些專家學(xué)者們對(duì)民間借貸不得不刮目相看。
　　2011年，央行某負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)，稱民間借貸是金融有益的補(bǔ)充，他認(rèn)為民間借貸是合法的，同時(shí)表示將引導(dǎo)民間資本規(guī)范從事資金借貸活動(dòng)，滿足社會(huì)多元化融資需求。
　　在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)形式下，民間借貸糾紛也呈上升趨勢(shì)，已成為影響當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的一個(gè)重要因素。債務(wù)人逃債“跑路”等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，出借人為確保債權(quán)實(shí)現(xiàn)，要求借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保并主動(dòng)到公證機(jī)構(gòu)辦理公證，因此公證機(jī)構(gòu)在預(yù)防糾紛、化解社會(huì)矛盾中的作用日益突顯。
　　如何保障出借人合法利益，促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展，已是公證機(jī)構(gòu)不可忽略的一個(gè)課題�！豆C法》第三十七條第一款“對(duì)經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書(shū)，債務(wù)人不履行或者履行不適當(dāng)?shù)�，債�?quán)人可以依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行”的規(guī)定，以及此前2000年9月1日《最高人民法院司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知》，都體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)當(dāng)事人意思自治原則的重視和對(duì)債權(quán)人利益的保護(hù)�！奥�(lián)合通知”的法律根據(jù)就是《民事訴訟法》第二百一十四條規(guī)定和當(dāng)時(shí)的《中華人民共和國(guó)公證暫行條例》相關(guān)規(guī)定。遺憾的是，法院受執(zhí)行難等問(wèn)題的影響，往往對(duì)公證處依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)執(zhí)行申請(qǐng)不予立案或不予執(zhí)行，這對(duì)債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)十分不利。2008年12月，《最高人民法院關(guān)于當(dāng)事人對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容有爭(zhēng)議提起訴訟人民法院是否受理問(wèn)題的批復(fù)》，更使具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)應(yīng)有的執(zhí)行根據(jù)的效力增加了不確定性。最高人民法院批復(fù)：“經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書(shū)依法具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。債權(quán)人或者債務(wù)人對(duì)該債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容有爭(zhēng)議直接向人民法院提起民事訴訟的，人民法院不予受理。但公證債權(quán)文書(shū)確有錯(cuò)誤，人民法院裁定不予執(zhí)行的，當(dāng)事人、公證事項(xiàng)的利害關(guān)系人可以就爭(zhēng)議內(nèi)容向人民法院提起民事訴訟�！痹撆鷱�(fù)不僅客觀上使公證公信力打了折扣，也可能使債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的法律程序由此變得更加復(fù)雜。
　　面對(duì)如此司法環(huán)境，公證機(jī)構(gòu)不得不為當(dāng)事人窮盡各種救濟(jì)辦法保障交易安全，防范借貸風(fēng)險(xiǎn)，諸如，辦理抵押、質(zhì)押、保證等方面的公證。本文僅就通過(guò)抵押擔(dān)保方面的公證來(lái)保護(hù)債權(quán)利益方面進(jìn)行探討。
　　現(xiàn)已有人主張?jiān)谵k理抵押借款合同公證的同時(shí)，再辦理一個(gè)委托書(shū)公證，旨在當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，委托債權(quán)人以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
　　另有一些人則對(duì)以上設(shè)想提出不同意見(jiàn)，認(rèn)為提前約定了債務(wù)人到期債務(wù)未清償時(shí)抵押物交由債權(quán)人處分，有流押條款之嫌。因?yàn)樗`反了《物權(quán)法》第一百八十六條以及《擔(dān)保法》第四十條都有關(guān)于雙方在合同中不得約定在債務(wù)期屆滿后，抵押人沒(méi)有清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)直接轉(zhuǎn)移給債權(quán)人所有的規(guī)定，覺(jué)得試圖以這樣的方式保障債權(quán)人合法利益的確欠妥。
　　筆者認(rèn)為，以上主張?jiān)谵k理抵押借款合同公證的同時(shí)，再辦理一個(gè)委托書(shū)公證還不夠，這樣辦未必能保護(hù)債權(quán)人的利益，還有可能會(huì)損害債務(wù)人的利益。只有引導(dǎo)當(dāng)事人在辦理民間借貸賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證時(shí)，一并辦理委托合同公證和委托書(shū)公證，才是行之有效的。
　　下面具體談?wù)勥@一想法，希望同仁給予指教。

　　一、辦理抵押借款合同公證同時(shí)一并辦理的委托書(shū)公證不屬于流押契約

　　理由是：
　　1.約定由債權(quán)人即出借人拍賣、變賣抵押物優(yōu)先受償，與法律禁止的到期債務(wù)不履行抵押財(cái)產(chǎn)歸抵押權(quán)人所有，是性質(zhì)不同的兩回事。前者約定的是還款期限屆滿未履行債務(wù)的情況下，對(duì)抵押物的處理方式，并沒(méi)有約定抵押物所有權(quán)移轉(zhuǎn)問(wèn)題。
　　2.由債權(quán)人依授權(quán)委托拍賣或者變賣，是借貸雙方真實(shí)意思表示，具體操作時(shí)，價(jià)款多退少補(bǔ)，而且是在價(jià)格評(píng)估等機(jī)構(gòu)直接參與的情況下，不會(huì)顯失公平，不會(huì)損害借款人利益。

　　二、需要再辦一個(gè)約束當(dāng)事人雙方的委托合同公證

　　以上辦理抵押借款合同公證時(shí)一并辦理委托書(shū)公證的設(shè)想也有它的不足，那就是筆者特別強(qiáng)調(diào)的，債務(wù)人簽署的委托書(shū)屬于單方面法律行為，委托人既可授權(quán)，也可收權(quán)——任意撤銷授權(quán)，債權(quán)人利益未必能真正得到保護(hù)。然而，這并不意味著此路不通，只要同時(shí)再增加辦理一個(gè)委托合同公證，以雙務(wù)合同、明確而嚴(yán)格的違約條款在當(dāng)事人內(nèi)部約束借、貸雙方履行合同就可以了�！按頇�(quán)之授與，應(yīng)向代理權(quán)人或向代理人對(duì)之為代理行為之第三人以意思表示為之。其向代理人為之者，謂之內(nèi)部授權(quán)。其對(duì)為代理行為相對(duì)人之第三人為之者謂之外部授權(quán)。”③公證的委托書(shū)主要用于對(duì)外授權(quán)；經(jīng)公證的委托合同主要是內(nèi)部授權(quán)，用于調(diào)整、約束借貸法律關(guān)系主體的民事法律行為，防止任何一方濫用權(quán)利，侵犯對(duì)方利益。

　　三、同時(shí)辦理委托合同公證的必要性及法律根據(jù)

　�。ㄒ唬┪泻贤墙栀J雙方合意，單方不能任意撤銷
　　雙方合意即雙方意思有效成立而且一致�！逗贤ā返谌倬攀鶙l“委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同�！币约暗谌倬攀邨l“委托人可以特別委托受托人處理一項(xiàng)或者數(shù)項(xiàng)事務(wù)，也可以概括委托受托人處理一切事務(wù)”，是筆者觀點(diǎn)的主要法律依據(jù)。
　　委托合同屬于雙務(wù)合同，借貸雙方又是委托方和受委托方，雙方互享權(quán)利，互負(fù)義務(wù)，不象授權(quán)委托只是一方享有權(quán)利。而且委托合同必然對(duì)雙方約定違約責(zé)任。根據(jù)《合同法》第八條的規(guī)定，合同依法成立的，合同締約人則應(yīng)按照約定履行各自的義務(wù)，不能擅自變更或者解除合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。所以受法律保護(hù)。這就意味著違約、毀約要承擔(dān)違約責(zé)任等法律后果。當(dāng)然了，根據(jù)“合同法解釋（二）”的規(guī)定，結(jié)合案件的實(shí)際情況也可變更或者解除，比如無(wú)法預(yù)見(jiàn)的、非不可抗力造成的不屬于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重大變化等情況發(fā)生。
　　這里所說(shuō)的委托合同是附條件的合同，既是附生效條件的合同，也是附解除條件的合同。《合同法》第四十五條規(guī)定，“當(dāng)事人對(duì)合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。”也就是說(shuō)還款期滿，借款人不履行或不完全履行償還本息的給付義務(wù)，則委托合同約定的生效條件成就，債權(quán)人也就可以依約行使權(quán)利。在借款期滿，借款人已經(jīng)履行了還款義務(wù)，則委托合同約定的解除條件成就。
　　（二）以上同時(shí)辦理三個(gè)公證的做法是有充分法律根據(jù)的
　　《民法通則》第六十二條規(guī)定，民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效�！段餀�(quán)法》第一百九十五條規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。也就是說(shuō)，委托合同與委托書(shū)生效后，債權(quán)人依約行使債務(wù)人授予的代理權(quán)，將抵押財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣，以該抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償，是有充分法律保障的。

　　四、委托合同應(yīng)注意或應(yīng)約定的事項(xiàng)

　　1.出借人和借款人在簽訂抵押借貸合同時(shí)，一并簽署委托合同和委托書(shū)，合同文本中明確委托合同和委托書(shū)是抵押借款合同的組成部分，如果抵押人為第三人，也同此一理。
　　2.出現(xiàn)借款人不履行或不完全履行雙方所簽訂的《抵押借款合同》約定的還款義務(wù)的情形時(shí)債權(quán)人可以選擇由公證處出具執(zhí)行證書(shū)，向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；也可以選擇行使委托合同和委托書(shū)中的授權(quán)委托。
　　3.在出借人持委托書(shū)解除抵押、完成抵押財(cái)產(chǎn)權(quán)屬變更期間，借款人不得以任何理由主張抵押財(cái)產(chǎn)不存在權(quán)利負(fù)擔(dān)而行使所有權(quán)的權(quán)能。
　　4.委托人同意由受托人按《抵押借款合同》雙方確認(rèn)的抵押房產(chǎn)的市值代為出售抵押房產(chǎn)，所得價(jià)款優(yōu)先償還所欠受托人的借款、利息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切合理費(fèi)用，余款由受托人負(fù)責(zé)返還給委托人。此期間若債權(quán)人與債務(wù)人無(wú)法取得聯(lián)系，則債權(quán)人可將拍賣或變賣所得的價(jià)款清償后的剩余款項(xiàng)提存到公證處并辦理提存公證。
　　5.公證中應(yīng)重視借貸雙方的權(quán)益的保護(hù)，在委托合同中也要明確，如借款人在本合同約定的期限內(nèi)清償了債務(wù)，則雙方簽訂的委托合同失效，不發(fā)生法律效力；還可約定，出借人在委托合同未成就時(shí)，不得辦理抵押不動(dòng)產(chǎn)（或動(dòng)產(chǎn)）轉(zhuǎn)移登記，否則要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任； 還應(yīng)注意公證處不能當(dāng)時(shí)向債權(quán)人交付委托書(shū)的公證書(shū)，可與債權(quán)人簽訂保管協(xié)議，公證書(shū)由公證處保管，核實(shí)債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)的事實(shí)確實(shí)存在后，才能交付委托書(shū)的公證書(shū)，并收取相關(guān)費(fèi)用。這樣可以有效地防范委托人濫用代理權(quán)，既減少了出借方的風(fēng)險(xiǎn)，又保護(hù)了借款人的利益。

　　五、辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的抵押貸款合同公證同時(shí)辦理委托合同公證及委托書(shū)公證的現(xiàn)實(shí)意義

　　與以往辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力抵押借款合同公證做法相比較，同時(shí)辦理以上三項(xiàng)公證有何優(yōu)點(diǎn)，有待于實(shí)踐檢驗(yàn)，但以下幾點(diǎn)優(yōu)越性是可想而知的：
　�。ㄒ唬┊�(dāng)事人的意思自治原則得以彰顯
　　同時(shí)辦理的三項(xiàng)公證，當(dāng)事人在公證處的引導(dǎo)下，根據(jù)法律規(guī)定和合同約定來(lái)實(shí)現(xiàn)合同目的，解決爭(zhēng)議。發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)的情況，，債權(quán)人不必把法院立案、執(zhí)行當(dāng)作實(shí)現(xiàn)債權(quán)的唯一途徑。公證機(jī)構(gòu)的這種做法，有利于提高公民素質(zhì)，增強(qiáng)民主意識(shí)和法律意識(shí)，對(duì)創(chuàng)建和諧社會(huì)具有積極意義。隨著公民素質(zhì)的不斷提高，會(huì)有越來(lái)越多的人自覺(jué)地根據(jù)意思自治原則來(lái)設(shè)定民事法律關(guān)系，自行解決民事糾紛，這正是我們公證員在國(guó)家法制的框架內(nèi)不斷改進(jìn)工作、不斷探索的動(dòng)力源泉。
　�。ǘ┯欣诠�(jié)省司法資源，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定
　　同時(shí)辦理以上三項(xiàng)公證，當(dāng)事人依約積極履行義務(wù)，債權(quán)人根據(jù)雙方約定方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)，減少了民事糾紛和這方面的刑事案件，這無(wú)疑會(huì)節(jié)省司法資源，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。 

本文編號(hào)：111937