近年來,隨著外匯管理改革和簡(jiǎn)政放權(quán)的不斷推進(jìn),外匯局逐漸淡出行政審批的管理方式,越來越多的外匯業(yè)務(wù)審核權(quán)限下放至商業(yè)銀行,將商業(yè)銀行“挺在一線”,商業(yè)銀行承擔(dān)著盡職審查的重要責(zé)任。但是,新形勢(shì)下商業(yè)銀行在履行盡職審查職責(zé)時(shí)還存在一些問題。因此,對(duì)商業(yè)銀行的外匯監(jiān)管顯得格外重要。本文立足實(shí)際,闡述M市商業(yè)銀行外匯監(jiān)管的主體、客體、方式、處置措施及取得的成效,深刻剖析了M市商業(yè)銀行外匯監(jiān)管的2個(gè)典型案例,并總結(jié)出外匯局存在監(jiān)管工作機(jī)制有待健全、監(jiān)管人員配置有待完善、監(jiān)管系統(tǒng)有待升級(jí)優(yōu)化等問題,以及商業(yè)銀行存在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)、執(zhí)行外匯政策有待提升等問題。針對(duì)上述問題,筆者在結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況的基礎(chǔ)上,分別從外匯局層面和商業(yè)銀行層面提出有針對(duì)性的建議,不僅有利于提升M市外匯監(jiān)管水平,還有利于維護(hù)M市外匯市場(chǎng)健康良好秩序,從而推動(dòng)M市外向型經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。 

【文章來源】：江西師范大學(xué)江西省

【文章頁數(shù)】：43 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

M市商業(yè)銀行代客涉外收支走勢(shì)圖①

對(duì)M市商業(yè)銀行的外匯監(jiān)管問題研究17年的9.98億美元，增長(zhǎng)了80.25%。但也發(fā)生了2次回落，分別在2013年和2017年。圖3-1M市商業(yè)銀行代客涉外收支走勢(shì)圖①二是商業(yè)銀行結(jié)售匯方面。從圖3-2可以看出，近10年來M市商業(yè)銀行結(jié)售匯總額與商業(yè)銀行代客涉外收支總額變化趨勢(shì)保持高度一致，同樣呈現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，從2010年的5.59億美元增長(zhǎng)到2019年8.98億美元，增長(zhǎng)了60.75%。圖3-2M市商業(yè)銀行結(jié)售匯走勢(shì)圖②2.辦理外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行逐漸增多。在對(duì)M市商業(yè)銀行外匯監(jiān)管客體分析時(shí)，已經(jīng)知道M市轄內(nèi)可以辦理外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行共有103家，且國有獨(dú)資商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了縣區(qū)全覆蓋，如中國建設(shè)銀行在轄內(nèi)有27個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、中國銀行在轄內(nèi)有21個(gè)網(wǎng)點(diǎn)等。近5年，由于M市外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)比較好，吸引了一些股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，如興業(yè)銀行、交通銀行、贛州銀行、江西銀行等。3.外匯市場(chǎng)秩序比較良好。一是商業(yè)銀行均能較好地執(zhí)行外匯管理規(guī)定。筆者對(duì)近10年來轄內(nèi)各商業(yè)銀行評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)（見表3-4），2013年至①數(shù)據(jù)來源:國家外匯管理局跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)與分析系統(tǒng),單位:億美元。②數(shù)據(jù)來源:國家外匯管理局跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)與分析系統(tǒng),單位:億美元。

江西師范大學(xué)碩士專業(yè)學(xué)位論文265完善M市商業(yè)銀行外匯監(jiān)管的對(duì)策建議通過對(duì)M市商業(yè)銀行外匯監(jiān)管案例和存在的問題進(jìn)行深入分析，筆者根據(jù)對(duì)當(dāng)前外匯形勢(shì)的判斷，立足實(shí)際，分別從外匯局和商業(yè)銀行兩個(gè)層面提出完善商業(yè)銀行外匯監(jiān)管的的對(duì)策建議。5.1外匯局層面5.1.1健全監(jiān)管工作機(jī)制1.總體思路。為避免多頭重復(fù)執(zhí)法，提升外匯監(jiān)管效率，防范外匯執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)，筆者結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況，統(tǒng)籌M市中心支局現(xiàn)有人員的考慮，借鑒了國內(nèi)銀保監(jiān)部門對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管模式，秉承職能嚴(yán)格分離、相互制約和相互配合原則，提出“兩合并一分離”的構(gòu)想，即合并國際收支、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、外匯檢查的非現(xiàn)場(chǎng)核查，合并現(xiàn)場(chǎng)核查與現(xiàn)場(chǎng)檢查，將檢查處理從外匯檢查部門（崗位）分離出來，分別設(shè)立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)部門（崗位）、現(xiàn)場(chǎng)檢查部門（崗位）、風(fēng)險(xiǎn)處置部門（崗位）。2.職能劃分。一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)部門（崗位），主要負(fù)責(zé)運(yùn)用外匯局相關(guān)系統(tǒng)，設(shè)置非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，根據(jù)實(shí)際情況定期開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與分析，篩選可疑和異常線索，提供給現(xiàn)場(chǎng)檢查部門（崗位）。二是現(xiàn)場(chǎng)檢查部門（崗位），主要負(fù)責(zé)本部門（崗位）實(shí)施的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)部門（崗位）提供可疑和異常線索的現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出整改、采取監(jiān)管措施和外匯行政處罰的建議，并移交給風(fēng)險(xiǎn)處置部門（崗位）。三是風(fēng)險(xiǎn)處置部門（崗位），主要負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查部門（崗位）、其他外匯局和外匯局系統(tǒng)外的部門移交的案件證據(jù)材料進(jìn)行定性、處罰、執(zhí)行、終結(jié)。如圖5-1所示：圖5-1各部門（崗位）職能劃分示意圖3.工作措施。一是制定明確的操作指引，避免各部門（崗位）發(fā)生互相扯皮現(xiàn)象。二是建立相應(yīng)的監(jiān)督考核機(jī)制，有效調(diào)動(dòng)各部門（崗位）的工作積極性。

【參考文獻(xiàn)】：
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