受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，受益人可以法定也可以指定。下面為大家推薦《為什么簽訂保險(xiǎn)合同，一定要指定受益人》，歡迎閱讀。

為什么簽訂保險(xiǎn)合同，一定要指定受益人

2017年6月20日，南方都市報(bào)報(bào)道了這樣一則案例：

J先生是四川人，出生于70年代，大學(xué)畢業(yè)后來(lái)到深圳發(fā)展，在一家科技公司任職企業(yè)經(jīng)理，婚后與妻子R女士育有一兒一女，家庭生活幸福美滿。

天有不測(cè)風(fēng)云，2016年11月，J先生在開車上班途中發(fā)生交通事故當(dāng)場(chǎng)身亡。這對(duì)于剛懷孕3個(gè)多月的妻子R女士來(lái)說(shuō)無(wú)異于晴天霹靂。正是上有老下有小的年紀(jì)，作為家庭頂梁柱的J先生突然倒下，讓原本安穩(wěn)的小家庭陷入悲痛。

不幸中的萬(wàn)幸。J先生于2016年3月為自己投保了一份保險(xiǎn)，包括終身壽險(xiǎn)保額30萬(wàn)，長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)保額50萬(wàn)等。R女士及時(shí)報(bào)案后卻發(fā)現(xiàn)：因身故受益人為法定繼承人，需提交申請(qǐng)的資料較指定受益人更復(fù)雜。

2016年12月，R女士一家才備齊申請(qǐng)資料并遞交至客服柜臺(tái)受理。理賠人員核定符合終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，按條款正常給付身故保險(xiǎn)金30萬(wàn)元;同時(shí)符合長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任，按條款正常給付意外身故保險(xiǎn)金50萬(wàn)元及自駕車意外身故保險(xiǎn)金50萬(wàn)元;累計(jì)給付130萬(wàn)元。

無(wú)獨(dú)有偶，6月12日，現(xiàn)代快報(bào)也刊登這樣一篇文章：

近日，王先生走進(jìn)了南京石城公證處。根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求，他想要辦理一份繼承公證。而他要繼承的，是兒子的一份保險(xiǎn)金。

今年年初，王先生遭遇了喪子之痛，他的兒子小王在一次出差途中意外死亡。小王生前曾在保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份意外保險(xiǎn)，但無(wú)指定受益人，小王沒有結(jié)婚，也沒有孩子。王先生認(rèn)為，自己作為父親，理應(yīng)獲得這份保險(xiǎn)金，但他在保險(xiǎn)公司卻遭到了拒絕。對(duì)方要求王先生憑借繼承公證書才能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

公證員告訴王先生，在保險(xiǎn)人沒有指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金屬于遺產(chǎn)。因此，如果小王在保險(xiǎn)合同中并沒有指定受益人的話，該保險(xiǎn)金按其遺產(chǎn)處理，可依保險(xiǎn)公司要求辦理遺產(chǎn)繼承權(quán)公證。

小王生前未婚無(wú)子女，那么根據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定，王先生和他的愛人就是小王的第一順序法定繼承人，只要辦理了公證手續(xù)，王先生就可在保險(xiǎn)公司順利領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

不得不說(shuō)，雖然悲劇過(guò)后，未指定受益人也可順利領(lǐng)取保險(xiǎn)金，但畢竟耗時(shí)耗力，尤其是在遭遇錐心之痛之際!所以，今天要講的就是：簽訂保險(xiǎn)合同，一定要指定受益人!

受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，，受益人可以法定也可以指定。

⊙ 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，作為受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供能夠證明其享有受益權(quán)的身份關(guān)系證明。相對(duì)于法定受益人來(lái)說(shuō)，指定受益人可親臨公司柜臺(tái)辦理或委托他人代辦，可以避免提交復(fù)雜的法定受益人證明材料，準(zhǔn)確及時(shí)兌現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任。

⊙ 如果沒有指定受益人，被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)金往往會(huì)被認(rèn)定為遺產(chǎn)，如果被保險(xiǎn)人生前負(fù)有債務(wù)，則債權(quán)人有權(quán)要求從保險(xiǎn)金中獲得受償，并且一旦遺產(chǎn)稅開征，受益人最后實(shí)際到手的保險(xiǎn)金額就會(huì)打折扣。

⊙ 而指定了受益人的話，保險(xiǎn)公司直接將保險(xiǎn)金賠付給指定受益人，債權(quán)人無(wú)權(quán)要求從保險(xiǎn)金中得到受償，也可以免征稅費(fèi)，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。

購(gòu)買保險(xiǎn)的目的是為了極大限度地保障自己和家人的利益，因此，為了防止被債權(quán)人瓜分以及避免將來(lái)可能被征遺產(chǎn)稅，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)最好指定受益人。

當(dāng)然，對(duì)于受益人指定還需注意以下幾個(gè)方面：

⊙ 投保時(shí)指定的受益人須符合條件，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

《保險(xiǎn)法》第31條要求，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。具有保險(xiǎn)利益的關(guān)系人包括本人，配偶、子女、父母;或者其他與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。此外，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，需要經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

⊙ 指定應(yīng)當(dāng)明確，關(guān)于受益人的名字、身份信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確，避免出現(xiàn)妻子、孩子這樣的稱謂。

如果人身保險(xiǎn)單上的受益人寫的是“配偶”，但是被保險(xiǎn)人經(jīng)歷了離婚和再婚，那么一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，受益人是原配還是現(xiàn)任配偶呢?

《保險(xiǎn)法》司法解釋三第9條對(duì)此情形進(jìn)行明確，投保人與被保險(xiǎn)人為同一主體時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人;投保人與被保險(xiǎn)人為不同主體時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人。

也就是說(shuō)，丈夫?yàn)樽约和侗�，丈夫既是投保人又是被保險(xiǎn)人，受益人寫的是“配偶”，一旦再婚，受益人就是現(xiàn)任妻子，不是原配。妻子為丈夫投保，丈夫是被保險(xiǎn)人，受益人是“配偶”，一旦經(jīng)歷再婚，受益人依然是原配。

⊙ 指定多人為受益人時(shí)，建議明確受益順序和份額，如未確定份額，按照保險(xiǎn)法規(guī)定，各受益人將按相等份額享有收益權(quán)。

⊙ 合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)事故未發(fā)生前，受益人經(jīng)被保險(xiǎn)人同意可以變更，但是需要以書面形式通知保險(xiǎn)公司。

如何進(jìn)行受益人變更?

一般都需要提供如下材料：

保全申請(qǐng)書(被保險(xiǎn)人親筆簽字同意)

被保險(xiǎn)人身份證

受益人的有效身份證件原件

被保險(xiǎn)人與受益人的關(guān)系證明(如戶口本)

所以，建議大家在投保時(shí)，就要想清楚這件事，省得后續(xù)麻煩。

當(dāng)然，如果深思熟慮后，對(duì)這些不在意的朋友，就比較省事，購(gòu)買時(shí)直接選擇法定就行，可以少填不少資料。

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