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《西南財經(jīng)大學》 2013年

金融發(fā)展對我國家庭金融市場參與和資產(chǎn)配置影響

張亮  

【摘要】：近年來,隨著金融深化的不斷推進,金融創(chuàng)新層出不窮,金融產(chǎn)品更加豐富,國際金融市場也得到了迅速發(fā)展,相應地,作為微觀經(jīng)濟主體的家庭金融資產(chǎn)總量和結構也發(fā)生了巨大的變化。家庭的投資決策行為也引起了越來越多學者的研究和關注,家庭金融隨之崛起,在2006年美國金融協(xié)會(AFA)上,Campbell首次將家庭金融作為繼資產(chǎn)定價、公司金融后又一新興的金融學研究領域,從此,關于家庭金融的研究如雨后春筍般涌現(xiàn)。 在我國,伴隨著國民經(jīng)濟的持續(xù)、健康、快速發(fā)展,居民收入分配制度改革的進一步推進,居民可支配收入水平得到進一步提高。同時,股票、基金、證券、銀行理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品和金融服務也不斷豐富,家庭金融資產(chǎn)配置也日益豐富和多樣化。資產(chǎn)配置行為已成為影響家庭消費的重要變量,家庭的跨期選擇行為對資本市場發(fā)展的和宏觀經(jīng)濟增長產(chǎn)生重要影響,這樣,金融資產(chǎn)作為“財產(chǎn)性收入”的重要組成部分,不但關系家庭自身福利的提高,更關系到如何順利實現(xiàn)儲蓄向投資的轉變,關系到我國經(jīng)濟結構調整的步伐和經(jīng)濟增長方式的轉變,家庭金融研究的重要性不言而喻。 近年來,我國家庭金融資產(chǎn)總量和結構出現(xiàn)了新的變化,那么我國家庭金融市場參與狀況如呢?哪些因素有影響到我國家庭金融市場參與和金融資產(chǎn)配置呢?這是一個極具研究意義的話題。根據(jù)2011年中國家庭金融調查報告數(shù)據(jù),我國家庭金融市場參與率處于較低的水平,其中股票市場參與率為8.84%,基金市場參與率為4.22%,誠然,我國家庭金融參與率較低的現(xiàn)狀是由諸多因素造成的,本文將著重從金融發(fā)展這一新的視角對我國家庭金融市場參與情況和資產(chǎn)配置情況進行研究。 本文首先對研究金融發(fā)展、家庭金融資產(chǎn)配置和非正規(guī)金融的相關文獻進行了簡單的回顧,在參考相關文獻的基礎上,從金融發(fā)展的角度對我國家庭金融市場參與率低下的現(xiàn)狀進行了分析,并進一步深入分析了金融發(fā)展對我國家庭金融資產(chǎn)配置的影響,最后針對我國家庭金融市場參與率較低的現(xiàn)狀和正規(guī)金融和非正規(guī)金融之間關系的基礎上,從發(fā)展金融的角度提出一些政策建議,希望能對提高我國家庭金融市場參與水平,增加居民收入起到一定的積極作用,且能夠揚長避短,有效減少非正規(guī)金融的危害。 本文的主要內容如下： 第一章是緒論。主要介紹選題的背景和意義、論文的結構、所采用的研究方法、文章的創(chuàng)新之處和不足之處。 第二章是文獻綜述。對國內外關于金融發(fā)展、家庭金融資產(chǎn)配置、非正規(guī)金融的相關研究進行回顧,并在借鑒相關研究的基礎上提出自己的研究方向。 第三章是家庭金融資產(chǎn)選擇理論的簡單回顧,并指明樣本數(shù)據(jù)中我國家庭金融資產(chǎn)的總量和結構狀況、文中對家庭金融資產(chǎn)的界定,并引出本文的研究主題。 第四章是變量描述和模型設定。在參考相關文獻的基礎上引入相關變量建立自己的計量經(jīng)濟模型。 第五章是實證部分。主要以2011年中國家庭金融調查報告的數(shù)據(jù)為樣本,通過建立計量經(jīng)濟模型Probit模型和Tobit模型重點分析了金融發(fā)展對我國家庭金融市場參與和資產(chǎn)配置的影響。 第六章是穩(wěn)健性檢驗。再次證明了模型結論的正確性。 第七章是結論和政策建議。金融發(fā)展提高了我國家庭金融市場參與程度,正規(guī)金融的發(fā)展對非正規(guī)金融有一定的抑制作用。在此基礎,提出了發(fā)展金融,以增加我國家庭金融參與的一些建議,希望能夠起到一定的積極作用。 通過相關實證研究,本文主要得出以下結論： 本文用每萬人擁有銀行的來衡量金融可得性作為金融發(fā)展水平的替代變量,每萬人銀行數(shù)量越多,家庭金融可得性越強,金融發(fā)展對我國金融市場參與和資產(chǎn)配置具體影響為：第一,金融發(fā)展提高了家庭正規(guī)金融市場參與程度：一方面會提高家庭持有風險資產(chǎn)和股票資產(chǎn)的概率；另一方面,會促進家庭進行金融資產(chǎn)結構的調整,提高風險性金融資產(chǎn)在金融資產(chǎn)的比重和股票資產(chǎn)在風險性金融資產(chǎn)的比重；第二,金融發(fā)展會減少家庭在非正規(guī)金融市場參與程度：家庭會減少在非正規(guī)金融市場的融資需求,同時也會降低在非正規(guī)金融市場上的供給參與。同時,家庭借出款的比重也隨著金融可得性的增加而降低�？傊�,正規(guī)金融的發(fā)展會使家庭更多的參與正規(guī)金融市場,進行相應地資產(chǎn)配置,對家庭非正規(guī)金融市場有參與有一定的抑制作用。 本文根據(jù)中國家庭金融調查報告的最新數(shù)據(jù),從宏觀的角度對現(xiàn)階段我國家庭金融市場參與情況和金融資產(chǎn)配置情況進行了闡釋,一定程度上豐富家庭金融這一新興的學科在我國相關領域的研究,也對經(jīng)典投資組合理論下投資者組合的“相異型”和“有限參與”問題起到一定的補充作用。 本文綜合應用了多種研究方法,主要有： 第一,定性分析和定量分析相結合的方法。本文運用Probit模型分析金融發(fā)展對我國家庭正規(guī)金融市場參與和非正規(guī)金融市場參與的影響；然后運用Tobit模型研究金融發(fā)展對我國家庭金融資產(chǎn)結構(風險資產(chǎn)占比)、風險資產(chǎn)結構(股票資產(chǎn)占比)和民間借出占比的影響。 第二,微觀和宏觀相結合的方法。在建立家庭金融資產(chǎn)選擇計量模型時,既考慮微觀因素,如家庭特征變量和人口統(tǒng)計變量,又加入宏觀經(jīng)濟變量金融發(fā)展水平,這一變量也是本文重點研究的內容。 第三,統(tǒng)計學方法。用均值分析法對我國家庭金融市場參與情況和金融資產(chǎn)結構情況進行了簡單的描述性分析,指明文章的研究方向。 與以前相關論文相比,本文的可能創(chuàng)新之處在于： 第一,微觀數(shù)據(jù)和宏觀視角。國內基于家庭金融資產(chǎn)選擇行為的研究或基于宏觀數(shù)據(jù),或基于部分微觀樣本數(shù)據(jù),樣本容量相對較小。本文基于中國家庭金融調查的最新數(shù)據(jù),建立家庭金融資產(chǎn)配置的計量經(jīng)濟模型。 在以往文獻中,家庭金融資產(chǎn)配置影響因素中大多為微觀因素,如家庭特征、人口統(tǒng)計特征等,本文重點研究宏觀因素——金融發(fā)展對我國家庭資產(chǎn)選擇行為的影響。 第二,宏觀變量微觀化。本文用每萬人擁有銀行數(shù)作為金融發(fā)展的替代變量進行相應地研究。 第三,研究范圍的全面性。對我國家庭金融資產(chǎn)配置的分析,不僅包括正規(guī)金融市場上,而且拓展到非正規(guī)金融市場上；選擇金融發(fā)展的替代變量時,不僅從間接金融角度選擇了每萬人銀行數(shù)作為金融發(fā)展的替代變量,而且從直接金融角度選擇了每萬人營業(yè)部數(shù)作為其另一個替代變量進行穩(wěn)健性檢驗；從需求和供給的兩個角度對我國家庭非正規(guī)金融參與進行了分析。 同時由于本人學術水平有限,在研究的過程中可能會存在一些問題,主要有： 第一、模型構建的不完全性。健康狀況、流動性約束等也是影響家庭金融資產(chǎn)配置的變量,由于樣本中未設計、獲取這些方面的數(shù)據(jù),模型中并沒有出現(xiàn)這些變量,未能考慮這些因素的影響； 第二、由于論文中所采用的數(shù)據(jù)為截面數(shù)據(jù),很難解決關注變量的內生性問題。但本文使用縣(區(qū))每萬人銀行數(shù),就是為了最大程度上避免內生性。

【關鍵詞】：
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.5
【目錄】：

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7 陳琳;主權財富基金運營管理：國際比較及中國的選擇[D];山東經(jīng)濟學院;2011年

8 賴天行;商業(yè)周期和不確定性條件下的最優(yōu)資產(chǎn)配置和消費選擇[D];浙江大學;2011年

9 張碩;家庭金融資產(chǎn)配置的影響因素及決策分析研究[D];哈爾濱工業(yè)大學;2012年

10 曹霞;資產(chǎn)配置理論研究及在中國的實證分析[D];對外經(jīng)濟貿易大學;2006年

  本文關鍵詞：金融發(fā)展對我國家庭金融市場參與和資產(chǎn)配置影響，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：112550