本文選題：機(jī)動車輛保險 + 車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)　； 參考：《中央財經(jīng)大學(xué)》2016年博士論文

【摘要】：隨著我國商業(yè)車險市場化改革的實施以及信息技術(shù)在費率厘定方面的日漸成熟,原有的車險費率厘定因為對風(fēng)險管理的不足加上車險產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新,已經(jīng)難以適應(yīng)保險行業(yè)市場發(fā)展的需要,車險費率產(chǎn)品差異化、個性化創(chuàng)新研究已經(jīng)成為保險行業(yè)發(fā)展的大勢所趨。2015年我國商業(yè)車險改革以及車險市場的逐漸放開,研究新的商業(yè)車險費率厘定模式與方法,為社會提供更多更好的車險產(chǎn)品與服務(wù)已刻不容緩,各家保險公司已紛紛加入到車險費率厘定的研發(fā)中。新推出的商業(yè)車險條款費率改革以保護(hù)消費者合法權(quán)益為基本原則,具有以下特征:一、通過以建立市場化的條款費率形成機(jī)制,通過拓寬保障范圍、擴(kuò)大消費者選擇權(quán)、促進(jìn)費率公平等手段提升消費者滿意度;二、通過更好發(fā)揮“獎優(yōu)罰劣”的獎懲機(jī)制,推動汽車產(chǎn)業(yè)鏈變革,更好的服務(wù)于社會管理;三、通過轉(zhuǎn)變競爭模式,激發(fā)市場活力,構(gòu)建新的市場競爭格局和生態(tài)環(huán)境。新的技術(shù)環(huán)境為實現(xiàn)商業(yè)車險費率改革提供了必要條件,從技術(shù)發(fā)展應(yīng)用的角度來看,信息技術(shù)時代下“大數(shù)據(jù)”的到來給我國各行各業(yè)都造成了顛覆性的變化,特別是對保險服務(wù)業(yè)對數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用能力提出了新的挑戰(zhàn),也為車輛保險的創(chuàng)新發(fā)展提供了前所未有的空間與潛力。當(dāng)前,隨著數(shù)字化后的信息內(nèi)容滲透到社會的多個行業(yè)領(lǐng)域當(dāng)中,通過對多源數(shù)據(jù)采集、分析、存儲、共享,將助推車輛保險行業(yè)提前進(jìn)入“大數(shù)據(jù)時代”。在保險行業(yè)發(fā)達(dá)的歐美車險市場,保險公司通過與車險相關(guān)的實時路況、駕駛行為等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并應(yīng)用到保險行業(yè),以擺脫殘酷的價格競爭更好的適應(yīng)市場化所帶來的挑戰(zhàn);而在中國的機(jī)動車輛商業(yè)保險服務(wù)行業(yè),伴隨著車險費率市場化逐漸放開,如何發(fā)揮費率厘定上的優(yōu)勢,從而避免惡性價格競爭是整個行業(yè)與各保險公司所面臨的共同挑戰(zhàn),同時也為開展多源數(shù)據(jù)渠道收集、分析、研發(fā)差異化的汽車保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新奠定了堅實的基礎(chǔ)。本文的核心內(nèi)容是從多源數(shù)據(jù)下進(jìn)行車輛風(fēng)險分析與保險定價研究,這將有助于對車險費率厘定中新風(fēng)險因素進(jìn)一步的識別,優(yōu)化調(diào)整現(xiàn)有車輛保險定價模型并促進(jìn)有限資源的合理分配和利用,同時也為研究車輛保險定價系統(tǒng)的其他機(jī)構(gòu)提供借鑒作用。本研究得到教育部人文社會科學(xué)重點研究基地重大項目“基于大數(shù)據(jù)的車輛風(fēng)險分析與定價模型研究(項目號:14JJD790013)”和中央財經(jīng)大學(xué)博士研究生創(chuàng)新基金項目“基于大數(shù)據(jù)的車輛風(fēng)險模型研究(項目號:201418)”的資助。本論文的主要研究內(nèi)容有以下幾個方面:1、基于多源數(shù)據(jù)下車輛風(fēng)險因素的識別。本文首先對我國車險費率厘定的方法與模式進(jìn)行了較為詳細(xì)的梳理,找出國內(nèi)車險費率厘定現(xiàn)狀中所存在的問題,并結(jié)合目前費率厘定過程中的不足提出了本文的研究框架。并在此基礎(chǔ)之上從多源的數(shù)據(jù)渠道探尋與車險費率厘定相關(guān)卻并沒有納入到定價模型中的風(fēng)險因子。本文通過對車輛風(fēng)險因素與交通事故之間采用了定量分析的方式,進(jìn)一步驗證所識別的風(fēng)險因素與交通事故之間的相關(guān)性。對比傳統(tǒng)車險費率厘定以車輛風(fēng)險因素為主,本文更多的考慮來源駕駛?cè)藛T的風(fēng)險因素,所得到的研究結(jié)果也將更加符合造成交通事故的客觀事實。2、車輛交通事故風(fēng)險評分模型研究。本文首先通過對影響交通事故安全的主要因素進(jìn)行分析研究,并借鑒國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究成果建立了交通事故風(fēng)險評分指標(biāo)體系。其次,采用客觀賦權(quán)法的熵權(quán)與主觀賦權(quán)法的層次分析相結(jié)合的方式確定了各指標(biāo)最終權(quán)重數(shù)值,這種賦權(quán)方式能夠突出兩者優(yōu)勢并有效降低應(yīng)用的局限性,本文在得到指標(biāo)體系權(quán)重的基礎(chǔ)上構(gòu)建了車輛交通事故風(fēng)險評分模型。最后,通過實證檢驗的方式對所建立的評分模型進(jìn)行驗證,結(jié)果顯示本文所構(gòu)建的車輛交通事故風(fēng)險的評分模型能夠比較準(zhǔn)確地反映出駕駛?cè)藛T與行駛車輛所存在的風(fēng)險水平情況。3、多源數(shù)據(jù)下的車險定價模型優(yōu)化研究。本研究在原來的機(jī)動車輛損失險費率厘定模型中加入了更多來源于駕駛?cè)藛T的風(fēng)險因子進(jìn)行模型的調(diào)整,另外將上文所研究得到的車輛事故風(fēng)險評分情況與車險費率之間通過建立關(guān)聯(lián)掛鉤的方式,并結(jié)合保監(jiān)會賦予各保險公司的費率調(diào)整權(quán)限范圍給出了車險費率調(diào)整系數(shù),最后通過實證分析的方式對新的車險費率厘定進(jìn)行了驗證,從數(shù)據(jù)分析結(jié)果來看新的車險費率厘定方式更加科學(xué)合理。本研究給正處于商業(yè)車險市場化改革探索時期的保險公司提供了新的思路,在進(jìn)行車輛風(fēng)險因素分析研究時,改變原來單一的車險定價數(shù)據(jù)來源渠道,采用“大數(shù)據(jù)”的思維方式拓寬車輛風(fēng)險數(shù)據(jù)資源的獲取范圍。在原有車險定價模型的基礎(chǔ)上通過多源的數(shù)據(jù)渠道進(jìn)一步將來源于駕駛員方面的費率厘定風(fēng)險因子納入其中,并通過事故風(fēng)險評分的方法對費率進(jìn)行調(diào)整確定車險產(chǎn)品的定價。本研究所提出的車險費率厘定方法與傳統(tǒng)定價模型相比較更加具有優(yōu)勢,能夠?qū)崿F(xiàn)車險費率的公平化、個性化和差異化,具有較高的實踐應(yīng)用價值。
[Abstract]:With the implementation of the market reform of commercial car insurance and the growing maturity of information technology in rate determination , it is difficult to adapt to the development of insurance industry . In this paper , the risk factors of traffic accidents are studied by means of quantitative analysis between vehicle risk factors and traffic accidents .

【學(xué)位授予單位】：中央財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F842.634

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本文編號：1820341