本文選題：收入 + 證明　

　　在房地產(chǎn)貸款的收入證明這個問題上，不少過來人都紛紛表示曾經(jīng)在這個問題上面吃了虧，在辦理這個收入證明的時候，人們經(jīng)常忽視下面的問題，到時最終的貸款不像自己預(yù)期那樣。那么，收入證明怎么開呢?

　　個人收入是指個人從各種途徑所獲得的收入的總和，包括工資、租金收入、股利股息及社會福利等所收取得來的收入。該指標是反應(yīng)個人實際購買力水平，預(yù)測個人的消費能力，未來消費者的購買動向和對于商品、服務(wù)等需求的變化及評估經(jīng)濟情況的好壞的一個有效的指標。所以個人收入是衡量貸款人是否具備貸款能力的一個指標，良好穩(wěn)定的個人收入是還款能力的重要標志，對放貸人和貸款人來說都是一劑“安心丸”。

　　現(xiàn)在辦理貸款，需要提供收入證明的大體分兩類，一類是通過銀行賬戶或銀行卡提供的收入證明，另一類是工作單位提供的工資收入證明。雖然個人收入包括工資、租金收入、股利股息及社會福利等所收取得來的收入，但是由于工資收入的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，大多數(shù)個人收入證明都是指工資收入。大多數(shù)貸款人比較傾向于使用工作單位提供的收入證明，但是很多工作單位在提供收入證明的時候存在不規(guī)范的行為，這無疑給貸款的安全性打了折扣。

　　建議在收入高的時間段，或者手里有充裕資金的情況下去申請房貸，這樣你可以提高首付比例，減少房貸數(shù)額，給自己設(shè)置長一點的貸款期限，讓自己能在低收入時期還房貸壓力也不會很大。所以，住房按揭的月供款一定要低于低收入時期哦。

　　如果你在兼職，可以提供兼職收入的流水給銀行，如果在某一個單位兼職時間較長(通常需要連續(xù)一年以上)，且收入比較穩(wěn)定，即可視為正規(guī)收入，但需要兼職所在的單位出具有關(guān)證明。另外，部分銀行會設(shè)定兼職收入不能超過本職收入50%的限定，比如光大銀行。

　　夫妻共同貸款有助提高貸款通過率，同時也能減輕還貸壓力。舉個例子，小明月工資1萬元，買房月供8000元，按照規(guī)定，小明提供的收入證明上的月收入要達到1.6萬，才能通過銀行貸款審批。在條件不滿足的情況下，小明和妻子小楊可以共同貸款，月收入合計1.8萬，收入高且工作穩(wěn)定的小明作為主貸人，小楊作為次貸人。

　　一些銀行接受親屬擔保的貸款方式，但對擔保人和借款人之間的關(guān)系有嚴格要求，例如只接受直系親屬間(父母或者子女)的擔保，前妻、前夫以及其他第三方等無法參與共同還款并承擔還款責任。

　　按照規(guī)定，擔保人必須有固定經(jīng)濟來源，有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金，當借款人無法按合同進行還款時，擔保人必須承擔擔保責任。

　　所謂接力貸，是指以父母作為所購房屋的權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品;所謂合力貸，，是指以子女作為所購房屋的權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。