本文關鍵詞：農戶家庭資產金融價值轉化機理與實證研究　出處：《重慶大學》2016年博士論文　論文類型：學位論文

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【摘要】：現代經濟是信用經濟,資產資本化是現代市場經濟的典型特征。作為農村經濟核心的農村金融如何把農村農戶家庭資產價值有效轉化為金融價值是解決“三農”問題,振興農村經濟的關鍵。論文是關于農戶家庭資產的金融價值轉化機理與實證研究。論文在信息不對稱、資產資本化、金融發(fā)展等理論的基礎上構建了農戶家庭資產金融價值轉化的概念框架,并對農戶家庭資產的金融價值轉化的相關理論進行了分析,在此基礎上,運用定性分析和定量分析相結合的研究方法,深入研究了當前農戶家庭資產的金融價值轉化不充分的表現形式、生成原因和不良影響,以此為依據提出了促進農戶家庭資產的金融價值轉化的政策建議。(1)研究的主要內容1)構建了農戶家庭資產價值與金融價值轉化的理論框架。厘清了農戶家庭資產金融價值轉化的概念、需要投入的要素、依賴的外在環(huán)境、農戶家庭資產金融價值轉化的機理,為后文的分析提供理論基礎。2)研究了農戶家庭資產金融價值轉化狀況現狀及問題。在農戶實地調查數據的基礎上,采用描述性分析方法和計量分析方法分析了農戶家庭資產價值狀況、農戶家庭資產金融價值轉化現狀以及農戶家庭資產金融價值轉化不充分的具體表現。3)研究了農戶家庭資產金融價值轉化不充分的原因。首先采用定性分析方法從政府、法律、市場、金融、農戶五方面對農戶家庭資產金融價值轉化不充分的原因進行了分析,在此基礎上,借用Probit模型從微觀農戶視角對影響農戶家庭資產金融價值轉化的因素進行了實證檢驗。4)研究了農戶家庭資產金融價值轉化不充分的影響。分別從理論分析、調查分析、計量分析三個層面就農戶家庭資產金融價值轉化不充分對農戶創(chuàng)業(yè)、農戶收入、農戶消費造成的影響進行了論述。5)提出了加快農戶家庭資產金融價值轉化的長效機制和政策框架。(2)研究的主要結論1)經過改革開放30多年的發(fā)展,我國廣大農村區(qū)域已經積聚了種類繁多、規(guī)模巨大的各類資產,農戶家庭資產金融價值轉化潛力巨大。家庭資產價值決定著農戶家庭資產金融價值轉化,主要表現在:農戶家庭資產價值是金融價值轉化的前提和基礎,農戶家庭資產價值大小決定著金融價值轉化規(guī)模,農戶家庭資產價值構成決定著金融價值轉化結構,農戶家庭資產價值質量決定著金融價值轉化效率。調查發(fā)現,在1046戶樣本農戶中,戶均資產價值高達35.36萬元,并以土地、宅基地、房屋、金融資產等資產為主。以此樣本數推算,2013年,我國農戶家庭資產價值則高達51.63萬億元。規(guī)模巨大的資產價值不僅證明了農戶家庭資產金融價值轉化潛力巨大,同時也為資產金融價值轉化奠定了良好的基礎。2)農戶家庭資產金融價值轉化得到一定進展但總體轉化不足。在中央政府和地方政府的聯合推動下,農戶家庭資產金融價值轉化已取得一定進展。但當前仍然處于發(fā)展初期,尚存在許多不足,主要表現為:農戶資產金融價值轉化只集中在少數幾個試點地區(qū),尚未大范圍展開;在眾多有資金需求農戶中資產金融價值實現轉化的農戶數量占比較低;實現金融價值轉化的資產價值占比較低,資產金融價值潛力開發(fā)不足;實現金融價值轉化的農戶資產種類分布極不平衡,資產結構失衡嚴重四個方面。計量分析結果顯示,大量高價值資產變量未能通過檢驗,也說明了農戶家庭資產金融價值轉化并不具有普遍性和規(guī)律性特征。3)農戶家庭資產金融價值轉化不充分是由政府、法律、市場、金融機構、農戶等多方面的原因引起的。政府方面主要包括引導作用不足、文件及細則不完善、確權頒證登記工作進展緩慢、保障水平比較低;法律方面主要包括土地和宅基地的權能殘缺、法律禁止土地和宅基地抵押的規(guī)定,農戶投資形成資產法律確認不足;市場方面主要包括農戶資產抵押配套服務不完善、農村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境比較差、農村資產金融價值轉化氛圍未形成;金融機構方面主要包括農村金融機構在農村的資金投放力度小、農村金融機構抵押貸款模式創(chuàng)新力度弱、農村金融機構的人才隊伍建設比較落后。計量分析結果顯示,農戶自身資產價值大小、資產產權清晰度、戶主年齡、非農創(chuàng)業(yè)收入、生產經營組織形式、勞動人口數量是影響農戶家庭資產價值能否通過正規(guī)借貸渠道實現向金融價值轉化的重要因素,流動資產價值、戶主年齡、非農創(chuàng)業(yè)收入、務工收入、生產經營組織形式、社會資本是影響農戶家庭資產價值能否通過非正規(guī)借貸渠道實現向金融價值轉化的重要因素。4)家庭資產金融價值轉化不充分對農戶經濟行為有顯著的負面影響。農戶創(chuàng)業(yè)層面,家庭資產金融價值轉化不充分對農戶創(chuàng)業(yè)行為發(fā)生、農戶創(chuàng)業(yè)組織形式、農戶創(chuàng)業(yè)規(guī)模具有抑制作用。農戶收入層面,家庭資產金融價值轉化不充分對農戶總收入增長、農戶收入結構優(yōu)化有負向影響。農戶消費層面,家庭資產金融價值轉化不充分不利于農戶家庭消費總量增長和消費結構優(yōu)化。(3)研究的重要觀點1)農戶家庭資產金融價值轉化問題是發(fā)展中國家面臨的普遍難題,但又存在著中國國情的特殊性。作為農村經濟核心的農村金融如何把農戶家庭資產價值有效轉化為金融價值是解決“三農”問題,振興農村經濟的關鍵。農戶家庭資產金融價值轉化問題既是一個經濟問題,又是一個社會問題。2)農戶家庭資產金融價值轉化的核心是在維護各經濟主體合法權益的基礎上,加快農戶家庭資產的法律確認,明晰各類資產產權,提升農戶資產的資本價值。健全資產抵押和流轉制度,最大限度地解決農村土地、宅基地等大量資產閑置問題,盤活“沉睡”已久資產的抵押價值,通過資產所有權或使用權的暫時或長期出讓幫助農戶獲取生產生活所需資金,增強農村經濟持續(xù)健康發(fā)展的推動力。3)隨著城鎮(zhèn)化和農村市場經濟深化發(fā)展,農戶資產價值不斷增大、資產閑置現象嚴重制約著適度規(guī)模農業(yè)和非農產業(yè)的發(fā)展,加快農戶家庭資產金融價值轉化刻不容緩。農戶家庭資產金融價值轉化應以實現農戶家庭收益最大化、金融企業(yè)服務效益最大化、政府機構社會效益最大化的有機協調,最大限度增進市場主體的社會經濟福利,促進城鄉(xiāng)經濟協調發(fā)展為目標。4)加快農戶家庭資產金融價值轉化,關鍵在于對現有法律制度和農村金融制度進行創(chuàng)新,充分發(fā)揮政府、金融企業(yè)和農戶的主觀能動性,實現宏觀調控機制和市場競爭機制的有機協調。(4)研究的政策建議1)以提高資產的產權清晰度為目標,加快農村資產法律確認。針對農村資產產權不明的狀況,除了加快推進中央要求的農村宅基地、房屋、土地確權工作外,還應積極對現代農業(yè)設施、畜禽養(yǎng)殖場設施等農村生產中形成的各類資產進行法律確認和保護。2)以增加農村土地資本價值為目標,完善農村土地承包制度。一方面適度規(guī)模經營是未來農業(yè)發(fā)展的主流方向,在剩余承包年限較短的地方應適時開展延包工作,防止農業(yè)投資者因剩余土地承包年限過短減少甚至停止對農業(yè)的投資;另一方面完善農村土地承包權再分配制度,針對因戶口外遷、子女出嫁、家庭無子繼承等引起的土地分配不均、土地繼承權不明、土地荒廢嚴重等問題,健全農村土地承包權再分配制度。3)以開發(fā)閑置資產金融價值為目標,健全固定資產流轉制度。首先,調整《物權法》、《擔保法》等法律中關于禁止農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押的規(guī)定,取而代之的是對農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押的程序、流轉對象等內容作出具體規(guī)定;其次,進一步提高農村宅基地和房屋買賣的法律效力,擴大宅基地和房屋買賣對象的范圍。4)以建立農戶多元擔保模式為目標,不斷進行擔保方式創(chuàng)新。鑒于農戶資產種類不斷增多的客觀事實,金融機構應該改變過去過度依賴少量固定資產的農戶信貸模式,積極探索林地、果園、水面承包經營權、合作組織股權、農業(yè)機械等生產設備、高效農業(yè)設施、存貨、在產品、商標等價值較大的各類權利、動產、無形資產的抵質押貸款模式。5)以健全資產抵押配套機制為動力,培育農村資產流轉市場。在農村地區(qū)加快建立農村家庭資產價值評估中心、資產登記中心、資產流轉服務中心和資產收儲中心等資產抵押中介服務機構,并逐步完善農村家庭資產流轉制度和抵押權實現制度。
[Abstract]:The modern economy is the credit economy, and the asset capitalization is the typical characteristic of the modern market economy. As the core of the rural economy, how to transform the asset value of rural households into financial value is the key to solve the "three rural issues" and revitalize the rural economy. The paper is about the transformation mechanism and empirical research on the financial value of household assets of farmers. This paper constructed the transformation of family assets financial value concept framework based on asymmetric information, household assets, financial development theory, the related theory and the household financial asset value transformation are analyzed. On this basis, the use of research methods of qualitative analysis and quantitative analysis, in-depth study of the the forms, causes and adverse effects of the current household financial asset value transformation, put forward to promote the transformation of household financial assets based on the value of the policy proposals. (1) the main content of the study is 1) the theoretical framework of the transformation of household assets value and financial value is constructed. This paper clarifies the concept of financial value transformation of household assets, the elements needed to be invested, the external environment that it depends on, and the transformation mechanism of financial value of household assets, so as to provide a theoretical basis for the following analysis. 2) the status and problems of the transformation of household assets financial value are studied. On the basis of field survey data, descriptive analysis and econometric analysis method were applied to analyze the status of family assets value, the transformation of farmers' family assets and financial value, and the insufficient performance of farmers' family assets and financial value. 3) the reasons for inadequate transformation of financial value of household assets are studied. Firstly, by means of qualitative analysis from the government, legal, financial, market, farmers five aspects of household financial asset value transformation are not fully analyzed, on this basis, using the Probit model from the perspective of micro factors influencing the transformation of household financial asset value test. 4) the effect of inadequate transformation of financial value of household assets of farmers was studied. From the three levels of theoretical analysis, survey analysis and quantitative analysis, the impact of insufficient conversion of household assets and financial value on Farmers' entrepreneurship, household income and household consumption is discussed. 5) put forward a long-term mechanism and policy framework to speed up the transformation of the financial value of household assets. (2) the main conclusions of the study. 1) after 30 years of reform and opening up, various kinds of assets have been accumulated in the vast rural areas of China. Household assets value determines the household financial asset value transformation, mainly in: household assets value is the premise and basis of financial value conversion, the value of household assets decided financial value conversion scale, which determines the structure of household financial value transformation of asset value, the value of household assets quality determines the financial value of the conversion efficiency of farmers. The survey found that 1046 households in the sample households, the average value of the assets of up to 353 thousand and 600 yuan, and by land, land, housing, financial assets and other assets. According to the number of samples, the value of household assets of farmers in China is up to 51 trillion and 630 billion yuan in 2013. The huge asset value not only proves the huge potential of financial value transformation of household assets, but also lays a solid foundation for the transformation of assets and financial value. 2) the transformation of financial value of household assets of farmers and families has been a certain progress, but the overall transformation is insufficient. With the combination of the central government and the local government, the transformation of household assets financial value has made some progress. But the current is still in the early stages of development, there are still many deficiencies, mainly as follows: the household financial assets value transformation are concentrated in a few pilot areas, has not yet been widely spread in many financial assets; the value of financing needs of farmers to achieve transformation of the proportion of the number of farmers is low; the financial value conversion value of assets is relatively low the value of financial assets, the development potential of farmers is insufficient; the types of financial asset distribution value conversion is extremely uneven, serious imbalance asset structure in four aspects. Econometric analysis shows that a large number of high value asset variables failed to pass the test, which also showed that the transformation of financial value of household assets is not universal and regular. 3) the lack of financial value transformation of household assets is caused by many reasons, such as government, law, market, financial institutions and farmers. The government mainly includes the guiding role, lack of documents and rules are not perfect, right registration certification work progress is slow, the security level is low; legal aspects including land and homestead, land and incomplete power law prohibits provisions of homestead mortgage, farmers' investment asset law confirmation is insufficient; market mainly includes mortgage assets supporting farmers service is not perfect, rural financial ecological environment is relatively poor, rural financial assets value transformation has not formed the atmosphere; financial institutions including rural financial institutions in rural funds of small rural financial institutions, mortgage model innovation is weak, the rural financial institutions talent team construction is relatively backward. The result shows that the value of assets, asset size of peasant property definition, non-agricultural income, age of householder, entrepreneurial organization, production and operation of the labor population is the impact of household assets value can realize the important factor for the transformation to the financial value of lending through formal channels, liquidity value, age of householder, non-agricultural income, labor income, entrepreneurship production and operation of the organization form, the impact of social capital is the value of household assets
【學位授予單位】：重慶大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F323.8

【參考文獻】

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本文編號：1345360