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信用管理(Credit Management)

目錄

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什么是信用管理

　　信用管理是指對在信用交易中的風險進行管理，即對信用風險進行識別、分析和評估。通過制定信用管理政策，指導和協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門的業(yè)務活動，以保障應收帳款安全和及時的回收，有效的控制風險和用最經(jīng)濟合理的方法綜合處理風險，使風險降低到最小程度。企業(yè)的信用管理注重對客戶信息的收集和評估、信用額度的授予、債權的保障、應收帳款的回收等各個交易環(huán)節(jié)的全面監(jiān)督。

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信用管理的意義

　　一、短期意義：隨時監(jiān)控客戶應收帳款的回收，對出現(xiàn)的問題及時處理。為了隨時監(jiān)控客戶的應收帳款，企業(yè)一定要與客戶保持密切的聯(lián)系和及時的溝通。此外在出現(xiàn)客戶無法償還款項時，應當要求其提供擔保，減少壞帳損失的風險。

　　二、長期意義：有效提升客戶的質(zhì)量。信用管理規(guī)范的企業(yè)對資信狀況良好的企業(yè)給予超過市場平均水平的信用額度和信用期。而對于資信狀況較差的客戶，則進行現(xiàn)款交易或給予較小的信用額度和較短的信用期。對后類客戶，其本來就存在資金周轉的問題，在企業(yè)不給予融資機會時，一部分會慢慢退出，令一部分則看到資信狀況較好的客戶能得到更優(yōu)惠的信用環(huán)境，會不斷改變自身的資信狀況，最終企業(yè)會擁有一個穩(wěn)定守信的客戶群，企業(yè)的形象也會得到很大提高。這對企業(yè)而言，，是生存環(huán)境的改善，是一個對企業(yè)的發(fā)展起到推動作用的長期有利因素。

　　隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和外商在中國投資的不斷增加，行業(yè)競爭日趨激烈，為了在市場競爭中保持不敗地位同時最大限度降低商業(yè)風險，企業(yè)對信用管理的需要變得越來越迫切。斯坦德信用管理中心正是根據(jù)這種需求而設立的。信用管理的主要作用包涵以下三個方面：賒帳風險管理，競爭對手分析，商業(yè)決策顧問。

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信用管理的目的

　　信用管理的目的：在采用信用政策所增加的盈利和由此所付出的代價之間進行權衡。

　　商業(yè)發(fā)展的一個重要條件是信用制度，然而，賒銷額越大、賒銷期越長，企業(yè)占用在應收賬款上的資金所付出的代價越高。企業(yè)因銷售產(chǎn)品、材料、提供勞務等業(yè)務，應向購貨單位或接受勞務的單位收取的款項。賒銷可以促銷。占用在應收賬款上的資金喪失其他投資機會而產(chǎn)生的機會成本以及可能增加的壞賬損失。

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信用管理專業(yè)

　　一、專業(yè)簡介

　　信用管理專業(yè)是教育部2002年批準并開始招生的新專業(yè)。該專業(yè)以信用信息為研究對象，以信用風險管理為核心，以提供信用產(chǎn)品與服務為宗旨，是集管理、金融、財務分析為一體的新興邊緣學科。該專業(yè)培養(yǎng)具有扎實的經(jīng)濟學和金融學理論基礎，掌握數(shù)理統(tǒng)計和計量經(jīng)濟基本分析方法，并在信用分析與管理方面具有深厚理論基礎和應用能力的高級信用管理專門人才。

　　二、核心課程

　　信用管理專業(yè)的核心課程有：公司財務、商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營、投資學、公司財務報表分析、管理會計、審計學、信用經(jīng)濟學、企業(yè)信用管理、消費者信用管理、銀行信用管理、信用風險分析方法與度量、征信與市場調(diào)查、資信評估學等。

　　三、就業(yè)去向

　　信用管理專業(yè)的就業(yè)去向：國內(nèi)各大銀行和金融機構（包括證券公司、信托投資公司、保險公司、財務租賃公司），外資金融機構，政府金融和經(jīng)濟管理部門，各大新聞媒體以及各大企業(yè)的財務和融資部門。

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信用管理師

　　一、什么是信用管理師

　　信用管理師是指使用信用管理技術與方法從事企業(yè)和消費者信用風險管理工作的人員。

　　二、主要工作內(nèi)容

　　1、建立有效的企業(yè)信用管理體系；

　　2、制定企業(yè)信用制度與信用政策；

　　3、在交易前期，對交易對象進行信用調(diào)查與評估，確定信用額度及放賬期；

　　4、在交易中期，對應收賬款加強管理，并采取必要的措施轉移風險保障企業(yè)債權；

　　5、在交易后期，對發(fā)生的逾期賬款進行追收；

　　6、運用信用管理專業(yè)技術及專業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫防范風險，并開拓市場。

　　三、信用管理師的發(fā)展前景

　　1、職業(yè)前景很好。從學科角度看，信用管理跨財務管理、市場營銷、企業(yè)管理、電子技術、商法等學科，是一門典型的應用型交叉學科。信用管理人員將成為企業(yè)經(jīng)營管理不可或缺的人才。

　　2、市場需求量大。隨著我國社會信用管理制度建立及信用管理服務業(yè)的發(fā)展，一支全新的信用管理專業(yè)技術隊伍正在產(chǎn)生并迅速成長。預計5年后，我國將會有幾十萬乃至上百萬人員走上從事信用管理的崗位。

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